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中级银行从业资格考试《个人理财》考点:银行理财产品

来源 :中华考试网 2017-09-30

  五、利率/债券挂钩型

  1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势

  特点:收益不高但非常稳定,一般期限固定,不能提前支取。

  2、挂钩标的:

  (1)LIBOR:隔夜、7天、一个月、3个月等

  (2)国库券:3个月、6个月、9个月

  (3)公司债券

  例题:关于外汇理财产品论述错误的是()

  A 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

  B 收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止

  C 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金损失

  D 结构性外汇理财产品也被称为存款,亦即没有投资风险

  六、股票挂钩型:

  1、概念:挂钩股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等

  分类:本金保障型、非本金保障型

  2、挂钩标的

  (1)单只股票

  (2)一篮子股票

  3、期权拆解

  (1)认沽期权:在到期日之前,根据比率出售相关股票等

  (2)认购期权:在到期日之前,根据比率收购相关股票等

  (3)股票篮子关联度:正相关、负相关

  七、QDII

  1、合格境内投资者

  2、挂钩标的:

  (1)基金

  (2)交易所上市基金ETF

  八、挂钩型理财产品的风险:

  1、挂钩标的物的价格波动

  2、本金风险

  3、收益风险

  4、流动性风险

  例题:下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()

  A 、失业率

  B 、经济增长率

  C 、理财目标

  D 、通货膨胀水平

  九、银行代理理财产品的分类:

  1、基金:

  银行可以作为开放式基金的销售代理人,在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。

  封闭式基金,三个月内要募集完成批准募集金额的80%。

  开放式基金没有金额限制

  (1)开户

  (2)认购:在募集期间申请购买,费率比申购低

  (3)申购:在基金存续期内的基金开放日申请购买基金

  T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回

  申购采用“未知价”原则,以T日的基金份额净值为标志计算

  定期定额申购

  前端收费、后端收费 – 只针对申购费,和赎回费无关

  (4)基金赎回:剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)

  赎回原则:先进先出

  (5)转换:同一基金公司内转换

  (6)基金分红

  (7)流动性及收益

  ① 货币市场基金类似“活期存款”,流动性好

  ② 基金收益来源:证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入

  ③ 影响基金收益的因素:基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)

  收益排行:股票型、混合型、债券型、货币市场基金

  (8)基金的风险:

  价格波动风险;流动性风险

  例题:证券投资基金的收益主要来自()

  A 、波动率提高

  B、 证券买卖差价

  C 、红利收入

  D 、债券利息

  E、 存款利息收入

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