二 、 多 项 选 择 题

　　1、商业银行个人理财业务面临的主要风险有(　　)。

　　A 、 法律风险

　　B 、 流动性风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 声誉风险

　　E 、 信用风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　2、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有(　　)。(各目标之间没有关系，答案取近似数值)

　　A 、 2年后可以达成7.5万元的购车计划

　　B 、 10年后将有18万元的子女高等教育金

　　C 、 4年后将有10万元的购房首付款

　　D 、 5年后有15万元用于南极旅行

　　E 、 20年后将有40万元的退休金

　　答案： A,C,D,E

　　解析：本题考查复利和普通年金终值的计算。设投资年限为n，则黄大伟n年后的投资所得=PV×(1+r)n+PMT×[(1+r)n-1]/r=50000 ×(1+3%)n+1×[(1+3%)n -1]/3%。代入各选项中的投资年限计算出投资所得与所需资金对比可知，只有选项B可以实现，选项A、C、D、E均无法实现。

　　3、委托代理终止的情形有(  )。

　　A 、 代理人丧失偿债能力

　　B 、 代理期间届满或者代理事务完成

　　C 、 代理人死亡

　　D 、 代理人丧失民事行为能力

　　E 、 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　答案： B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　4、下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 产品收益率相对较高

　　B 、 产品参与人相对较多

　　C 、 产品标准化程度不高

　　D 、 产品种类少

　　E 、 抗风险能力低

　　答案： A,B,C,E

　　解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。

　　5、下列关LOF的表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

　　B 、 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

　　C 、 LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

　　D 、 可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

　　E 、 在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

　　答案： B,C,D,E

　　解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。

　　6、下列关于封闭式基金的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

　　B 、 投资者在存续期内可随时申购基金单位

　　C 、 所募集到的资金可以用于长期投资

　　D 、 基金的资金规模基本不变

　　E 、 封闭式基金有固定期限

　　答案： A,C,D,E

　　解析：封闭式基金的基金规模同定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。

　　7、下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险

　　B 、 其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

　　C 、 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

　　D 、 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

　　E 、 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

　　答案： B,C,D,E

　　解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　8、商业银行的个人理财服务包括(　　)。

　　A 、 投资顾问服务

　　B 、 代理缴税服务

　　C 、 财务规划服务

　　D 、 财务分析服务

　　E 、 资产管理服务

　　答案： A,C,D,E

　　解析：中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　9、一个人的财务安全主要包括(　　)。

　　A 、 是否有稳定、充足的收入

　　B 、 个人事业是否有发展的潜力

　　C 、 是否有充足的现金准备

　　D 、 是否有舒适的住房

　　E 、 是否购买了适当的财产和人身保险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。

　　10、下列选项中属于理财规划内容的有(　　)。

　　A 、 教育规划

　　B 、 家庭消费支出规划

　　C 、 现金规划

　　D 、 退休养老规划

　　E 、 投资规划

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：理财规划方案一般包含以下基本规划：(1)家庭收支、债务规划(包括现金规划)。(2)风险管理规划。(3)退休养老规划。(4)教育规划。(5)投资规划。(6)税务筹划。(7)财富分配和传承规划等。

　　三、判断题

　　1、与居民和中小机构借款和储蓄的零售市场相比，货币市场在某种意义上可以称为资金批发市场。(　　)

　　答案： 对

　　解析：相对于居民和中小机构借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量和交易笔数都很大，具有最广泛的投资者，在某种意义上可以称为资金批发市场。

　　2、单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。(　　)

　　答案： 对

　　解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益。而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

　　3、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、货币市场基金和债券型基金。(　　)

　　答案： 错

　　解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　4、理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。(　　)

　　答案： 错

　　解析：金融市场是由资金供给方和资金需求方组成，主要目标是资金融通。而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成，主要目标是实现需求方的理财(财富管理)目标。

　　5、一般来说，债券的交易价格与到期收益率成正比，与市场利率成反比。(　　)

　　答案： 错

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

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