16、下列关于黄金投资的说法中，错误的是( )。

　　A 、 黄金的收益与股票市场的收益正相关

　　B 、 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

　　C 、 黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产

　　D 、 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

　　答案： A

　　解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，故A项说法错误。

　　17、某房地产投资项目的名义年利率为15%，试计算按月复利和按季复利的有效年利率各为( )。(答案取近似数值)

　　A 、 15.97%和15.24%

　　B 、 14.43%和14.24%

　　C 、 16.22%和15.87%

　　D 、 16.08%和15.87%

　　答案： D

　　解析：按月复利的有效年利率=(1+15%/12)12-1=16.08%;按季复利的有效年利率=(1+15%/4)4-1=15.87%。

　　18、下列选项中，不属于无效合同的是( )。

　　A 、 对当事人一方不公平的合同

　　B 、 恶意串通，损害第三人利益的合同

　　C 、 以合法的形式掩盖非法的目的的合同

　　D 、 违反行政法规强制性规定的合同

　　答案： A

　　解析：在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同。

　　19、假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为()元。(近似数值)

　　A 、 90000

　　B 、 60000

　　C 、 15000

　　D 、 10000

　　答案： B

　　解析：该优先股的股利可看作永续年金。故现值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。

　　20、投资规划中，进行资产配置的目标是( )。

　　A 、 资金效率最大化

　　B 、 风险和收益的平衡

　　C 、 收益最大化

　　D 、 风险最小化

　　答案： B

　　解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

　　A 、 “纸黄金”

　　B 、 金币

　　C 、 黄金基金

　　D 、 金矿

　　E 、 条块现货

　　答案： A,B,C,E

　　解析：开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。

　　2、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有( )。

　　A 、 本金安全性高

　　B 、 市场认知度高，客户容易理解

　　C 、 投资风险小

　　D 、 预期收益稳定

　　E 、 投资收益高

　　答案： B,C,D

　　解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。

　　3、证券投资基金具有的特点包括()。

　　A 、 投资额小、费用低廉

　　B 、 专业管理、集合理财

　　C 、 风险共担、利益共享

　　D 、 严格监管、信息透明

　　E 、 组合投资、分散投资

　　答案： B,C,D,E

　　解析：证券投资基金的特点是：集合理财，专业管理;组合投资，分散投资;利益共享，风险共担;严格监管，信息透明;独立托管，保障安全。

　　4、下列关于抵押的说法中，正确的有()：

　　A 、 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押

　　B 、 正在建造的建筑物可以作为抵押财产

　　C 、 设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同

　　D 、 发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿

　　E 、 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

　　答案： B,D

　　解析：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十三条规定，乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。

　　5、下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有()。

　　A 、 商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的

　　B 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的

　　C 、 商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的

　　D 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

　　E 、 银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　6、下列( )因素会影响客户的风险承受能力。

　　A 、 家庭负担状况

　　B 、 年龄

　　C 、 财富规模

　　D 、 理财目标的弹性

　　E 、 资金的投资期限

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影响客户风险承受能力的因素有：(1)年龄。(2)受教育情况。(3)收入、职业和财富规模。(4)资金的投资期限。(5)理财目标的弹性。(6)主观风险偏好。(7)其他影响因素，如客户的性别、家庭情况和就业状况等。

　　7、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有()。

　　A 、 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

　　B 、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿。无须列明商业银行的意见

　　C 、 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D 、 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E 、 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　答案： A,D

　　解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误。商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误。商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。

　　8、下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有( )。

　　A 、 证券评级公司

　　B 、 财务公司

　　C 、 商业银行

　　D 、 金融监管机构

　　E 、 工商业企业

　　答案： B,C

　　解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。银行与非银行金融机构为同业拆借市场的参与者。

　　9、在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有()。

　　A 、 事先重复沟通，让客户有明确的预期

　　B 、 强调理财规划方案的整体性

　　C 、 详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

　　D 、 避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑

　　E 、 在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在客户的资金调用和调整成本方面，理财师注意把握好三个原则：一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　10、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为( )。

　　A 、 稳健型

　　B 、 保守型

　　C 、 谨慎型

　　D 、 积极型

　　E 、 激进型

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在实际理财业务过程中，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型五种类型。

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