一、单项选择题

　　1. A [解析]略。

　　2. A [解析]略。

　　3. C [解析]保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系,委托其开展保险代理业务。《保 险 兼 业 代 理 许 可 证》是 由 中 国 保 监 会 颁发的。

　　4. C [解析]国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不得少于30人,城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于20人,独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不得少于10人;此外,各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

　　5. C [解析]保险人即保险公司;投保人指与保险公司订立保险合同,缴纳保费的人,即本中的私企业主;被保险人是保险合同保障的对象,即雇员;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象,即雇员家属。

　　6. B [解析]略。

　　7. A [解析]年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。B项指的是永续年金。C 项,增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。D 项,增长型永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额不等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　8. C [解析]略。

　　9. D [解析]基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的,单个资产管理计划的委托人不得超过200人,但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比,产品参与人相对较多。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

　　10.C [解析]年金的终值计算公式 FV=C×[(1+r)t-1]/r,代入数据得:200=C×[(1+10%)5-1]/10%,查普通年金终值系数表得系数为6.105,故 C=200/6.105≈

　　32.76(万元)。

　　11.C [解析]理财师在与客户见面前要有所准备,准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外,还应安排好自己的工作计划、时间,不得迟到或让客户久候。

　　12.C [解析]投资者通过基金将分散的资金集中起来,交由专业的托管人和管理人进行托管、管理,投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域,以尽可能地减少风险,获得收益,从而使资本得到增值。

　　13.B [解析]我国境内的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数等。A、C、D三项均为境外股票价格指数。

　　14.C [解析]对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失,进而降低投资者的债券投资收益。

　　15.C [解析]略。

　　16.C [解析]A、B、D 项都属于契约型基金的特点,C 选项属于公司型基金的特点。

　　17.B [解析]合同是引起民事法律关系最重要的方式。客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

　　18.B [解析]略。

　　19.C [解析]收入型基金投资于发展稳定的公司,因此获得的现金流是比较稳定的;创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司,风险会稍微高一点;对冲基金是用来进行投机保值的,风险很大,现金流不能保证稳定性。

　　20.A [解析]对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。

　　二、多项选择题

　　1. CE [解析] 按委托人或受托人的性质不同,可将信托分为法人信托和个人信托。

　　2. ABCD [解析]《中华人民共和国民法通则》第37条规定,法人应当具备下列条件:①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

　　3. ABCD [解析]略。

　　4. AC [解析]A 项,应为 FV=PV×[1+(r/m)mt]。有效年利率的计算公式为:EAR=[1+(r/m)]m -1,故 B项正确,C项错误。

　　5. ABCDE [解析]违约责任的承担形式主要有:违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。

　　6. ABCDE [解析]理财师后续跟踪服务的必要性体现在:①理财规划服务是个过程,不是一次性完成的。②客户的理财目标有短期也有长期的,金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务,甚至成为客户家庭世代的理财师。③在制订成方案并提交给客户开始执行后,仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案,帮助客户及其财务安排更好地适应变化,达到预定的理财目标。④从金融机构和理财师业务发展角度来说,如何通过后续跟踪服务,提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。此外,业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍,非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户。

　　7. AB [解析]居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

　　8. ABCD [解析]个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

　　9. ABCDE [解析]根据《中华人民共和国物权法》第23、24、25、26、27条的规定,动产物权的设立和转让,自交付时发生效力,但法律另有规定的除外。船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,不得对抗善意第三人。动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力。动产物权设立和转让前,第三人依法占有该动产的,负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自该约定生效时发生效力。

　　10.ABDE [解析]普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利:①公司决策参与权。②利润分配权。③优先认股权。④剩余资产分配权。优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利:①优先分配权。②优先求偿权。

　　三、判断题

　　1. B [解析]复利期间数量是指一年内计算复利的次数。

　　2. A [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第16条的规定,理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰,不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间,误导客户。

　　3. A [解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第13、14条的规定,商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息,应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。

　　4. B [解析]增长型永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　5. A [解析]略。