一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。

　　A 、 依法向有权机构提供客户账户信息

　　B 、 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

　　C 、 与本行专家讨论某股票的走势

　　D 、 出于好奇向其他同事打听客户个人信息

　　答案： D

　　解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

　　2、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

　　A 、 受贿罪

　　B 、 票据诈骗罪

　　C 、 签订、履行合同失职被骗罪

　　D 、 持有、使用假币

　　答案： C

　　解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。选项C，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

　　3、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是(　)。

　　A 、 劳务收支

　　B 、 资本项目

　　C 、 出口项目

　　D 、 经常项目

　　答案： D

　　解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。

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　　4、民事法律行为应具备的条件不包括( )。

　　A 、 不违反法律或者社会公共利益

　　B 、 行为人具有完全民事行为能力

　　C 、 行为人具有相应的民事行为能力

　　D 、 意思表示真实

　　答案： B

　　解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益。

　　5、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )的规定。

　　A 、 监管规避

　　B 、 协助执行

　　C 、 内部交易

　　D 、 风险提示

　　答案： B

　　解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。

　　6、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(　)计可付利息。

　　A 、 存入日挂牌公告的活期存款利率

　　B 、 支取日挂牌公告的定期存款利率

　　C 、 支取日挂牌公告的活期存款利率

　　D 、 存入日挂牌公告的定期存款利率

　　答案： C

　　解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　7、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是(　)。

　　A 、 基本存款账户

　　B 、 专用存款账户

　　C 、 临时存款账户

　　D 、 一般存款账户

　　答案： D

　　解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

　　8、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是(　) 。

　　A 、 风险调整后的资本回报率

　　B 、 净资产回报率

　　C 、 净利息收益率

　　D 、 总资产回报率

　　答案： A

　　解析：反映银行盈利水平的盈利性指标主要有：拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率。其中，风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

　　9、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是(　) 。

　　A 、 背信运用受托财产罪

　　B 、 违规出具金融票证罪

　　C 、 违法发放贷款罪

　　D 、 吸收客户资金不入账罪

　　答案： A

　　解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

　　10、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是(　) 。

　　A 、 已到期的未承兑票据

　　B 、 未到期的未承兑票据

　　C 、 已到期的已承兑票据

　　D 、 未到期的已承兑票据

　　答案： D

　　解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。

　　11、下列属于违法发放贷款罪的主体是(　) 。

　　A 、 银行存款

　　B 、 金融机构工作人员

　　C 、 银行信贷资金

　　D 、 金融机构自有资金

　　答案： B

　　解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员;其客体是国家对贷款的管理制度。

　　12、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是( )。

　　A 、 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

　　B 、 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

　　C 、 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

　　D 、 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

　　答案： B

　　解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

　　13、对于持票人来说，票据贴现是(　) 。

　　A 、 买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

　　B 、 买进票据，成为票据的权利人

　　C 、 转让票据，成为票据的权利人

　　D 、 以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

　　答案： D

　　解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

　　14、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是(　) 。

　　A 、 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

　　B 、 不属于企业集团内部的金融机构

　　C 、 可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

　　D 、 服务对象可以是非企业集团成员

　　答案： A

　　解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

　　15、在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是(　)。

　　A 、 流动性缺口率

　　B 、 核心负债比例

　　C 、 净稳定融资比率

　　D 、 流动性覆盖率

　　答案： C

　　解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

　　16、 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自(　) 之日起设立。

　　A 、 订立

　　B 、 出质

　　C 、 转让

　　D 、 登记

　　答案： D

　　解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。

　　17、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，(　) 。

　　A 、 应当取得保证人书面同意

　　B 、 取得保证人口头同意即可

　　C 、 无须取得保证人同意

　　D 、 通知保证人即可

　　答案： A

　　解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。

　　18、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是(　) 。

　　A 、 只能采用担保的方式发放贷款

　　B 、 不得向事业单位发放贷款

　　C 、 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

　　D 、 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

　　答案： C

　　解析：我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象。故选项B错误。根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。

　　19、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成(　)

　　。

　　A 、 洗钱罪

　　B 、 职务侵占罪

　　C 、 挪用资金罪

　　D 、 贪污罪

　　答案： C

　　解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。题干中，李某“先后三次挪用本单元资金25万元，用于网上赌球”属于工作人员挪用本单位资金进行非法活动，构成挪用资金罪。

　　20、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是(　) 。

　　A 、 项目贷款

　　B 、 固定资产贷款

　　C 、 流动资金贷款

　　D 、 房地产贷款

　　答案： C

　　解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。