一 、 单 项 选 择 题

　　1、甲投资项目的名义利率为8%，每半年度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为(  )。(答案取近似数值)

　　A 、 8%

　　B 、 8.36%

　　C 、 8.24%

　　D 、 8.16%

　　答案： D

　　解析：甲投资项目的有效年利率=(1+8%/2)2-1=8.16%。

　　2、执行理财规划方案时，需要注意的因素不包括( )。

　　A 、 时间因素

　　B 、 人员因素

　　C 、 资金成本因素

　　D 、 市场变化趋势

　　答案： D

　　解析：执行理财规划方案时，理财师应注意以下几个方面的因素:时间因素、人员因素、资金成本因素。

　　3、下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 主要投资于货币市场的理财产品

　　B 、 投资期短，资金赎回灵活

　　C 、 本金、收益安全性高

　　D 、 常被作为定期存款的替代品

　　答案： D

　　解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　4、万能保险保单可以收取的费用不包括( )。

　　A 、 初始费用

　　B 、 账户转换费用

　　C 、 风险保险费

　　D 、 保单管理费

　　答案： B

　　解析：万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。B项属于投连险的费用。

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入中华考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>

　　5、财务信息不包括(  )。

　　A 、 客户的收支情况

　　B 、 社会保障信息

　　C 、 资产与负债情况

　　D 、 投资偏好

　　答案： D

　　解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　6、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值(　　)万美元。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 2

　　D 、 15

　　答案： A

　　解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　7、上市开放式基金LOF的优点不包括(　　)。

　　A 、 交易方便

　　B 、 交易成本较低

　　C 、 价格贴近净值

　　D 、 申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

　　答案： D

　　解析：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。

　　8、一般而言，整个家庭的收入在(　　)达到巅峰。

　　A 、 家庭衰老期

　　B 、 家庭成长期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭形成期

　　答案： C

　　解析：家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

　　9、下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是(　　)。

　　A 、 货币型理财产品

　　B 、 贷款类银行信托理财产品

　　C 、 股票挂钩类结构性理财产品

　　D 、 QDII基金挂钩类理财产品

　　答案： A

　　解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。

　　10、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )生效。

　　A 、 物权登记时

　　B 、 合同成立时

　　C 、 物权交付时

　　D 、 合同订立时

　　答案： B

　　解析：《物权法》第15条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。

　　11、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 7024

　　B 、 224.64

　　C 、 6800

　　D 、 225.68

　　答案： B

　　解析：用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。

　　12、下列关于金融远期合约的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 远期合约是非标准化合约

　　B 、 远期合约的作用是规避价格风险

　　C 、 远期合约正是为了赚取交易价差而产生的

　　D 、 远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格

　　答案： C

　　解析：远期合约的特点有：(1)非标准化合约。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格。(3)没有履约保证。远期合约的作用是规避价格风险，远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。

　　13、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

　　B 、 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

　　C 、 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　D 、 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　答案： B

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　14、在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是( )。

　　A 、 银行

　　B 、 客户

　　C 、 客户经理

　　D 、 银行和客户共同承担

　　答案： B

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　15、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员(　　)管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

　　A 、 绩效激励

　　B 、 风险评估

　　C 、 持证上岗

　　D 、 业务考核

　　答案： C

　　解析：中国银行业监督管理委员会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

　　16、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是(　　)。

　　A 、 责任保险

　　B 、 人身保险

　　C 、 失业保险

　　D 、 财务保险

　　答案： C

　　解析：保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

　　17、将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 68

　　B 、 133

　　C 、 130

　　D 、 100

　　答案： B

　　解析：查复利终值系数表，当r=5%，n=20时，复利终值系数为2.653，故10年后的终值为FV=50×2.653=132.65(万元)。

　　18、某金融资产年利率为12%，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是(　　)。(答案取近似数值)

　　A 、 12.55%

　　B 、 12.65%

　　C 、 12.50%

　　D 、 12.60%

　　答案： A

　　解析：有效年利率=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　19、下列说法中，正确的是(　　)。

　　A 、 债券的发行条件不包括其发行票面金额

　　B 、 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

　　C 、 凭证式国债可以流通并转让

　　D 、 记账式国债不能上市流通转让

　　答案： B

　　解析：凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债。债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。

　　20、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。

　　A 、 理财产品的多样性不同

　　B 、 理财产品的流动性不同

　　C 、 理财产品的收益和风险由谁承担

　　D 、 理财产品的期限不同

　　答案： C

　　解析：理财顾问服务中，客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。