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2020年初级银行从业资格证个人贷款强化习题(十四)

来源 :中华考试网 2020-04-30

  一、单项选择题

  1.对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮()。

  A.1%

  B.3%

  C.5%

  D.10%

  B【解析】自 2008 年 1 月 1 日起,小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮 3 个百分点。

  2.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过()年。

  A. 半

  B. 1

  C. 2

  D. 3

  B【解析】下岗失业小额担保贷款期限最长不超过 2 年,借款人提出延长期限,经担保机构同意继续提供担保的,可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过 1 年。

  3.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法中,错误的是()。

  A. 在合同履行期间,须变更借款合同主体的,借款人或财产继承人持有效法律文件,向贷款银行提出书面申请

  B. 经审批同意变更借款合同主体后,贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本

  C. 变更借款合同主体后,担保人不变的,不必重新签订有关合同文本

  D. 新合同借款利率按原合同利率约定执行

  C【解析】变更借款合同主体后,担保人不变的,重新签订有关合同文本。

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  4.下列()不应计入不良贷款。

  A. 张某因出差在外,未及时归还贷款本息

  B. 史某宣告死亡,以其财产清偿后,仍未能还清其生前的贷款

  C. 裴某由于金融危机而失去工作,目前无正常收入,暂无力偿还房贷

  D. 曲某已无力归还贷款,银行将其抵押物拍卖,但损失金额尚不能确定

  A【解析】不良个人贷款包括 5 级分类中的后 3 类贷款,即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款进行认定。

  5.在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

  A. 未按独立公正原则审批

  B. 不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放

  C. 审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款

  D. 与借款人签订的合同无效

  D【解析】贷款审批环节的主要业务风险控制点为:(1)未按独立公正原则审批。(2)不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放。(3)审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款。

  6.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和()。

  A. 价值稳定性

  B. 收益可预期性

  C. 权力排他性

  D. 可变现性

  D【解析】个人质押贷款中,由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行,银行贷款风险较低,担保方式相对安全。个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性,因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。

  7.市场细分的策略分为集中策略和()。

  A. 分散策略

  B. 差异性策略

  C. 形象策略

  D. 竞争性策略

  B

  8.个人贷款的对象仅限于()。

  A.自然人

  B.法人

  C.成年人

  D.有固定收入的人

  A【解析】个人贷款的对象仅限于自然人,而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

  9.个人商用房贷款最短为()年。

  A.1

  B.2

  C.5

  D.10

  A【解析】个人商用房贷款最短为 1 年(含),最长不超过 10 年。

  10.个人商用房贷款执行()。

  A. 固定利率

  B. 名义利率

  C. 实际利率

  D. 浮动利率

  D【解析】个人商用房贷款执行浮动利率,如人民银行调整利率,应按照合同约定的调整时进行调整。

  11.下列各种还款方式中,所付利息逐渐减少的是()。

  A.等额本息还款法

  B.等额本金还款法

  C.一次性还本付息法

  D.组合还款法

  B

  12.某公司客户以上海证券交易所记账式国债作质押贷款,则该国债的下列价格中,可作为估值价值的是()。

  A.发行价 500 万元

  B.市价 550 万元

  C.面值 530 万元

  D.三者均价

  C【解析】当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时,采用“发行价、市价、面值孰低法”评估。

  13.个人抵押贷款的特点不包括()。

  A. 先授信,后用信

  B. 先用信,后授信

  C. 一次授信,循环使用

  D. 贷款用途综合

  B

  14.目前,我国个人信用数据库更新个人信息的频率是()。

  A. 实时更新

  B. 每日更新一次

  C. 每周更新一次

  D. 每月更新一次

  D【解析】在我国,考虑到商业银行结算周期多以月为单位,相应地,个人信用数据库也是每月更新一次信息。

  15.下列关于个人征信系统管理模式的说法中,错误的是()。

  A.个人征信系统数据需加密传送

  B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

  C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时,商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

  D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

  C【解析】C 项,除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外,商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

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