二、多项选择题

　　1. 一个完整的退休规划包括等内容。

　　A.工作生涯设计

　　B.退休后生活设计

　　C.自筹退休金部分的储蓄设计

　　D.自筹退休金部分的投资设计

　　[答案]ABCD

　　2. 增强型新股申购产品可以申购的对象有。

　　A.国债

　　B.可分离债

　　C.可转债

　　D.中央银行票据

　　E.新股

　　[答案]ABCDE

　　3. 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有。

　　A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益

　　B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

　　C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

　　D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

　　E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

　　[答案]ADE

　　4. 证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有。

　　A.小额投资，费用低廉

　　B.多元化投资，分散风险

　　C.专业化管理，规范化操作

　　D.变现能力强

　　E.基金财产具有独立性，安全性高

　　[答案]ABCDE

　　5. 目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是。

　　A.房贷险

　　B.家庭财产险

　　C.分红险

　　D.万能险

　　E.投连险

　　[答案]CDE

　　6. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明。

　　A.资产变动

　　B.收入和费用

　　C.期末资产估值

　　D.理财计划投资方向

　　E.理财计划收益

　　[答案]ABC

　　7. 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是。

　　A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

　　B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

　　C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

　　D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　[答案]AD

　　8. 商业银行的组织形式有。

　　A.个体工商企业

　　B.合伙制

　　C.有限责任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集体企业

　　[答案]CD

　　9. 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是。

　　A.审慎性原则

　　B.流动性原则

　　C.客户最大利益原则

　　D.建立风险管理体系原则

　　E.建立内部控制制度原则

　　[答案]ADE

　　10. 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括。

　　A.个人理财业务人员的风险管理

　　B.个人理财顾问服务的风险管理

　　C.综合理财顾问服务的风险管理

　　D.个人理财业务产品开发的风险管理

　　E.个人理财业务产品销售的风险管理

　　[答案]BCDE

　　11. 商业银行应在每一一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映等，并附年度报表。

　　A.个人理财业务的发展情况

　　B.理财产品的预期最高情况

　　C.理财产品的投资情况

　　D.理财产品收益分配情况

　　E.个人理财业务的综合收益情况

　　[答案]ACDE

　　12. 基金收益分配的形式一般包括。

　　A.分配现金

　　B.现金分红

　　C.分配利息

　　D.分配基金单位

　　E.红利再投资

　　[答案]ABDE

　　13. 客户在理财过程中产生的义务性支出包括。

　　A.日常生活基本开销

　　B.已有负债的本利摊还支出

　　C.购买高档车支出

　　D.已有保险的续期保费支出

　　E.子女就读私立学校的费用支出

　　[答案]ABD

　　14. 某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾。

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.930元

　　D.900元

　　E.890元

　　[答案]CDE

　　15. 以下的现金流入可以看作是年金的有。

　　A.每月从社保部门领取的养老金

　　B.从保险公司领取的养老金

　　C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

　　D.基金的定额定投

　　E.每月固定的房租

　　[答案]ABCDE

　　16. 开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括。

　　A.产品的定义、性质与特征

　　B.对新产品的风险状况进行定期评估

　　C.主要风险测算和控制方法

　　D.风险限额

　　E.会计核算与财务管理方法

　　[答案]ACDE

　　17. 下列因素将会使债券的发行利率提高。

　　A.债券的期限长

　　B.债券有担保

　　C.债券发行机构的信誉高

　　D.债券发行机构面临的市场风险较大

　　E.债券附有可转换成股票的条款

　　[答案]AD

　　18. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括。

　　A.理财计划的销售情况

　　B.理财计划的投资情况

　　C.理财计划的风险监督与控制情况

　　D.理财计划的收益分配情况

　　E.理财业务的综合收益情况

　　[答案]ABDE

　　19. 在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是。

　　A.减少储蓄

　　B.减少债券配置

　　C.减少股票配置

　　D.增加基金配置

　　E.增加外汇配置

　　[答案]AD

　　20. 以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E.对借款人而言，使翔银行承兑的成本要低于银行贷款

　　[答案]ABCE