银行从业资格考试

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2019年初级银行从业资格证银行管理章节考点及例题(8)

来源 :中华考试网 2019-03-01

  第三章 银行基础业务

  第一节 负债业务

  考纲要求:

  了解存款管理与存款定价的方法;

  了解负债多元化的内容;

  熟悉同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法;

  掌握存款业务的种类、特点与流程;

  掌握负债业务相关的监管政策法规。

  一、存款业务

  存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

  存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。

  存款业务是银行的传统业务。

试题来源:[2019年银行从业(中级)考试题库

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  (一)个人存款业务

  个人存款又叫储蓄存款,是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行,并以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是银行对存款人的负债。

  《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则,除法律规定,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。

  个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。

  我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。

  计息天数(除活期和定期整存整取两种存款外):

  规定天数——每年360天(每月30天)

  实际天数——每年为365天(闰年为366天),每月为当月公历的实际天数。

  计息方式:

  积数计息法——计算活期利息

  逐笔计息法——计算整存整取定期存款利息。

  定期存款种类

存款种类

存款方式

取款方式

起存金额

存取期类别

特点

整存整取

整笔存入

到期一次支取本息

50元

三个月、六个月、一年、二年、三年、五年

长期闲置资金

零存整取

每月存入固定金额

到期一次支取本息

5元

一年、三年、五年

利率低于整存整取定期存款,高于活期存款

整存零取

整笔存入

固定期限分期支取

1000元

存款期分为一年、三年、五年;支取期分为一个月、三个月或半年一次

本金可全部提前支取,不可部分提前支取。利息于期满结清时支取。利率高于活期存款

存本取息

整笔存入

约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息

5000元

存期分为一年、三年、五年;可以一个月或几个月取息一次

本金可全部提前支取,不可部分提前支取。取息日未到不得提前支取利息,取息日未取息,以后可随时取息,但不计复利。

  (1)存款利率

  定期存款利率视期限长短而定,通常,期限越长,利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取,必须持存单和存款人的身份证明办理,并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

  (2)到期支取的定期存款计息

  到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。

  (3)逾期支取的定期存款计息

  超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。

  (4)提前支取的定期存款计息

  支取部分按活期存款利率计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。

  (5)存期内遇有利率调整,仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提。

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