一 、 单 项 选 择 题

　　1、陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，则该股票的价格为(　　)元。

　　A 、 50

　　B 、 100

　　C 、 150

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：该股票的股息可视为永续年金，由永续年金现值的公式，PV=C/r=12/6%=200(元)。

　　2、金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了金融市场的(　　)。

　　A 、 集聚功能和反映功能

　　B 、 调节功能和反映功能

　　C 、 调节功能和资源配置功能

　　D 、 集聚功能和资源配置功能

　　答案： A

　　解析：金融市场的集聚功能是指，通过金融市场把分散的小额资金聚集为大额资金的功能，金融市场起着资金“蓄水池”的作用;金融市场的反映功能是指，金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

　　3、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为(　　)。

　　A 、 理财业务、私人银行业务、财富管理业务

　　B 、 财富管理业务、理财业务、私人银行业务

　　C 、 私人银行业务、财富管理业务、理财业务

　　D 、 理财业务、财富管理业务、私人银行业务

　　答案： D

　　解析：理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入中华考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>

　　4、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。

　　①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行④征询客户的期望目标

　　A 、 ①②③④

　　B 、 ③②④①

　　C 、 ①④②③

　　D 、 ①②④③

　　答案： C

　　解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：①理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标;②初步评估客户的理财目标的可行性和合理性;③在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标。

　　5、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或(　　)方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A 、 电话银行

　　B 、 电子邮件

　　C 、 短信

　　D 、 网上银行

　　答案： D

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　6、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存人银行(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 750

　　B 、 720

　　C 、 740

　　D 、 690

　　答案： A

　　解析：这是一个永续年金求现值的过程，顾先生所需要存入的资金PV=C/r=30/4%=750(万元)。

　　7、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(　　)功能。

　　A 、 保障

　　B 、 投资

　　C 、 套利

　　D 、 储蓄

　　答案： A

　　解析：保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能：(1)可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活。(2)一旦保险事故发生，个人或家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。

　　8、下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是( )。

　　A 、 理财业务(服务)

　　B 、 财富管理业务(服务)

　　C 、 私人银行业务(服务)

　　D 、 综合理财业务(服务)

　　答案： D

　　解析：银行往往根据客户类型进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。

　　9、开放式基金和申购赎回的价格是建立在(  )的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

　　A 、 每份单位净值

　　B 、 每份市场价格

　　C 、 投资基金规模

　　D 、 每份基金面值

　　答案： A

　　解析：开放式基金申购和赎回价格的确定与股票及封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。

　　10、下列不属于按代理权产生的根据不同所分类的( )。

　　A 、 委托代理

　　B 、 授权代理

　　C 、 法定代理

　　D 、 指定代理

　　答案： B

　　解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　11、下列关于信托产品的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 信托财产权利主体与利益主体相分离

　　B 、 信托具有融通资金的功能

　　C 、 银行可以开发信托类产品

　　D 、 受托人不承担无过失的损失风险

　　答案： C

　　答案： C

　　解析：信托具有以下特点：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。

　　12、商业银行开展个人理财业务存在(　　)情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

　　A 、 泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

　　B 、 未按规定进行客户评估

　　C 、 提供虚假的成本收益分析报告

　　D 、 未按规定进行风险提示和信息披露

　　答案： A

　　解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。

　　13、(　　)是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。

　　A 、 基础信息

　　B 、 财务信息

　　C 、 定量信息

　　D 、 定性信息

　　答案： B

　　解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

　　14、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%。这笔借款的现值是(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 5675.34

　　B 、 5213.25

　　C 、 5517.58

　　D 、 5781.65

　　答案： C

　　解析：查年金现值系数表，得期末年金现值系数为2.531，则期初年金现值系数为2.759，故期初年金现值PV=2000×2.759=5518(万元)。

　　15、在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，(　　)属于间接融资工具。

　　A 、 债券

　　B 、 股票

　　C 、 银行贷款

　　D 、 商业票据

　　答案： C

　　解析：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，即直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

　　16、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过(　　)家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　A 、 2

　　B 、 4

　　C 、 1

　　D 、 3

　　答案： D

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第九条规定可知，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　17、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是(　　)。

　　A 、 采取送实物的方式销售基金

　　B 、 宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

　　C 、 采取抽奖的方式销售基金

　　D 、 擅自变更基金的发售日期

　　答案： B

　　解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。

　　18、基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于( )的运作不当加剧亏损。

　　A 、 基金公司

　　B 、 基金托管人

　　C 、 基金管理人

　　D 、 基金发行人

　　答案： C

　　解析：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金可通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

　　19、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(　　)或以上。

　　A 、 40%

　　B 、 60%

　　C 、 30%

　　D 、 50%

　　答案： D

　　解析：理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。

　　20、假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 90000

　　B 、 60000

　　C 、 15000

　　D 、 10000

　　答案： B

　　解析：该优先股的股利可看作永续年金。故现值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。