银行从业资格考试

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2019年初级银行从业资格证银行管理章节考点及例题(4)

来源 :中华考试网 2019-02-27

  (三)公司治理改革

  2015年7月,巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》,在以下方面进行了重点修改:

  1.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念。

  2.引进合规原则,即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责。

  3.扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责。

  4.强调董事会整体及其成员的任职资格要求。

  5.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系。

  6.重新定位公司治理中监管者的职责,强调监管者需针对银行运作情况、董事会成员选择提供指引。

  (四)金融稳定理事会的成立和改革进展

  2009年4月2日二十国集团伦敦金融峰会期间,金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会,同时扩大成员和职能,目的是增强金融稳定理事会的机构代表性,以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策,促进金融体系的稳定。

  金融稳定理事会成立后,在以下几方面取得了重大进展:

  1.督促修改国际会计标准。

  2.加强宏观审慎监管。

  3.扩大监管范围。

  4.推进执行国际监管标准。

  5.加强金融监管国际合作。

  6.加强薪酬和激励机制的监管。

  【经典例题】

  【例1·多选题】《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括( )。

  A.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力

  B.修改资本定义,强化监管资本基础

  C.建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷

  D.建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险

  E.建立量化流动性监管标准

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容:(1)扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力;(2)修改资本定义,强化监管资本基础;(3)建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷;(4)建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险;(5)建立量化流动性监管标准。

  【例2·多选题】《巴塞尔协议Ⅱ》,构建了资本监管的“三大支柱”,包括( )。

  A.宏观审慎监管

  B.最低资本要求

  C.监管当局的监督检查

  D.系统重要性银行的监管

  E.市场约束

  『正确答案』BCE

  『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅱ》的相关内容。 《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”:最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。

  【例3·判断题】根据《巴塞尔协议Ⅲ》,商业银行二级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。

  二、主要经济体的银行监管改革

  (一)美国

  2010年7月21日美国国会通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》,力图完善监管体制机制,填补旧体制的监管漏洞,提升监管有效性。

  银行监管体制机制方面的变化主要有以下几方面:

  1.建立金融稳定监督委员会(FSOC)。

  2.扩充了美联储的监管职能。

  3.扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权。

  4.新设立金融消费者保护局(CFPB)。

  5.撤销了储贷监管署(OTS),并将相关监管权转移给其他监管者。

  6.制定并实施“沃尔克规则”。

  (二)英国

  危机前,英国采取的是“三头监管体制”,即:英格兰银行、金融服务局(FSA)和英国财政部。由于这种割裂的“三头监管体制”未能有效发挥监管职能,暴露出宏观审慎监管不力、缺乏有效监管工具、不能有效实现对破产银行有序清算等问题,受到了广泛的批评。

  针对上述监管缺陷,英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革。

  1.新成立了金融政策委员会(FPC)——宏观审慎监管。

  2.新设立审慎监管局(PRA)——微观审慎监管。

  3.新成立金融行为管理局(FCA)——行为监管。

  4.银行体制改革——“栅栏原则”。

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