一、选择题(共40题，每小题0.5分，共20分)以下备选项中只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。

　　第1题

　　2010年10月12日，中国证监会颁布了《发布证券研究报告暂行规定》和《证券投资顾问业务暂行规定》，两个规定旨在进一步规范()业务。

　　A.投资咨询

　　B.投资顾问

　　C.证券经纪

　　D.财务顾问

　　【正确答案】A

　　【答案解析】2010年10月12日，中国证监会同时颁布了《证券投资顾问业务暂行规定》和《发布证券研究报告暂行规定》，明确了证券投资顾问和发布证券研究报告业务是证券投资咨询业务的两类基本形式。这两个规定自2011年1月1日起施行。这是规范证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问、发布证券研究报告业务行为，保护投资者合法权益，维护证券市场秩序的又一次重要举措。

　　第2题

　　证券投资顾问服务协议应当约定，自签订协议之日起5个工作日内，客户可以用()通知方式提出解除协议。

　　A.口头

　　B.书面

　　C.口头或书面

　　D.口头和书面

　　【正确答案】B

　　【答案解析】客户解除证券投资顾问服务协议只能以书面通知方式提出。

　　第3题

　　个人生命周期的后半段是退休期，最大支出是()。

　　A.购买储蓄险

　　B.子女教育费用

　　C.购房

　　D.医疗保健支出

　　【正确答案】D

　　【答案解析】退休期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。

　　第4题

　　对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。

　　A.马柯维茨投资组合理论

　　B.资本资产定价模型

　　C.生命周期理论

　　D.套利定价理论

　　【正确答案】C

　　【答案解析】生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

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　　第5题

　　在资产组合理论中，最优证券组合为()。

　　A.有效边界上斜率最大的点

　　B.无差异曲线与有效边界的交叉点

　　C.无差异曲线与有效边界的切点

　　D.无差异曲线上斜率最大的点

　　【正确答案】C

　　【答案解析】特定投资者的无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合就是该投资者的最优证券组合，不同投资者的无差异曲线簇可获得各自的最优证券组合。

　　第6题

　　影响货币时间价值的首要因素是()。

　　A.时间

　　B.收益率

　　C.通货膨胀率

　　D.单利与复利

　　【正确答案】A

　　【答案解析】时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显。

　　第7题

　　李先生将10 000元存入银行，假设银行的5年期定期年存款利率是6%，按照单利计算，5年后李先生能取到的总额是()元。

　　A.13 000

　　B.10 600

　　C.600

　　D.3 000

　　【正确答案】A

　　【答案解析】单利终值的计算公式为：FV=PV×(1+r×t)。式中，PV表示现值，FV表示终值，r表示利率，t表示时间。将题干中数字代入公式计算可得：FV=10 000×(1+6%×5)=13 000(元)。

　　第8题

　　李先生现有资金30万元，投资于固定收益率为8%的理财产品，那么李先生投资该产品()年可以实现资金翻一番的目标。

　　A.7

　　B.8

　　C.9

　　D.10

　　【正确答案】C

　　【答案解析】根据“72法则”，这项投资的收益率为8%，那么估算次产品实现翻一番的目标的时间为：72/8=9(年)。

　　第9题

　　某上市公司承诺其股票明年将分红5元/股，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%，那么王先生最多会以()元/股购买该公司的股票。

　　A.30

　　B.40

　　C.50

　　D.60

　　【正确答案】C

　　【答案解析】增长型永续年金的计算公式为：PV=C/(r-g)。式中，PV表示现值，C表示年金，r表示利率，g表示增长率。将题干中数字代入公式计算可得：PV=5/(15%-5%)=50(元)。

　　第10题

　　假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率10%，则王先生每年年末需要存入()万元用于5年后到期偿还的贷款。

