21. 下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是。

　　A.金融债券的信用风险是最小的

　　B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

　　C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

　　D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

　　E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回偾券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

　　[答案]BDE

　　22. 商业银行开展个人理财业务，应遵守。

　　A.法律

　　B.仲裁

　　C.调解

　　D.行政法规

　　E.国家有关政策规定

　　[答案]ADE

　　23. 下列因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

　　A.CPI上涨

　　B.发行公司发新股增加资本额

　　C.公司高层人事变动

　　D.公司股利政策变化

　　E.央行在市场抛售央行票据

　　[答案]BCD

　　24. 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　[答案]ABE

　　25. 商业银行有下列情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以F的罚款;情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.未经批准设立分支机构

　　B.违反规定提高利率

　　C.出租、出借经营许可证

　　D.提供虚假的财务会计报告

　　E.向关系人发放信用贷款

　　[答案]ABCE

　　26. 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括。

　　A.购买股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.货币市场基金

　　E.利用贷款额度

　　[答案]BCDE

　　27. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的进行评估。

　　A.信用状况

　　B.经营管理能力

　　C.市场投资能力

　　D.市场占有率

　　E.风险处置能力

　　[答案]ABCE

　　28. 通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括。

　　A.调查了解客户

　　B.建立生活储备金

　　C.建立保险保障

　　D.建立多元化的产品组合

　　E.建立长期投资储备

　　[答案]ABCDE

　　29. 理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是。

　　A.理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险

　　B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

　　C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

　　D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

　　E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

　　[答案]ADE

　　30. 理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括。

　　A.合法性原则

　　B.节税性原则

　　C.规划性原则

　　D.综合性原则

　　E.目的性原则

　　[答案]ACDE

　　31. 依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是。

　　A.持有国家发行的金融债券而获得的利息

　　B.退休工资

　　C.保险赔款

　　D.年终奖金

　　E.各种投资理财产品分红

　　[答案]ABC

　　32. 下列选项中属于银行业监管措施的有。

　　A.要求银行金融机构报送报表、资料

　　B.建议中国人民银行责令停业整顿

　　C.与银行业金融机构高管人员谈话

　　D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组

　　E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户

　　[答案]ACDE

　　33. 按照职业操守规定，银行业从业人员为其他岗位人员代为履行职责。

　　A.可以

　　B.经内部职责调整可以

　　C.经过适当批准可以

　　D.紧急情况可以

　　E.特殊情况可以

　　[答案]BC

　　34. 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应。

　　A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

　　B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险.由投资者自主选择

　　C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

　　D.按规定履行结售汇统计报告义务

　　E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

　　[答案]BCDE

　　35. 按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得<)。

　　A.直接或间接的参与期货交易

　　B.从事信托投资

　　C.股票投资

　　D.非自用不动产投资

　　E.从事与期货业务无关的活动

　　[答案]ABCDE

　　36. 在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有。

　　A.投资项目风险

　　B.项目主体风险

　　C.信托公司风险

　　D.银行信用风险

　　E.流动性风险

　　[答案]ABCE

　　37. 商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有。

　　A.净资本和资本充足率符合有关规定

　　B.设有专门的基金托管部门

　　C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数

　　D.有安全高效的清算、交割系统

　　E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

　　[答案]ABCDE

　　38. 保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是。

　　A.虚假广告、虚假宣传

　　B.以本机构名义销售保险产品

　　C.向保险公司返回手续费

　　D.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益

　　E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

　　[答案]ACD

　　39. 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。

　　A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

　　D.挪用单独管理的客户资产的

　　E.未按规定进行风险揭示和信息披露的

　　[答案]ABCE

　　40. 下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有。

　　A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易

　　B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

　　C.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位

　　D.证券交易所在二级市场上处于核心地位

　　E.场外交易是二级市场的基础与主体

　　[答案]BDE