一、单项选择题

　　1.根据我国商业银行法律制度规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为(　　)元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为(　　)元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为(　　)元人民币;注册资本应当是实缴资本。

　　A.10亿 1亿 5000万

　　B.1亿 5000万 1000万

　　C.5000万 1亿 10亿

　　D.1000万 5000万 1亿

　　【答案】A

　　【解析】设立商业银行应当符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。(P125)

　　2.根据我国商业银行法律制度规定，下列关于商业银行设立的说法中不正确的是(　　)。

　　A.商业银行的设立程序分为筹建申请、开业申请和申领证照三个程序

　　B.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%

　　C.商业银行在中国境内设立的分支机构，按照行政区划层层设立

　　D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

　　【答案】C

　　【解析】在中国境内设立的分支机构，不按行政区划设立。(P125)

　　3.根据我国商业银行法律制度的规定，下列选项中属于商业银行业务中的资产业务的是(　　)。

　　A.吸收存款

　　B.借款

　　C.发放贷款

　　D.办理国内外结算

　　【答案】C

　　【解析】(1)选项AB属于负债业务;(2)选项D属于中间业务。(P128)

　　4.根据我国商业银行法律制度规定，下列说法正确的是(　　)。

　　A.商业银行已经发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管

　　B.被接管的商业银行的债权债务关系由接管组织继承

　　C.接管期限最长不得超过1年

　　D.被接管银行的法律主体资格并不因接管而丧失

　　【答案】D

　　【解析】(1)选项A：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管;(2)选项B：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化;(3)选项C：接管期限最长不得超过2年。(P126)

　　5.根据商业银行法律制度规定，如储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电报、信函挂失，则必须在挂失(　　)之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款。

　　A.3天

　　B.5天

　　C.7天

　　D.10天

　　【答案】B(P131)

　　6.根据我国金融法律制度的规定，有权依法采取查询、冻结个人储蓄存款措施，但无权采取扣划措施的是(　　)。

　　A.人民检察院

　　B.人民法院

　　C.税务机关

　　D.工商行政管理部门

　　【答案】A

　　【解析】根据现行法律规定，有权依法采取查询、冻结和扣划措施的只有人民法院、税务机关和海关(选项BC)。人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、证监会、反洗钱行政主管部门、监狱、走私犯罪侦查机关有权查询和冻结个人储蓄存款(选项A)。审计机关、监察机关、价格主管部门、反垄断执法机构、银监会、保监会、财政部门、外汇管理机关、期货监督管理机构、工商行政管理部门有权查询个人储蓄存款(选项D)。(P131)

　　7.根据商业银行法律制度的规定，下列关于单位存款业务的表述中，不正确的是(　　)。

　　A.开户单位的现金收入，除核定的库存现金限额外，必须存入开户银行，不得自行保存

　　B.存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金

　　C.开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付或从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付(即坐支)

　　D.财政拨款、预算内资金及银行贷款应当作为单位定期存款存入金融机构

　　【答案】D

　　【解析】选项D：财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。(P133)

　　8.根据商业银行法律制度的规定，下列关于贷款人的权利、义务以及限制的表述中，不正确的是(　　)。

　　A.贷款人有权对借款人的贷款使用情况进行监督检查

　　B.贷款人应当及时答复是否给予借款人贷款，除国家另有规定外，短期贷款的答复时间不得超过1个月，长期贷款的答复时间不得超过6个月

　　C.《商业银行法》规定，贷款的发放必须满足资本充足率不得低于8%、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　D.商业银行贷款，借款人必须提供担保

　　【答案】D

　　【解析】选项D：商业银行贷款，借款人应当提供担保。但经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。(P138)

　　9.根据商业银行法律制度规定，下列选项的表述中，不正确的是(　　)。

　　A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或者两个以上同级分支机构取得贷款

　　B.长期贷款展期期限累计不得超过3年

　　C.自营贷款期限一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行批准

　　D.单笔金额超过项目总投资5%或者超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

　　【答案】C

　　【解析】选项C：自营贷款期限一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行“备案”(非批准)。(P141)

　　10.根据规定，下列不符合上市公司非公开发行股票条件或规定的是(　　)。

　　A.发行对象不超过10名

　　B.募集资金使用符合法律规定

　　C.发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的80%

　　D.控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，自本次发行结束之日起，36个月内不得转让

　　【答案】C

　　【解析】选项C：发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%。(P150)

　　11.恒源公司(上市公司)拟向公司原股东配售股份10万股。根据证券法律制度规定，下列选项的表述中，不正确的是(　　)。

　　A.恒源公司最近36个月内财务会计文件需无虚假记载，且不存在重大违法行为

　　B.恒源公司拟配售股份数量不得超过本次配售股份前股本总额的40%

　　C.恒源公司控股股东应当在股东大会召开前公开承诺认配股份的数量

　　D.恒源公司应当采用代销方式发行

　　【答案】B

　　【解析】选项B：拟配售股份数量不得超过本次配售股份前股本总额的“30%”。(P149)

　　12.根据证券法律制度规定，下列选项关于公开募集基金的表述中，不正确的是(　　)。

　　A.公开募集基金的基金管理人，由基金管理公司或者经国务院证券监督管理机构按照规定核准的其他机构担任

　　B.基金管理人应当自收到准予注册文件之日起6个月内进行基金募集，超过6个月的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交注册申请

　　C.基金募集期限自基金份额发售之日起计算

　　D.公开募集基金，应当经国务院证券监督管理机构注册，未经注册，不得公开或变相公开募集基金

　　【答案】B

　　【解析】选项B：基金管理人应当自收到准予注册文件之日起6个月内进行基金募集。超过6个月开始募集，原注册的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案;发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交注册申请。(P154)

　　13.根据证券法律制度的规定，关于公司债券的发行，下列说法不正确的是(　　)。

　　A.公司债券可以公开发行，也可以非公开发行

　　B.公开发行债券包括面向公众投资者公开发行、面向合格投资者公开发行两种方式

　　C.发行债券募集的资金，不得转借他人

　　D.公开发行公司债券应当经过中国证监会的核准

　　【答案】C

　　【解析】除金融类企业外，募集资金不得转借他人。(P151)

　　14.单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权影响证券市场价格，制造市场假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出买卖证券的决定，扰乱证券市场的行为，这种行为属于(　　)。

　　A.内幕交易行为

　　B.操纵市场行为

　　C.虚假陈述行为

　　D.欺诈客户行为

　　【答案】B

　　【解析】(1)选项A：内幕交易行为是指证券交易内幕信息的知情人员利用内幕信息进行证券交易的行为;(2)选项C：虚假陈述行为是指行为人在提交和公布的信息披露文件中作出的虚假记载、误导性陈述和重大遗漏的行为;(3)选项D：欺诈客户行为是指证券公司及其从业人员在证券交易及相关活动中，违背客户真实意愿，侵害客户利益的行为。(P165、P166、P167)

　　15.根据我国证券法律制度的规定，投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的一定比例，应当编制详式权益变动报告书。根据规定，该比例是(　　)。

　　A.达到或超过5%，但未超过10%

　　B.达到或超过10%，但未超过20%

　　C.达到或超过10%，但未超过30%

　　D.达到或超过20%，但未超过30%

　　【答案】D

　　【解析】投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的20%但未超过30%的，应当编制详式权益变动报告书。(P171)

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