二 、 多 项 选 择 题

　　(1) 下列对不同理财产品风险性的论述，正确的有( )。

　　A: 储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响

　　B: 基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属。于系统性风险

　　C: 投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小博大”，可以降低风险

　　D: 信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担

　　E: 商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险

　　答案:A,D,E

　　解析: “老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，是可以控制的非系统风险;金融衍生品的高风险很大程度上来自保证金交易制度上，外汇保证金交易的杠杆比例越高，风险越大。

　　(2) 社会保险的特点包括( )。

　　A: 非盈利性

　　B: 自愿性

　　C: 社会公平性

　　D: 商业性

　　E: 强制性

　　答案:A,C,E

　　解析:社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。

　　(3) 下列有关家庭生命周期的描述，正确的有( )。

　　A: 家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

　　B: 家庭成长期的特征是家庭成员数固定

　　C: 家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰

　　D: 家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主

　　E: 家庭衰老期收人大于支出，储蓄逐步增加

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E项，养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。

　　(4) 下列对不同理财产品的收益性，论述正确的有( )。

　　A: 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

　　B: 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

　　C: 在各类基金中，收益最高的是股票型基金

　　D: 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

　　E: 优先股的收益固定，普通股收益波动大

　　答案:A,B,C,D,E

　　(5) 根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为( )。

　　A: 理财顾问服务

　　B: 理财业务

　　C: 综合理财服务

　　D: 财富管理业务

　　E: 私人银行业务

　　答案:B,D,E

　　解析:银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。AC两项，按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　(6) 财富分配的内容有( )。

　　A: 税务安排

　　B: 遗产分配

　　C: 保险计划

　　D: 家庭收支管理

　　E: 投资规划

　　答案:A,B

　　解析:保险计划属于财富保障，家庭收支管理是财富积累，投资规划是财富增值主要解决的财务问题。

　　(7) 信托产品的风险包括( )。

　　A: 投资项目风险

　　B: 项目主体风险

　　C: 信托公司风险

　　D: 流动性风险

　　E: 项目经营管理风险

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险四个方面，其中投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

　　(8) 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括( )。

　　A: 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

　　B: 突破了银行理财产品间歇性销售的形式

　　C: 突破了理财产品资金量的限制

　　D: 突破了理财产品期限的限制

　　E: 突破了理财产品投资风险的限制

　　答案:A,B

　　解析:与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

　　(9) 以下不属于客户财务信息的有( )。

　　A: 客户的理财知识水平

　　B: 财务安排

　　C: 客户的风险承受能力

　　D: 客户的金钱观

　　E: 收支状况

　　答案:A,C,D

　　解析:财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

　　(10) 理财产品和服务的特殊性包括( )。

　　A: 无形

　　B: 有形

　　C: 个性化

　　D: 不可分割

　　E: 共性化

　　答案:A,C,D

　　三 、 判 断 题

　　(1)美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。( )

　　答案:B

　　解析:题中描述的是发生在个人理财业务发展的萌芽时期(20世纪30年代到60年代)。而发展到20世纪60年代到80年代，即形成与发展时期，理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展。

　　(2)经济转型期社会保障体制正在经历不断地改革和调整，大多数居民依赖政府政策解决医疗问题，理财需求减少。( )

　　答案:B

　　解析:处于经济转型时期的中国，社会保障体制正在经历不断改革和调整，大多数居民不再过度依赖政府政策解决医疗问题，而需自己制定相应的人生规划并承担相关费用。经济负担的增加，使得大多数人都不可避免地面对着人生财务缺口，广大居民需要通过各类金融工具的合理运用提前为之后的各项财务需求做好准备，理财需求增加。

　　(3)只要持有保险代理从业人员资格证书，银行销售人员就可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。( )

　　答案:B

　　解析:通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

　　(4)A股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票。( )

　　答案:B

　　解析: B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票。A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港、澳、台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。

　　(5) 自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。( )

　　答案:B

　　解析:自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡;自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。自然人的权利能力和行为能力是不一致的，有权利能力并不一定就有行为能力。

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