一 、 单 项 选 择 题

　　1、退休养老收入的三大来源不包括(　　)。

　　A 、 企业年金

　　B 、 社会养老保险

　　C 、 遗产继承收入

　　D 、 个人储蓄投资

　　答案： C

　　解析：退休养老收入一般有三大来源：企业年金、社会养老保险、个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。故本题选C。

　　2、在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为(　　)。

　　A 、 平价

　　B 、 贴水

　　C 、 不变

　　D 、 升水

　　答案： B

　　解析：升水又称远期升水，指一种货币的远期汇率高于即期汇率;贴水又称远期贴水，指一种货币的远期汇率低于即期汇率。故本题选B。

　　3、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是(　　)。

　　A 、 甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

　　B 、 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

　　C 、 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

　　D 、 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物

　　答案： B

　　解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的，应当承担违约责任。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。当事人行使不安抗辩权中止履行的，应当及时通知对方。对方提供适当担保时，应当恢复履行。故本题选B。

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　　4、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是(　　)。

　　A 、 资产与负债额

　　B 、 客户的投资规模

　　C 、 投资偏好

　　D 、 奖金收入

　　答案： C

　　解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。定量信息包括客户的家庭档案、资产与负债、收入与支出、现有投资情况、保单信息等。定性信息包括客户健康状况和个人兴趣爱好、职业生涯发展和投资偏好等。故本题选C。

　　5、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在(　　)进行交易，这笔交易是在(　　)之间进行的。

　　A 、 二级市场，小王和其他投资人

　　B 、 二级市场，小王和A公司

　　C 、 一级市场，小王和其他投资人

　　D 、 一级市场，小王和A公司

　　答案： A

　　解析：已发行股票在投资者之间进行交易的市场是股票二级市场。故本题选A。

　　6、下列各项资产中，流动性最好的资产是(　　)。

　　A 、 活期存款

　　B 、 债券基金

　　C 、 黄金基金

　　D 、 信托产品

　　答案： A

　　解析：商业银行的活期存款，存款人随时可签发支票进行转让或者流通，具有支付手段和流通手段两种职能，是狭义货币中的存款通货。活期存款的流动性仅次于狭义货币M1。故本题选A。

　　7、理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括(　　)。

　　A 、 支出结构分析

　　B 、 资产负债结构分析

　　C 、 投资组合分析

　　D 、 收入结构分析

　　答案： C

　　解析：理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容有资产负债结构分析、收入结构分析、支出结构分析、储蓄结构分析。故本题选C。

　　8、商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括(　　)。

　　A 、 投资建议

　　B 、 财务分析

　　C 、 储蓄存款产品推介

　　D 、 财务规划

　　答案： C

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题选C。

　　9、根据《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，“基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持(　　)原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人”。

　　A 、 诚实守信

　　B 、 专业胜任

　　C 、 投资人利益优先

　　D 、 保守秘密

　　答案： C

　　解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，“基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人”。故本题选C。

　　10、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是(　　)。

　　A 、 了解客户的风险偏好

　　B 、 评估客户的财务状况

　　C 、 了解客户的风险承受能力

　　D 、 掩饰理财产品的风险状况

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，“商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险”。故本题选D。

　　11、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由(　　)承担。

　　A 、 受托人和担保人

　　B 、 委托人和受托人

　　C 、 委托人和受益人

　　D 、 受托人和受益人

　　答案： C

　　解析：信托产品流通性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任。绝大部分风险由信托业务委托人来承担。信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由委托人和受益人承担。故本题选C。

　　12、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在(　　)最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　A 、 最后一项

　　B 、 首页

　　C 、 第二页

　　D 、 文中任意部分

　　答案： B

　　解析：根据银监会发布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》相关规定，“商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现‘预期收益率’或‘最高收益率’字样”。故本题选B。

　　13、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的(　　)。

　　A 、 风险偏好

　　B 、 风险承受能力

　　C 、 风险分散

　　D 、 风险认知

　　答案： B

　　解析：实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择A、D项，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。故本题选B。

　　14、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评价，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括(　　)个等级，并可根据实际情况进一步细分。

　　A 、 3

　　B 、 5

　　C 、 4

　　D 、 6

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，“商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”。故本题选B。

　　15、某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年复利率为4%，以半年计算复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为(  )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 58.03

　　B 、 51.24

　　C 、 60.95

　　D 、 56.34

　　答案： C

　　解析：FV=50×(1+4%/2)2×5=60.95(万元)。故本题选c。

　　16、当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为(　　)。

　　A 、 实际利率等于名义利率

　　B 、 两者无显著关系

　　C 、 实际利率大于名义利率

　　D 、 实际利率小于名义利率

　　答案： C

　　解析：当计息周期为一年时，名义利率和实际利率相等，计息周期短于一年时，实际利率大于名义利率。故本题选C。

　　17、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为(  )或风险承受能力更高的客户。

　　A 、 成长型

　　B 、 进取型

　　C 、 稳健型

　　D 、 保守型

　　答案： D

　　解析：保守型对风险的承受能力较低，适合低风险的理财产品。

　　18、关于家庭资产负债表的表述，正确的是(　　)。

　　A 、 可以显示一段时间的家庭收支状况

　　B 、 可以显示一段时间的家庭资产与负债状况

　　C 、 可以显示一个时点的家庭资产与负债状况

　　D 、 可以显示一个时点的家庭现金流量状况

　　答案： C

　　解析：资产负债表可以显示一个时间点对家庭资产与负债状况进行分析。故本题选C。

　　19、关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是(  )。

　　A 、 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　B 、 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格受市场供求关系影响

　　C 、 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

　　D 、 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　答案： D

　　解析：开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故本题选D。

　　20、金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的(　　)。

　　A 、 集聚功能，资源配置功能

　　B 、 集聚功能，反映功能

　　C 、 财富功能，资源配置功能

　　D 、 财富功能，反映功能

　　答案： B

　　解析：金融市场功能通常包括：资金融通集聚功能、财富投资和避险功能、交易功能、优化资源配置功能、调节经济功能、反映经济运行的功能。“资金的蓄水池”就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。“国民经济的晴雨表”是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。故本题选B。