银行从业资格考试

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银行从业资格考试中级个人理财考前必备知识点14

来源 :中华考试网 2017-09-22

  第四章 退休养老规划

  退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是人一生中最重要的财务目标

  【考点】退休养老规划重要性

  1.社会老龄化趋势

  2.医疗和健康费用持续增加

  3.通货膨胀率居高不下

  4.生活品质提高和额外支出增加

  5.养老保障制度缺位

  【考点】影响退休规划的因素

  1.退休年龄(男60、女55)

  2.寿命延长(人均预期寿命69增加到75)

  3.性别差异(女性退休养老金需求高于男性,原因:女性平均寿命高于男性、女性工作期

  间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低)

  4.通货膨胀率

  5.预期生活方式

  6.现有资产状况

  7.预期投资回报率

  【考点】退休规划的流程

  1.确定退休目标

  2.计算资金需求和退休收入

  3.计算资金缺口

  4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式

  5.投资规划的执行和跟踪

  【考点】退休规划步骤分析

  1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入

  2.退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入

  3.退休养老金的“小缺口”(又称“养老金赤字”)=大缺口-已累积准备退休用养老基

  金在退休时刻的终值

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