第四章、银行体系

　　(一)熟练掌握银行的起源与发展;

　　(二)熟练掌握我国银行的分类与职能。

　　(三)深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式;

　　(四)深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

　　考点1商业银行的产生与发展

　　1.(单选)现代商业银行的特点不包括(　　)。

　　A.利息水平适当

　　B.信用功能扩大

　　C.贷款规模较大

　　D.具有信用创造功能

　　【答案】C。解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当;(2)信用功能扩大;(3)具有信用创造功能。

　　2.(多选)下列关于商业银行的说法中，正确的有(　　)。

　　A.商业银行能够吸收公众存款

　　B.商业银行能够发放贷款

　　C.商业银行能够办理结算

　　D.商业银行在银行体系中占有重要的地位

　　E.商业银行以盈利为主要经营目标

　　【答案】ABCDE。解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利为主要经营目标.经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

　　考点2中央银行的产生与发展

　　3.(单选)中央银行是从(　　)中分离出来，逐渐演变而成的。

　　A.早期银行

　　B.现代商业银行

　　C.政策性银行

　　D.贷款公司

　　【答案】B。解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。

　　4.(多选)中央银行的产生原因主要有(　　)。

　　A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要

　　B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要

　　C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要

　　D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要

　　E.中央银行的产生是资本主义经济的要求

　　【答案】ABCD。解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的，故E项不正确。

　　考点3银行业分类与职能

　　5.(单选)我国的中央银行是(　　)。

　　A.中国银行

　　B.国家开发银行

　　C.冲国人民银行

　　D.中国工商银行

　　【答案】c。解析：我国的中央银行是中国人民银行。

　　6.(单选)中国人民银行成立于(　　)年。

　　A.1948

　　B.1949

　　C.1950

　　D.1951

　　【答案】A。

　　7.(单选)中央银行的职能不包括(　　)。

　　A.发行的银行

　　B.银行的银行

　　C.政府的银行

　　D.服务的银行

　　【答案】D。解析：中央银行的职能有：(1)发行的银行;(2)银行的银行;(3)政府的银行。

　　8.(单选)中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行(　　)的职能。

　　A.发行的银行

　　B.银行的银行

　　C.政府的银行

　　D.服务的银行

　　【答案】C。解析：中央银行的职能有：(1)发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值;(2)银行的银行，中央银行是商业银行的银行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款;(3)政府的银行.中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。

　　9.(单选)我国政策性银行成立于(　　)。

　　A.1993年

　　B.1994年

　　C.1995年

　　D.1996年

　　【答案】B。解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。

　　10.(单选)交通银行属于我国的(　　)。

　　A.政策性银行

　　B.大型商业银行

　　C.全国性股份制商业银行

　　D.城市商业银行

　　【答案】B。解析：我国的大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司。

　　11.(单选)商业银行最基本的职能是(　　)。

　　A.充当信用中介

　　B.充当支付中介

　　C.信用创造

　　D.金融服务

　　【答案】A。解析：充当信用中介是银行最基本的职能。

　　12.(单选)中国第一家全国性的国有股份制商业银行是(　　)。

　　A.中国工商银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国银行

　　D.交通银行

　　【答案】D。解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。

　　13.(单选)中国首家在境外上市的内地商业银行是(　　)。

　　A.交通银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国建设银行

　　D.中国工商银行

　　【答案】A。解析：2005年6月，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。

　　14.(单选)(　　)年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

　　A.1978

　　B.1979

　　C.1980

　　D.1981

　　【答案】B。解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

　　15.(单选)我国的金融资产管理公司成立于(　　)。

　　A.1998年

　　B.1999年

　　C.2000年

　　D.2001年

　　【答案】B。解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。

　　16.(单选)中国长城资产管理公司收购管理和处置的是(　　)的不良资产。

　　A.中国银行

　　B.中国工商银行

　　C.中国农业银行

　　D.中国建设银行

　　【答案】C。解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

　　17.(单选)以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的.为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是(　　)。

　　A.金融资产管理公司

　　B.企业集团财务公司

　　C.信托投资公司

　　D.金融租赁公司

　　【答案】B。解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　18.(多选)政策性银行的职能主要包括(　　)。

　　A.经济调控职能

　　B.政策导向职能

　　C.补充性职能

　　D.发行货币职能

　　E.金融服务职能

　　【答案】ABCE。解析：政策性银行的职能有：经济调控职能;政策导向职能;补充性职能;金融服务职能。

　　19.(多选)商业银行的职能主要有(　　)。

　　A.充当信用中介

　　B.充当支付中介

　　C.信用创造功能

　　D.金融服务职能

　　E.补充性职能

　　【答案】ABCD。解析：商业银行的职能主要有：充当信用中介：充当支付中介：信用创造功能;金融服务职能。E项属于政策性银行的职能。

　　20.(判断)贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%

　　考点4最后贷款人制度

　　1.(单选)(　　)是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加.而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

　　A.最后贷款人制度

　　B.金融监管机构的审慎监管制度

　　C.存款保险制度

　　D.金融风险防范制度

　　【答案】A。解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

　　2.(单选)最后贷款人功能应该也必须由(　　)来承担。

　　A.商业银行

　　B.中央银行

　　C.政策性银行

　　D.金融资产管理公司

　　【答案】B。解析：最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。

　　3.(单选)最后贷款人的援助对象是(　　)。

　　A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构

　　B.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

　　C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

　　D.濒临破产倒闭的金融机构

　　【答案】C。解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。

　　4.(单选)由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取(　　)。

　　A.惩罚性利率

　　B.基准利率

　　C.法定存款准备金率

　　D.违约利息

　　【答案】A。解析：由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。

　　5.(多选)中央银行的(　　)是构成金融安全网的三大支柱。

　　A.最后贷款人制度

　　B.信用制度

　　C.金融监管机构的审慎监管

　　D.存款保险制度

　　E.金融风险防范制度

　　【答案】ACD。解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱.

　　6.(单选)中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构的原因不包括(　　)。

　　A.中央银行对法定货币发行权的垄断.决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担

　　B.中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是微观经济责任

　　C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具.能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

　　D.作为银行的银行.中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

　　【答案】B。解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而不是微观经济责任。选项B错误。

　　7.(多选)中央银行最后贷款人的操作方式主要有(　　)。

　　A.公开市场业务

　　B.法定存款准备金率

　　C.再贴现窗口

　　D.中央银行贷款

　　E.汇率制度的选择

　　【答案】AC。解析：中央银行最后贷款人的操作方式主要有：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性;二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

　　8.(判断)在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。在维护金融稳定中发挥了重要作用。

　　考点5存款保险制度

　　9.(单选)存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币(　　)万元。

　　A.100

　　B.50

　　C.30

　　D.150

　　【答案】B。解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

　　10.(单选)存款保险制度的目的是为了保护(　　)的利益。

　　A.银行

　　B.国家

　　C.存款人

　　D.投资者

　　【答案】C。解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　11.(多选)存款保险制度的投保机构包括(　　)。

　　A.商业银行

　　B.农村合作银行

　　C.农村信用合作社

　　D.金融租赁公司

　　E.汽车金融公司

　　【答案]ABC。解析：存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。

　　12.(判断)存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：存款保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。