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中级银行从业个人理财《综合理财规划服务》重点知识点

来源 :中华考试网 2017-08-17

  第十章 综合理财规划服务

  【理财规划服务分类】

  1.综合理财规划

  2.单项理财规划

  【综合理财规划服务特征】

  1.全面性 2.长期性 3.专业性

  【家庭财务状况分析】

  1.厘清服务对象和初步需求

  2.信息的收集与整理

  (1)客户家庭财务状况信息的收集

  (2)家庭财务状况信息的整理

  (3)家庭财务状况分析

  (4)结论和初步建议

  【明确理财目标】

  1.全生涯模拟仿真分析

  (1)概念:模拟客户人生不同阶段的现金流、列支客户未来历年的各项主要收入和支出

  (2)每年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

  2.调整和明确目标:主要收入项、主要支出项

  【综合理财规划方案】

  1.对当前财务问题的建议

  2.实现其他理财目标的方案、措施

  3.家庭财富保障规划及建议

  (1)对客户正确引导

  (2)规划的步骤:风险识别、风险评估、保险产品建议、评估风险管理效果

  (3)特殊情况处理

  4.资产配置和产品推荐:风险与预期报酬率、资产配置、产品配置

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