第一部分经济金融基础

　　一、经济基础

　　本节要求：

　　熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;

　　了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;

　　掌握区域发展分析的内容及分析重点。

　　知识点一、宏观经济发展目标

　　(一)经济增长与国内生产总值

　　经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收人的增长。

　　国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

　　(二)充分就业与失业率

　　充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

　　失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

　　(三)物价稳定与通货膨胀率

　　通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

　　消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

　　(四)国际收支平衡与国际收支

　　国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

　　国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。 包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。

　　知识点二、经济周期

　　经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

　　在衰退、萧条阶段，社会生产缩减、商品滞销、企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降，经营利润大幅下降，甚至亏损。

　　复苏阶段，企业开始大规模投资和更新固定资产，生产经营趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。

　　繁荣阶段，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，投资数额激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

　　经济严重衰退或大幅度货币贬值时，易引发金融危机。

　　国际货币基金组织将金融危机分为四大类：

　　(1)货币危机

　　(2)银行危机

　　(3)外债危机

　　(4)系统性金融危机

　　知识点三、经济结构

　　(一)产业结构

　　第一产业：农、林、牧、渔业;

　　第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑;

　　第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。

　　具体包括：交通运输、仓储、邮政、信息传输、计算机服务与软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务与地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务与其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

　　(二)消费投资结构

　　从指出角度看，GDP由消费、投资、净出口三部分构成。

　　消费包括私人消费和政府消费两部分;

　　投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;私人购房纳入投资范畴。

　　净出口：出口额减去进口额的差额。

　　知识点四、经济全球化

　　经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

　　经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。

　　知识点五、我国行业分类

　　我国行业分类：农、林、牧、渔业;采矿业;制造业;电力、热力、燃气及水生产和供应业;建筑业;批发和零售业;交通运输、仓储和邮政业;住宿和餐饮业;信息传输、软件和信息技术服务业;金融业;房地产业;租赁和商务服务业;科学研究和技术服务业;水利、环境和公共设施管理业;居民服务、修理和其他服务业;教育;卫生和社会工作;文化、体育和娱乐业;公共管理、社会保障和社会组织;国际组织。

　　知识点六、行业分析基本内容

　　(一)行业市场结构特征分析

　　1.完全竞争行业

　　由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

　　2.垄断竞争行业

　　指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。

　　3.寡头垄断行业

　　指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。

　　4.完全垄断行业

　　指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

　　(二)经济周期与行业分析

　　1、增长型行业

　　2、周期型行业

　　3、防守型行业

　　(三)行业生命周期分析

　　行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。

　　1.初创期

　　2.成长期

　　3.成熟期

　　4.衰退期

　　(四)影响行业兴衰的主要因素

　　1.技术进步

　　2.政府政策

　　3.行业组织创新

　　4.社会变化

　　5.经济全球化

　　知识点七、区域发展条件分析

　　1.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。对区域自然条件和自然资源的分析，应明确其数量、质量和组合特征，优势、潜力和限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系等问题。

　　2.区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。

　　3.技术是构成区域生产力的重要组成部分，科学技术条件是发展的重要条件之一。自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转变为现实性，技术革新会带来社会经济的迅速发展。对科学技术条件的分析主要应评价区域科学技术发展水平及引进并消化吸收新技术的能力，技术引进的有利条件和阻力，适用技术的选择等。

　　4.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类，规模，水平，配套等对区域发展的影响。

　　知识点八、区域经济分析

　　主要包括对区域经济发展水平、发展阶段、区域产业结构和空间结构进行分析。

　　对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。

　　对区域产业结构和空间结构的分析，主要是通过各种计量方法分析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和牢问结构的调整提供依据。

　　知识点九、区域发展分析

　　区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

　　应包括经济、社会和生态环境三个方面并以三者综合效益作为分析判断的标准。

　　在区域发展中，经济发展仍然是核心。