第十一章 理财规划书制作的标准和流程

　　【理财规划书的特点】

　　1.可读性

　　2.实用性

　　3.完整性

　　4.逻辑性

　　5.一致性

　　6.专业性

　　【理财规划书的主要内容】

　　1.客户家庭基本信息 2.家庭财务状况分析

　　3.理财目标的评估和分析

　　(1)全生涯模拟仿真

　　(2)设置模拟环境

　　(3)分析结果和初步建议

　　4.调整和明确客户的理财目标

　　5.综合理财规划建议

　　(1)家庭财务保障规划建议 (2)投资规划建议

　　(3)现阶段各项支出预算的建议

　　6.其他内容

　　(1)法律声明文件 (2)执行细节时间表 (3)相关信息披露 (4)方案执行确认书

　　(5)持续理财规划服务协议 (6)附录

　　附：计算题

　　例1：康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少? 解：

　　①8年后留学费用=30*(1+8%)^8=55.53(万元)(普通终值)

　　②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4

　　CPT FV=32.1141

　　(普通终值+年金终值)

　　③费用缺口=55.53-32.1141=23.41599(万元)

　　例2.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%，假定王先生预期余寿为40年。那么王先生选择在50岁退休需要准备的养老金为多少? 解：

　　实际收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　50岁年支出额=10*(1+3%)^10=13.44(万元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38

　　50岁需准备养老金金额=274.38(万)

　　40岁需准备养老金金额=274.38/(1+6%)^10=153.2849(万元)