二 、 多 项 选 择 题

　　1、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有(　) 。

　　A 、 托收银行承担未收到余款的责任

　　B 、 A公司自行承担未收到余款的责任

　　C 、 A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

　　D 、 托收银行不承担未收到余款的责任

　　E 、 托收属于商业信用

　　答案： B,C,D,E

　　解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。

　　2、目前国内商业银行资产托管业务的品种有(　)。

　　A 、 证券投资基金托管

　　B 、 保险资产托管

　　C 、 社保基金托管

　　D 、 企业年金基金托管

　　E 、 商业银行人民币理财产品托管

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

　　3、我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括(　) 。

　　A 、 不得从事商业房地产投资

　　B 、 不得从事信托投资业务

　　C 、 不得从事债券投资业务

　　D 、 不得从事证券经营业务

　　E 、 不得向非自用不动产投资

　　答案： B,D,E

　　解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务.不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　4、我国商业银行办理个人定期存款类型有(　) 。

　　A 、 零存整取

　　B 、 整存零取

　　C 、 整存整取

　　D 、 存本取息

　　E 、 通知存款

　　答案： A,B,C,D

　　解析：我国商业银行办理个人定期存款的类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　5、(　)属于银行业自律规范。

　　A 、 《银行业从业人员职业操守》

　　B 、 《银行业协会工作指引》

　　C 、 《中国银行业反商业贿赂承诺》

　　D 、 《商业银行合规风险管理指引》

　　E 、 《商业银行监管评级内部指引》

　　答案： A,C

　　解析：银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由银监会制定，不属于银行业自律规范。

　　6、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括(　)。

　　A 、 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

　　B 、 可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

　　C 、 可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

　　D 、 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

　　E 、 可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

　　答案： A,B,C,E

　　解析：金融市场的优化资源配置功能主要体现在：通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。选项D属于金融市场的货币资金融通功能。

　　7、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在(　)。

　　A 、 一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

　　B 、 在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

　　C 、 在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

　　D 、 在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

　　E 、 在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

　　答案： A,B,D,E

　　解析：经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

　　8、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有(　)。

　　A 、 挪用公款

　　B 、 签订合同失职罪

　　C 、 受贿

　　D 、 金融诈骗罪

　　E 、 贪污

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中。银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

　　9、下列选项中，导致合同无效的原因有(　)。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B 、 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　C 、 以合法形式掩盖非法目的

　　D 、 损害社会公共利益、

　　E 、 违反法律、行政法规的强制性规定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　10、下列关于汇率风险的表述，正确的有(　)。

　　A 、黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

　　B 、 根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

　　C 、 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

　　D 、 人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

　　E 、 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

　　答案： A,B,C,E

　　解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。故选项E正确。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险;②外汇结构性风险。故选项B正确。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。故选项A正确。商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。故选项C正确。人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。故选项D错误。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　2、“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济的基本原则。

　　3、核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。主要包括以下6个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

　　4、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

　　5、银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

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