二 、 多 项 选 择 题

　　1、商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括(　　)。

　　A 、 产品目标客户信息

　　B 、 产品品牌信息

　　C 、 产品开发主体信息

　　D 、 产品特征信息

　　E 、 产品营销信息

　　答案： A,C,D

　　解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　2、货币时间价值的影响因素包括(　　)。

　　A 、 时间

　　B 、 收益率或通货膨胀率

　　C 、 单利与复利

　　D 、 现值

　　E 、 终值

　　答案： A,B,C

　　解析：货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　3、国际上对合格理财师的职业道德的要求包括( )。

　　A 、 尽职的、高效的

　　B 、 值得信赖的

　　C 、 诚实的

　　D 、 正直公正的

　　E 、 忠于客户的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：国际上对合格理财师的职业道德的要求有：尽职的、高效的;值得信赖的;诚实的;正直公正的;忠于客户的;热情。

　　4、下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有(　　)。

　　A 、 商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的

　　B 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的

　　C 、 商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的

　　D 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

　　E 、 银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　5、债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于(　　)。

　　A 、 佣金

　　B 、 债券利息的再投资收益

　　C 、 手续费

　　D 、 资本利得

　　E 、 利息收益

　　答案： B,D,E

　　解析：债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。

　　6、下列关于商业银行私人银行业务的解释，正确的有( )。

　　A 、 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

　　B 、 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　C 、 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

　　D 、 私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

　　E 、 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　答案： C,E

　　解析：CE[解析]私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7.由此可以看出，A、B选项说法错误;私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务.D选项说法错误;私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。

　　7、投保人必须具备的条件有(　　)。

　　A 、 具备民事权利能力

　　B 、 具备民事行为能力

　　C 、 承担支付保险费的义务

　　D 、 年满18周岁

　　E 、 享有保险金请求权

　　答案： A,B,C

　　解析：投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。

　　8、黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 该股份制银行是基金管理人

　　B 、 黄女士是基金持有人

　　C 、 该股份制银行是基金持有人

　　D 、 甲基金管理公司是基金托管人

　　E 、 甲基金管理公司是基金管理人

　　答案： B,E

　　解析：黄女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，该股份制银行是基金托管人。

　　9、下列关于同业拆借的表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　B 、 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　C 、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　D 、 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

　　E 、 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　答案： C,D,E

　　解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　10、信托的定义体现了(　　)。

　　A 、 信托财产的独立性

　　B 、 权利主体与利益主体相分离

　　C 、 责任无限性

　　D 、 信托管理的连续性

　　E 、 信托财产的收益性

　　答案： A,B,D

　　解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

　　三 、 判 断 题

　　1、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。(  )

　　答案： 对

　　解析：居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

　　2、投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。(　　)

　　答案： 对

　　解析：进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。

　　3、银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。(　　)

　　答案： 对

　　解析：银行代理理财产品销售的适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

　　4、金融机构和理财师提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。 (  )

　　答案： 错

　　解析：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任是理财顾问服务规范性特点的体现。

　　5、根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。(　　)

　　答案： 对

　　解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。

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