一 、 单 项 选 择 题

　　(1) 理性的股票投资过程是( )。

　　A: 确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略

　　B: 股票投资分析→确定投资政策→投资组合→评估业绩→修正投资策略

　　C: 确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略

　　D: 确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

　　答案:D

　　解析: 理性的股票投资过程应该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。

　　(2) ( )是保险产品的直接保险形式。

　　A: 投保单

　　B: 暂保单

　　C: 保险凭证

　　D: 保险合同

　　答案:D

　　解析:保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。ABC三项都是保险合同的具体表现形式。

　　(3) 个人理财业务是指商业银行为( )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　A: 存款客户

　　B: 个人客户

　　C: 公司客户

　　D: 所有客户

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

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　　(4) 下列选项中，不符合期货交易制度的是( )。

　　A: 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

　　B: 交易所每周结算所有合约的盈亏

　　C: 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

　　D: 当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

　　答案:B

　　解析:期货交易的主要制度：①保证金制度;②每日结算制度，即每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用;③持仓限额制度;④大户报告制度;⑤强行平仓制度。

　　(5)小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在__________进行交易，这笔交易是在__________之间进行的。( )

　　A: 一级市场;小王和A公司

　　B: 一级市场;小王和其他投资人

　　C: 二级市场;小王和A公司

　　D: 二级市场;小王和其他投资人

　　答案:D

　　解析:金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

　　(6) 以下不属于中国社会保险产品的是( )。

　　A: 长期护理保险

　　B: 生育保险

　　C: 失业保险

　　D: 工伤保险

　　答案:A

　　解析:社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

　　(7)普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照《合同法》关于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下，委托管理机制存在的问题不包括( )。

　　A: 委托关系可随时解除，法律关系不稳定

　　B: 只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任

　　C: 基金管理公司责任较轻，约束不够

　　D: 基金管理公司承担无限责任

　　答案:D

　　解析:普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照《合同法》关于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下，委托管理机制存在以下不足之处： ①委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失;②只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。

　　(8)社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的( )。

　　A: 融资功能

　　B: 价格发现功能

　　C: 宏观调控功能

　　D: 微观调控功能

　　答案:C

　　解析:债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

　　(9) ( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

　　A: 现金红利

　　B: 增额红利

　　C: 派发新股

　　D: 其他

　　答案:A

　　解析:红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人;增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

　　(10) 下列关于财产保险说法错误的是( )。

　　A: 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

　　B: 保险标的及相关利益必须可用货币衡量

　　C: 保险标的可以是无形资产

　　D: 保险标的是有形财产和经济性利益

　　答案:C

　　解析:财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

　　(11) 下列不是现货期权的是( )。[2013年11月真题]

　　A: 股指期权

　　B: 利率期权

　　C: 股指期货期权

　　D: 外汇期权

　　答案:C

　　解析:按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等;期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

　　(12)商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是( )。

　　A: 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　　B: 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　C: 保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

　　D: 保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条第2款的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。

　　(13) 王建国处于生涯规划中的稳定期，这一时期的理财活动主要是( )。

　　A: 偿还房贷，筹教育金

　　B: 银行贷款、购房

　　C: 负担减轻，准备退休

　　D: 增加收入，筹退休金

　　答案:A

　　解析: B项属于建立期的理财活动;C项属于高原期的理财活动;D项属于维持期的理财活动。

　　(14) 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的( )。

　　A: 收益权凭证

　　B: 所有权凭证

　　C: 处置权凭证

　　D: 占有权凭证

　　答案:B

　　解析:股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

　　(15) 关于金价与美元的关系，下列说法正确的是( )。

　　A: 如果美元走势强劲，那么金价将下降

　　B: 如果美元走势强劲，那么金价将上升

　　C: 如果美元走势强劲，那么金价将不变

　　D: 如果美元走势强劲，金价变化不能确定

　　答案:A

　　解析:通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。

　　(16)银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　A: 风险匹配

　　B: 公平

　　C: 效用最大化

　　D: 风险中性

　　答案:A

　　解析:商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　(17) 下列关于基金销售人员资格的描述错误的是( )。

　　A:商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2

　　B:负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历

　　C: 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

　　D:商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3

　　答案:D

　　解析:根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。

　　(18)金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是( )

　　A: 中央银行

　　B: 商业银行

　　C: 证券评级机构

　　D: 证券交易经纪人

　　答案:C

　　解析:金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

　　(19) 下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。

　　A: 央行公布的贷款基准利率

　　B: 市场利率

　　C: 所挂钩标的资产的利息

　　D: 所挂钩标的资产的表现

　　答案:D

　　解析: 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。

　　(20) 下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是( )。

　　A: 假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

　　B: 理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

　　C: 理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

　　D: 正直守信原则不容忍任何欺骗行为

　　答案:A

　　解析:理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客利益。假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。