16.个人信用信息的()消除了商业银行的“信贷盲区”，多头贷款的现象得到了遏制。

　　A.收集

　　B.整理

　　C.共享

　　D.公示

　　C

　　17.目前，个人征信报告的使用包括()。

　　A. 会计师事务所

　　B. 商业银行

　　C. 公安部门

　　D. 电信部门

　　B【解析】目前，个人征信仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构和人民银行，消费者也可以在人民银行获得自己的信用报告。

　　18.下列选项中，属于个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。

　　A. 个人自己保管证件不善，导致他人冒用

　　B. 个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

　　C. 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

　　D. 个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

　　D【解析】个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。

　　19.下列各项中，商业银行不承担贷款风险的是()。

　　A. 自营性个人住房贷款

　　B. 公积金个人住房贷款

　　C. 个人住房组合贷款

　　D. 个人住房转让贷款

　　B【解析】公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，商业银行本身不承担贷款风险。

　　20.在实践中，个人住房贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于()起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

　　A. 法定利率调整即日

　　B. 法定利率调整次日

　　C. 法定利率调整的次月 1 日

　　D. 法定利率调整的次年 1 月 1 日

　　D【解析】在实践中，银行多于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

　　二、多项选择题

　　1.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有()。

　　A. 商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

　　B. 抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

　　C. 对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

　　D. 在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

　　E. 以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

　　ACDE【解析】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

　　2.商品房现售，应当符合的条件有()。

　　A. 现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书

　　B. 持有建设工程规划许可证

　　C. 供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

　　D. 已通过竣工验收

　　E. 物业管理方案已经落实

　　ABDE【解析】根据《商品房销售管理办法》第七条的规定，商品房现售，应当符合以下条件：

　　(1)现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书。

　　(2)取得土地使用权证或者使用土地的批准文件。(3)持有建设工程规划许可证和施工许可证。(4)已通过竣工验收。(5)拆迁安置已经落实。(6)供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。(7)物业管理方案已经落实。

　　3.下列关于个人汽车贷款中汽车价格的说法中，正确的有()。

　　A. 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

　　B. 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

　　C. 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者

　　D. 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者

　　E. 汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等

　　AB【解析】个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格不得含有各类附加税费及保费等。

　　4.个人汽车贷款的贷后管理包括()。

　　A. 贷后检查

　　B. 合同变更

　　C. 贷款的回收

　　D. 贷前检查

　　E. 贷款风险分类与不良贷款管理

　　ABCE【解析】个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。

　　5.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

　　A. 个人住房贷款是以担保为前提建立起来的一种借贷关系

　　B. 个人住房贷款的用途可以是购买、建造、大修、装修住房

　　C. 个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低

　　D. 公积金个人住房贷款不以营利为目的，但贷款额度受到限制

　　E. 大多数的个人住房贷款具有类似的贷款模式

　　CDE【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款是以抵押为前提建立的借贷关系。由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。

　　6.下列关于个人保证贷款的说法中，正确的有()。

　　A. 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

　　B. 出现纠纷可通过法律程序进行解决

　　C. 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

　　D. 其保证人必须具备代位清偿能力

　　E. 如出现逾期，银行可按合同约定直接向担保人扣收贷款

　　ABCDE【解析】个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向担保人扣收贷款，出现纠纷可通过律程序予以解决。

　　7.商业银行不得向关系人发放信用贷款，关系人指贷款银行的()及其近亲属。

　　A. 信贷业务人员

　　B. 客户

　　C. 监事

　　D. 董事

　　E. 管理人员

　　ACDE【解析】关系人指贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。这里的管理人员指各级行对个人信贷业务决策有直接影响的管理人员;信贷业务人员指有权决定或者参加个人贷款调查、审查、审批和管理的人员。

　　8.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有()。

　　A.贷款对象不同

　　B.资金来源不同

　　C.审批主体不同

　　D.贷款利率不同

　　E.承担风险的主体不同

　　ABCDE【解析】公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别如下：(1)承担风险的主体不同，前者商业银行本身不承担风险，后者商业银行自己承担贷款风险 (2)资金来源不同，前者资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，后者来源于银行自有的信贷资金。(3)贷款对象，前者的对象需要是住房公积金缴存人，后者不需要是住房公积金缴存人，而是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。(4)贷款利率不同，前者的贷款利率比后者的低。(5)审批主体不同，前者的申请由各地方公积金管理中心负责审批，后者由商业银行自己审批。

　　9.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列()情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

　　A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

　　B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的

　　C. 经营出现明显问题的

　　D. 有违法违规经营行为的

　　E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的

　　ABCDE【解析】在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。出现 A、B、C、D、E 五项情况的，应暂停与相应机构的合作。

　　10.与其他个人贷款品种相比，个人信用贷款的特点有()。

　　A. 贷款用途综合

　　B. 贷款期限短

　　C. 操作流程短

　　D. 贷款额度小

　　E. 准入条件严格

　　BDE

　　三、判断题

　　1.品牌是银行的核心竞争力。()

　　A

　　2.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。()

　　B【解析】国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审核、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上;生活费贷款(每年的 2 月和 8 月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划入有关账户。

　　3.贷款档案必须保存原件，不能用任何复印件进行替换。()

　　B【解析】贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

　　4.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的相关性、谨慎性、及时性进行调查核实。()

　　B【解析】贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。

　　5.中国银行业监督管理委员会于 2013 年 1 月 1 日颁布了《商业银行资本管理办法(试行)》。()

　　B【解析】中国银行业监督管理委员会于 2012 年 6 月 8 日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》已于 2013 年 1 月 1 日生效实施。

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