二、判断题

　　1.个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。 ( )

　　2.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。 ( )

　　3.勤勉谨慎是对理财规划师T作过程的要求，即理财计划的制定过程。 ( )

　　4.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。 ( )

　　5.理财规划师的服务是一次性完成的。 ( )

　　6.理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。 ( )

　　7.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。 ( )

　　8.对于投资回报率等财务指标，如果基本可以确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( )

　　9.职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。 ( )

　　【参考答案】

　　1.×解析：保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

　　2.×解析：当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，这时达到了财务安全但没有达到财务自由。当投资收入涵盖了全部支出时，这时达到了财务自由。

　　3.×解析：勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。

　　4.×解析：在区分执业会员和非执业会员的制度中，执业会员和非执业会员的制裁措施应有所不同。原因很简单，非执业理财规划师因不执业，一般不会出现欺诈、误导客户等行为。所以关于吊销执照等适用于执业理财规划师的制裁措施不适用于非执业理财规划师。

　　5.×解析：理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财规划方案不相府变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异。因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。

　　6.×解析：理财规划是一个人一生的财务计划，它是一种良好的理财习惯，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现。同时，理财规划又是动态的，不是一成不变的。

　　7.×解析：为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。

　　8.×解析：对于投资回报率等财务指标，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。

　　9.×解析：职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。

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