第二节　商业银行的贷款

　　【2012年单选】我国贷款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过(　)个月。

　　A.6

　　B.4

　　C.2

　　D.1

　　『正确答案』D

　　『答案解析』我国贷款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款贷与不贷的答复时间不得超过1个月。

　　【2010年多选】根据我国贷款通则，提供贷款的机构应该承担的义务有(　)。

　　A.公布贷款种类

　　B.公布贷款利率

　　C.向借款人提供咨询

　　D.公开发放贷款的条件

　　E.对中长期贷款答复时间不超过9个月

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查贷款人的义务。

　　【2011年多选改编】根据我国《贷款通则》，关于借款人资格、权利、义务及限制性要求的说法，正确的有(　)。

　　A.借款人应按借款合同约定及时清偿贷款本息

　　B.借款人可以自主决定用贷款投资有价证券

　　C.借款人可以在同一贷款人同一辖区的两个以上同级分支机构取得贷款

　　D.借款人可以自主申请贷款

　　E.借款人可以向贷款人的上级和银行业监督管理机关反映、举报有关情况

　　『正确答案』ADE

　　『答案解析』选项B错误，根据我国《贷款通则》，借款人应按借款合同约定用途使用贷款，不得违规使用贷款资金。选项C错误，不得在一个贷款人同一辖区内的两个以上同级分支机构取得贷款。

　　【2012年单选】商业银行发放的1年以内的贷款是(　)贷款。

　　A.短期

　　B.中期

　　C.长期

　　D.呆滞

　　『正确答案』A

　　『答案解析』融资期限在1年以内的贷款是短期贷款。

　　【2016年单选】下列商业银行贷款类别中，不属于按照贷款保障条件分类的是(　)。

　　A.通知贷款

　　B.信用贷款

　　C.票据贴现

　　D.担保贷款

　　『正确答案』A

　　『答案解析』按照贷款保障条件分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

　　【2012年单选】下列贷款中风险相对较大的是(　)。

　　A.抵押贷款

　　B.信用贷款

　　C.质押贷款

　　D.保证贷款

　　『正确答案』B

　　『答案解析』信用贷款是依据借款人的信用发放贷款，风险较高。

　　【2013年单选】质押贷款属于(　)。

　　A.信用贷款

　　B.贷款便利

　　C.票据贴现

　　D.担保贷款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。

　　【2014年、2012年案例分析综合改编】H公司将距到期日3个月(每个月按30天计算)，面额150万元的票据向M商业银行贴现，该行付给H公司贴现额147.3万元。

　　(1)该笔业务是商业银行的(　)。

　　A.负债业务

　　B.资产业务

　　C.资本业务

　　D.表外业务

　　『正确答案』B

　　『答案解析』票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是银行应持票人(客户)的要求，以现款买进持票人持有的且尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。

　　(2)该笔业务的年贴现率为(　)。

　　A.5.4%

　　B.7.2%

　　C.16.2%

　　D.18.3%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』贴现利息=票面金额×贴现期限×贴现率

　　(150-147.3)=150*3/12*年贴现率

　　年贴现率=2.7/150*12/3=7.2%

　　(3)在该业务中，M银行为H公司提供了(　)服务。

　　A.资金融通

　　B.资金清算

　　C.授信

　　D.票据清算

　　『正确答案』AC

　　『答案解析』本题考查票据贴现。

　　(4)与一般贷款业务比较，贴现业务对于商业银行(　)。

　　A.风险性更大

　　B.盈利性更低

　　C.安全性更高

　　D.流动性更低

　　『正确答案』BC

　　『答案解析』本题考查票据贴现。

　　【2015年案例分析】某企业在2007年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限6个月，利率5‰。合同规定采用利随本清的计息方法。

　　(1)在我国，担保贷款按照担保方式的不同，分为(　)。

　　A.保证贷款

　　B.抵押贷款

　　C.质押贷款

　　D.信用贷款

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』在我国，担保贷款按照担保方式的不同分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

　　(2)如果该企业于2007年9月20日到期归还贷款，银行应计收利息为(　)元。

　　A.2500

　　B.5000

　　C.10000

　　D.30000

　　『正确答案』D

　　『答案解析』采用利随本清的计息方式，则利息=1000000×5‰×6=30000元。

　　(3)根据我国《贷款通则》对商业银行贷款种类的划分标准，银行对企业发放的这笔贷款属于(　)。

　　A.担保贷款

　　B.短期贷款

　　C.质押贷款

　　D.信用贷款

　　『正确答案』AB

　　『答案解析』题中所描述的贷款属于抵押贷款，同时抵押贷款又属于担保贷款的一种，贷款限期6个月，属于短期贷款。

　　(4)由于寻保、核保和对抵押物或质物的评估、保险和保管的需要，无论是对于借款人还是贷款人，贷款成本都(　)。

　　A.低

　　B.不确定

　　C.高

　　D.不变

　　『正确答案』C

　　『答案解析』由于寻保、核保和对抵押物或质物的评估、保险和保管的需要，无论是对于借款人还是贷款人，贷款成本都比较高。

　　【2016年多选】商业银行贷款程序的主要环节包括(　)。

　　A.贷款推销与申请

　　B.贷款准备与贷款谈判

　　C.贷款执行与监督

　　D.贷款风险控制

　　E.贷款审批

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』贷款程序一般可以归纳为六个环节：贷款推销与申请、贷款准备、贷款谈判、贷款审批、贷款执行与监督、贷款评估。

　　【单选】贷款程序的第一个环节是(　)。

　　A.贷款准备

　　B.贷款推销与申请

　　C.贷款谈判

　　D.贷款评估

　　『正确答案』B

　　『答案解析』贷款程序一般可以归纳为六个环节：贷款推销与申请、贷款准备、贷款谈判、贷款审批、贷款执行与监督、贷款评估。贷款推销与申请是贷款程序的第一个环节。

　　【单选】由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是(　)。

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.声誉风险

　　D.市场风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。

　　【2015年、2012年、2011年、2010年多选】我国贷款五级分类中，不良贷款包括(　)类贷款。

　　A.正常

　　B.次级

　　C.关注

　　D.可疑

　　E.损失

　　『正确答案』BDE

　　『答案解析』本题考查五级贷款分类法及不良贷款的划分。

　　【2012年单选】我国贷款五级分类中的可疑类贷款是指(　)。

　　A.借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

　　B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在对偿还产生不利影响的因素

　　C.借款人的还款能力出现明显问题，但是只要执行担保就不会出现损失

　　D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

　　『正确答案』D

　　『答案解析』可疑贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。

　　【多选】常见的商业银行风险转移的方式有(　)。

　　A.购买保险

　　B.签订远期合同

　　C.开展期货交易

　　D.转包

　　E.再贴现

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易、转包等，当然风险的转移需要付出一定的成本，比如履约保证金、手续费、收益分成等。

　　【单选】在经营管理过程中，商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，这种贷款风险的控制措施称为(　)。

　　A.风险回避

　　B.风险分散

　　C.风险转移

　　D.风险补偿

　　『正确答案』A

　　『答案解析』风险回避是指商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，拒绝承担该风险的一种事前控制的管理决策。

　　【单选】“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理措施是(　)。

　　A.风险回避

　　B.风险分散

　　C.风险转移

　　D.风险补偿

　　『正确答案』B

　　『答案解析』风险分散是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。