二、多项选择题(本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。在以下各小题所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请选择正确选项的代码。)

　　91.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括()。

　　A. 还款来源因素(Payment Factor)

　　B. 个人因素(Personal Factor)

　　C. 资金用途因素(Purpose Factor)

　　D. 债权保障因素(Protection Factor)

　　E. 前景因素(Perspective Factor)

　　ABCDE【解析】有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括： )个人因素(Personal Factor)。(2)资金用途因素(Purpose Factor)。(3)还款来源因素(Payment Factor)。(4)债权保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。

　　92.下列财产中，不得用于贷款抵押的有()。

　　A. 耕地

　　B. 自留地

　　C. 非法所得财产

　　D. 宅基地

　　E. 幼儿园办公楼

　　ABCDE【解析】《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　93.国家助学贷款的还款方式有()。

　　A. 等额本金还款法

　　B. 等额本息还款法

　　C. 到期一次还本付息法

　　D. 组合还款法

　　E. 按月还息、到期一次还本还款法

　　答案：AB

　　94.在银行与客户定向交流阶段，属于一对一精确定位营销的步骤有()。

　　A. 感觉

　　B. 认知

　　C. 获得

　　D. 发展

　　E. 保留

　　CDE【解析】获得、发展和保留是一对一的精确定位营销。

　　95.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

　　A. 通过借款人缴纳个人所得税税单验证

　　B. 通过工资卡或存折入账流水验证

　　C. 面谈核实

　　D. 电话调查核实

　　E. 通过公积金数额验证

　　ABCDE【解析】验证工资收入真实性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去 3 个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明。(2)通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性。(3)通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况。4)对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。

　　96.在中国人民银行建立的个人信用信息基础数据库中可以查询到的个人信息有()。

　　A. 查询对象的工作单位

　　B. 查询对象的担保信息

　　C. 查询对象在银行的个人存款余额

　　D. 查询对象的配偶身份

　　E. 查询对象已有贷款的笔数和余额

　　ABCDE【解析】个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息，包括银行信贷信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息;非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

　　97.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注()。

　　A. 抵押文件资料的真实有效性

　　B. 抵押物存续状况的完好性

　　C. 抵押物的合法性

　　D. 抵押物的易变现性

　　E. 抵押物权属的完整性

　　ABCDE【解析】借款人以自由或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状态的完好性等。

　　98.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有()。

　　A. 同意

　　B. 待定

　　C. 暂缓

　　D. 否决

　　E. 违规

　　AD【解析】贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。

　　99.个人贷款定价的一般原则包括()。

　　A. 成本收益原则

　　B. 风险定价原则

　　C. 组合定价原则

　　D. 与宏观经济政策一致原则

　　E. 参照历史成本原则

　　ABCD【解析】E 项应为：参照市场价格原则。

　　100.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为()。

　　A. 自营性个人住房贷款

　　B. 固定利率贷款

　　C. 个人住房组合贷款

　　D. 浮动利率贷款

　　E. 个人再交易住房贷款

　　BD【解析】按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

　　101.按照五级分类方式，不良个人贷款包括()。

　　A. 正常贷款

　　B. 关注贷款

　　C. 次级贷款

　　D. 可疑贷款

　　E. 损失贷款

　　CDE【解析】按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

　　102.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括()。

　　A. 担保式

　　B. 间客式

　　C. 直客式

　　D. 保证式

　　E. 抵押式

　　BC【解析】目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。103.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括()两种方式。

　　A. 提前全部还本

　　B. 提前结清

　　C. 提前还息

　　D. 提前部分还本

　　E. 提前部分还息

　　BD【解析】提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

　　104.押品管理的原则包括()。

　　A.合法性原则

　　B.合理性原则

　　C.审慎性原则

　　D.有效性原则

　　E.差别化原则

　　ACDE【解析】押品管理的原则包括：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则、平衡制约原则。

　　105.房地产的特征不包括()。

　　A.不可移动

　　B.独一无二

　　C.无限供给

　　D.用途单一

　　E.流动性强

　　CDE【解析】房地产的特征包括：不可移动、独一无二、寿命长久、供给有限、价值量大、流动性差、用途多样、相互影响。

　　106.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五

　　证”的有()。

　　A. 建设用地规划许可证

　　B. 国有土地使用证

　　C. 建筑工程施工许可证

　　D. 商品房预售许可证

　　E. 房屋竣工验收合格证

　　ABCD【解析】为防范合作机构风险，银行在发放个人住房贷款前，要核实开发商的房地产开发主体资格以及开发项目的“五证”齐全与真实。其中，五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

　　107.银行市场环境分析的外部环境包括()。

　　A. 信贷资金的供求状况

　　B. 银行的市场声誉

　　C. 客户的信贷需求和信贷动机

　　D. 银行同业竞争对手的实力和策略

　　E. 经济与技术、政治与法律、社会、人口与文化环境

　　ACDE【解析】银行市场外部环境分析包括宏观环境和微观环境。宏观环境指经济与技术环境，政治与法律环境，社会、人口和文化环境。微观环境包括：(1)信贷资金的供求状况。(2)客户的信贷需求和信贷动机。(3)银行同业竞争对手的实力与策略。

　　108.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。

　　A. 所购车辆合法运营的证明

　　B. 购车首付款证明

　　C. 配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

　　D. 收入证明和资格证明

　　E. 居民身份证、户口本或其他有效身份证

　　BCDE【解析】借款所购车辆为商用车，需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。

　　109.房地产估价的主要方法有()。

　　A. 市场法

　　B. 成本法

　　C. 平均法

　　D. 假设开发法

　　E. 长期趋势法

　　ABDE【解析】房地产估价的主要方法有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。

　　110.下列关于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有()。

　　A. 到期一次还本付息法又称期末清偿法

　　B. 借款人需在贷款到期日还清贷款本息

　　C. 利随本清

　　D. 一般适用于各种期限的固定利率贷款

　　E. 一般适用于长期贷款

　　ABC【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。