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理财规划师案例:单身妈妈理财保障方案

来源 :中华考试网 2016-03-21

  读者王女士给《每日经济新闻》发来信息,希望理财专家能给她提供理财意见。具体情况如下:

  王女士今年36岁,大学学历,现在单身,带一个小孩子,刚刚上小学。王女士目前经营着一家小的贸易公司,家庭税后年收入约20万。目前有一套房子自住,无按揭贷款,有一辆汽车。王女士没有给自己和小孩购买保险,也没有其他的理财方式,资金主要用于生意周转以及存放银行。

  由于受金融危机影响,贸易公司的生意大不如前,但还能维持收支平衡。王女士想知道,怎样才能优化她的资金收益情况?另外,如何保证小孩子的教育和成长费用?

  在生意和生活之间设立防火墙

  渤海银行北京分行理财师姜龙君

  【现状分析】

  王女士属于自雇人士,独立经营自己的贸易公司,作为“单身妈妈”,还要承担孩子的抚养和教育,面临事业和家庭的双重压力。公司运营资金和家庭自有资金经常混用,一旦生意出现问题,容易对家庭生活产生负面影响。

  王女士是家庭唯一的经济支柱,孩子年幼尚无自主生活能力,家庭虽然有车有房,但没有任何保险保障,存在巨大的风险。今后的十余年时间,王女士要在孩子抚养与教育上投入巨大的财富和精力,同时还要为自己储备退休养老金,因此需要寻求长期、稳健的积累方式以达到目标。

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