二 、 多 项 选 择 题

　　1、银行理财业务人员在与客户签订理财规划服务合同时应注意(　　)。

　　A 、 合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件

　　B 、 合同某一条款存在歧义，应提请所在机构的相关部门进行修改

　　C 、 不得向客户提供任何虚假或误导性信息

　　D 、 签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义

　　E 、 不得向客户做出收益保证或承诺

　　答案： B,C,D,E

　　解析：签订理财服务合同时应注意的问题有：

　　(1)签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义：

　　(2)理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现某一条款确定存在理解上的歧义，则应请所在机构的相关部门进行修改;

　　(3)不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息;

　　(4)合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。故本题选BCDE。

　　2、按投资主体的不同，股票可分为(　　)。

　　A 、 社会公众股

　　B 、 国家股

　　C 、 限售股

　　D 、 法人股

　　E 、 流通股

　　答案： A,B,D

　　解析：按投资主体的不同，可将股票分为国家股、法人股、内部职工股和社会公众个人股。故本题选ABD。

　　3、根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有(  )。

　　A 、 汇票

　　B 、 应收账款

　　C 、 可以转让的基金份额

　　D 、 提单

　　E 、 可以转让的专利权

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根据《物权法》第二百二十三条规定，“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票;(2)债券、存款单;(3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”。故本题选ABCD。

　　4、人身保险中分红险的收益风险来源于(  )。

　　A 、 利率的波动

　　B 、 保险公司制定的预定营运管理费用

　　C 、 保险公司制定的预定死亡率

　　D 、 汇率的波动

　　E 、 保险公司制定的预定回报率

　　答案： A,B,C,E

　　解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。故本题选ABCE。

　　5、债券的发行与付息方式有(  )。

　　A 、 贴现发行，到期支付利息

　　B 、 贴现发行，到期支付面值

　　C 、 按面值发行。面值收回，期间按期支付利息

　　D 、 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

　　E 、 定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

　　答案： B,C,D,E

　　解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：(1)平价发行，即按面值发行，按面值偿还;(2)溢价发行;(3)折价发行。故本题选BCDE。

　　6、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列表述正确的有(  )。(答案取近似数值)

　　A 、 若每季度付息一次，则4年后的本息和是6345元

　　B 、 在连续复利的情况下，计算其有效年利率是5.87%

　　C 、 以复利计算，4年后的本利和是6312元

　　D 、 以单利计算，4年后的本利和是6200元

　　E 、 若每半年付息一次，则4年后的本息和是6334元

　　答案： A,C,D,E

　　解析：单利：本利和=5000×(1+6%×4)=6200(元)，复利：本利和=5000×(1+6%)4=6312(元)，每季度付息一次：FV=5000×[1+(6%/4)]4×4=6345(元)，每半年付息一次：FV=5000×[1+(6%/2)]2×4=6334(元)，有效年利率：EAR=[1+(6%/2)]2-1=6.09%。故本题选ACDE。

　　7、胡女士趸交购买理财型保险产品，自己作为保险受益人，预期年化收益率为5%。胡女士将在未来20年内可以选择：1、每年年末获得1万元;2、每年不取，20年后一次性取出。则据此可推断(  )。(答案取近似数值)

　　A 、 胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是13.09万元

　　B 、 胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是42.31万元

　　C 、 胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是33.07万元

　　D 、 胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是34.72万元

　　E 、 胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是12.46万元

　　答案： C,E

　　解析：胡女士趸交购买理财型保险产品的资金：PV=(1/5%)×[1-1/(1+5%)20]=12.46(万元)，FV=(1/5%)×[(1+5%)20-1]=33.07(万元)。故本题选CE。

　　8、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为(　　)进行分层管理。

　　A 、 私人银行客户

　　B 、 财富管理客户

　　C 、 潜在客户

　　D 、 普通理财客户

　　E 、 重点客户

　　答案： A,B,D

　　解析：一些银行在进行客户关系管理时，对理财客户与普通存款客户进行区分，并将理财客户细分为理财客户、财富管理客户和私人银行客户进行分层管理。故本题选ABD。

　　9、按账户交易性质区分，个人外汇账户分为(　　)。

　　A 、 境内个人外汇账户

　　B 、 外汇结算账户

　　C 、 外汇储蓄账户

　　D 、 资本项目账户

　　E 、 境外个人外汇账户

　　答案： B,C,D

　　解析：根据《个人外汇管理办法》第二十七条规定，“个人外汇账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户”。故本题选BCD。

　　10、下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有(　　)。

　　A 、 为提高销售业绩，降低保险费率

　　B 、 挪用或侵占保险费

　　C 、 代理再保险业务

　　D 、 利用职务之便引诱投保人购买指定的保单

　　E 、 兼作保险经纪业务

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;(5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传;(6)代理再保险业务;(7)挪用或侵占保险费;(8)兼做保险经纪业务;(9)中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。故本题选ABCDE。

　　三、判断题

　　1、就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。(　　)

　　答案： 对

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询。客户接受商业银行和理财人员提供理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险，因此，就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。

　　2、按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。(　　)

　　答案： 对

　　解析：按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。

　　3、土地所有权可以用于抵押。 (　　)

　　答案： 错

　　解析：《物权法》第一百八十四规定，“土地所有权不可以用于抵押”。

　　4、保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能相结合。(  )

　　答案： 对

　　解析：市场上为数众多的保险机构和保险产品为制定保险规划和风险管理提供了选择，不同的保险产品具有不同的保障功能和资金增值功能也相互结合。

　　5、短期政府债券具有违约风险小，流动性强、收入免税等特点。(　　)

　　答案： 对

　　解析：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

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