一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是()。

　　A 、 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构

　　B 、 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏

　　C 、 只与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D 、 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　答案： D

　　解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。

　　2、下列关于年金的说法中，错误的是()。

　　A 、 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B 、 年金的利息不具有时间价值

　　C 、 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D 、 年金可以分为期初年金和期末年金

　　答案： B

　　解析：年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。

　　3、根据《中华人民共和国信托法》，下列关于信托受益人的说法中，错误的是()。

　　A 、 共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　B 、 受益人可以放弃信托受益权

　　C 、 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

　　D 、 受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

　　答案： D

　　解析：受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。

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　　4、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的的说法中，错误的是()。

　　A 、 满足应急资金的需求

　　B 、 满足未来消费的需求

　　C 、 保障家庭生活的安全、稳定

　　D 、 满足财富积累的需求

　　答案： C

　　解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求。(2)满足应急资金的需求。(3)满足未来消费的需求。(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　5、我国理财师队伍发展状况的特征不包括()。

　　A 、 理财师队伍扩张迅速

　　B 、 理财师人数勉强能满足市场需求

　　C 、 市场认可度有待提高

　　D 、 理财师素质水平参差不齐

　　答案： B

　　解析：我国理财师队伍发展状况的特征包括理财师队伍扩张迅速、理财师素质水平参差不齐、市场认可度有待提高。总体来说，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求。

　　6、按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为( )。

　　A 、 主动型基金和被动型基金

　　B 、 开放式基金和封闭式基金

　　C 、 成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D 、 公司型基金和契约型基金

　　答案： A

　　解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

　　7、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以( )的方式进行。

　　A 、 营业网点面谈

　　B 、 网络问卷

　　C 、 电话询问

　　D 、 电子邮件

　　答案： A

　　解析：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　8、在收集客户信息阶段，以下哪一种表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息：( )。

　　A 、 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险?

　　B 、 先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗?

　　C 、 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样?

　　D 、 您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产?

　　答案： D

　　解析：事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来;然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

　　9、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和( )两种。

　　A 、 长远教育规划

　　B 、 近期教育规划

　　C 、 本人教育规划

　　D 、 子女教育规划

　　答案： D

　　解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

　　10、短期政府债券采用( )发行。

　　A 、 贴现方式

　　B 、 溢价方式

　　C 、 按面值

　　D 、 平价方式

　　答案： A

　　解析：短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。

　　11、下列关于保险代理人的表述中，错误的是( )。

　　A 、 保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

　　B 、 保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

　　C 、 保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

　　D 、 保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任

　　答案： D

　　解析：保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担保险责任。

　　12、王先生存人银行10000元，年利率为5%，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

　　A 、 11000：11000

　　B 、 11000;11025

　　C 、 10500：11 000

　　D 、 10500;11025

　　答案： B

　　解析：单利终值FV=10000×(1+2×5%)=11000(元)。复利终值FV=10000×(1+5%)2=11025(元)。

　　13、下列不属于黄金T+D交易时段的是()。

　　A 、 周三13：30～15：30

　　B 、 周五21：00～02：30

　　C 、 周二09：00～11：30

　　D 、 周四21：00～02：30

　　答案： B

　　解析：黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，交易时间如下：周一至周五的9：00～11：30，13：30～15：30和周一至周四的21：00～2：30。

　　64、在个人理财顾问服务的风险管理中，( )应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A 、 内部审计部门

　　B 、 会计部门

　　C 、 业务部门

　　D 、 外部审计部门

　　答案： A

　　解析：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

　　15、理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是()以上。

　　A 、 二级(含)

　　B 、 四级(含)

　　C 、 一级(含)

　　D 、 三级(含)

　　答案： B

　　解析：商业银行销售风险评级为四级(含)以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。