银行从业资格考试

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2018银行从业资格考试初级个人理财复习讲义:第六章第四节

来源 :中华考试网 2018-09-18

  考点2:财务计算器的基本设置

  1.主要功能键、次要功能键f和g

  2.小数点设置

  f4设置为4位小数

  3.清空

  只清空屏幕数据,CLx

  清空所有数据, f CLEAR REG

  4.一般四则运算(RPN模式)

  第一个数字 ENTER 第二个数字 运算符 即得到答案

  5.函数运算(RPN模式)

  先输入数字,再输入该函数所代表的符号

  ex

  6.按f ALG可切换成ALG模式

  考点3:货币时间价值计算时的注意事项(高频)

  货币时间价值五个功能键

  n i PV PMT FV

  根据现金的流动方向确定正负号,现金流入输入正值,现金流出输入负值( -5输入5 CHS )

  利率、计息期数和年金金额必须与复利期间相匹配

  各个变量的输入顺序对运算结果没有影响

  涉及年金计算时,需注意期末年金和期初年金的设定

  期初期末的设置:g BEG设置为期初年金,g END设置为期末年金

  现值与终值的计算

  例:小王计划3年后买一辆价值10万元的汽车,他打算现在拿出一笔钱进行一次性投资作为购车基金,如果投资收益率为10%,他现在需一次性投入多少资金?

  中华考试网答案解析:3 n,10 i,10 FV,0 PMT,PV=-7.5131

  例:李先生现在的年生活支出为4万元,他将在30年后退休,希望退休后保持现在的生活水平,若通货膨胀率为3%,则李先生退休第一年的生活支出应为?

  中华考试网答案解析:4 CHS PV,3 i,30 n,0 PMT,FV=9.7090

  例:刘先生的儿子将在12年后开始上大学,届时需准备好教育金20万元。刘先生打算现在一次性投入8万元,如再无其他投入,其年投资收益率应为?

  中华考试网答案解析:8 CHS PV,12 n,0 PMT,20 FV,i=7.9348

  真题回顾

  如果你采用分期付款方式购车,期限36个月,每月底支付400元,年利率为7%,那么你能购买一辆价值多少钱的汽车?

  中华考试网答案解析:400 CHS PMT,36 n,7 g i,0 FV,PV=12954.59

  真题回顾

  郭女士刚刚贷款80万元买了一套房,贷款期限30年,贷款利率6%,按月等额本息还款。郭女士每月还款额是?

  中华考试网答案解析:80 PV,30 g n,6 g i,0 FV,PMT=-0.4796

  真题回顾

  小李计划2010年初投保某款保险产品,保险期限为20年,年缴保费1000元,20年缴清,保费每年初从其银行账户自动扣款。假设银行年利率为5%,按年复利,则2010年初小李需要在该账户至少一次性存入多少钱才能满足未来20年的保费支出?

  中华考试网答案解析:g BEG, 1000 CHS PMT,20 n,5i,0 FV,PV=13085.32

  考点4:货币时间价值在理财规划中的应用(高频)

  1、子女教育规划

  孩子10年后读大学,届时大学学费为每年2万元,连续四年,教育金投资产品的年报酬率为6%,如果采用定期定额投资的方式,需要每年投资多少钱能达到孩子届时上学的目标?或者采用现在一次性投资的方式,需要投资多少钱?(不考虑学费成长率)

  (1)首先应计算出孩子大学四年总学费在第一年的现值。 g BEG, 4 n,6 i,0 FV,2 CHS PMT,PV=73460

  (2)再计算每年应投资多少钱可达到FV=73460定额定投为期末年金。

  gend, 10n, 6i, 73460FV, 0PV, PMT=-5573.26

  2.退休规划

  杨女士25岁,30年后退休,退休后每年开销现值5万元,生活20年。通胀率3%,投资回报率工作期8%,退休后5%,现有资产5万元,问杨女士每年应储蓄多少可以达到退休目标?

  1)30年后需要的退休金的

  30n, 3i ,5CHS pv , 0PMT , FV=12.1363

  2)退休后需要的总退休金

  g BEG , 20n , 2i , 12.1363CHS PMT , 0FV , PV=202.4148

  3)gEND , 30n , 8i , 202.4148FV , 5CHS PV , PMT=1.3427

  试题来源:2018年银行从业资格资格考试题库全真模拟机考系统 抢做考试原题,高能锁分!

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