　　A.50

　　B.36.36

　　C.32.76

　　D.40

　　【正确答案】C

　　【答案解析】期末年金终值的计算公式为:FV=C×[(1+r)t-1]。式中，FV表示终值，C表示年金，r表示利率，t表示时间。将题干中数字代入公式计算可得：200=C/0.1×[(1+10%)5-1]。解得，C=32.76(万元)。

　　第11题

　　一项养老计划为受益人提供40年养老金，第一年为20 000元，以后每年增长3%，年底支付，若贴现率为10%，则这项计划的现值是()元。

　　A.742 588.81

　　B.265 121.57

　　C.1 200 315.23

　　D.727 272.73

　　【正确答案】B

　　【答案解析】

　　第12题

　　根据板块轮动、市场风格转换调整投资组合是()的代表。

　　A.战术性投资策略

　　B.战略性投资策略

　　C.被动型投资策略

　　D.主动型投资策略

　　【正确答案】D

　　【答案解析】主动型策略的假设前提是市场有效性存在瑕疵，有可供选择的套利机会。它要求投资者根据市场情况变动对投资组合进行积极调整，并通过灵活的投资操作获取超额收益，通常将战胜市场作为基本目标。根据板块轮动、市场风格转换调整投资组合就是一种常见的主动型投资策略。

　　第13题

　　客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列分类中正确的是()。

　　A.定量信息：健康状况;定性信息：兴趣爱好

　　B.定量信息：收入与支出;定性信息：投资偏好

　　C.定量信息：理财决策模式;定性信息：保单信息

　　D.定量信息：雇员福利;定性信息：养老金规划

　　【正确答案】B

　　【答案解析】定性信息是不可用具体数据衡量的，题目中出现的定性信息包括健康状况、兴趣爱好、投资偏好、理财决策模式;定量信息是可以用数据衡量的，包括收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划。

　　第14题

　　下列关于资产负债表的说法中，错误的是()。

　　A.净资产就是资产减去负债的差额

　　B.资产可以包括金融资产和实物资产

　　C.投资性房地产属于个人的金融资产

　　D.住房贷款属于个人/家庭的负债下项目

　　【正确答案】C

　　【答案解析】客户个人/家庭资产主要可以分为金融资产和实物资产两大类，其中投资性房地产属于实物资产。实物资产还包括自住房产、交通工具、家具家电、珠宝和收藏品等。

　　第15题

　　投资者在信息不确定的情况下，行为受到其他投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这称为()。

　　A.心理账户

　　B.羊群效应

　　C.过度自信

　　D.损失厌恶效应

　　【正确答案】B

　　【答案解析】羊群效应就是金融市场中的“羊群行为”，指代投资者在信息不确定的情况下，行为受到其他投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为。

　　第16题

　　客户证券投资目标中财富积累目标主要讨论的是()。

　　A.教育和投资规划

　　B.家庭收支和债务管理

　　C.对人身、财产保障等的保险计划

　　D.税收安排和遗产分配

　　【正确答案】B

　　【答案解析】客户投资目标的内容可以概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。其中，财富积累主要讨论的是家庭收支和债务管理。

　　第17题

　　从证券的市场行为来分析证券价格未来变化趋势的分析方法称为()。

　　A.基本分析法

　　B.技术分析法

　　C.定性分析法

　　D.定量分析法

　　【正确答案】B

　　【答案解析】仅从证券的市场行为来分析证券价格未来变化趋势的分析方法称为技术分析法。

　　第18题

　　某一行业有如下特征：行业利润处于一个较高水平，风险因市场结构比较稳定、新企业难以进入而较低。可以判断这一行业最有可能处于生命周期的()。

　　A.衰退期

　　B.成熟期

　　C.成长期

　　D.幼稚期

　　【正确答案】B

　　【答案解析】进入成熟期，行业的利润处于较高的水平，但由于较稳定的市场结构、新企业不易进入，风险较低。

　　第19题

　　道氏理论认为()是最重要的价格。

　　A.最高价

　　B.最低价

　　C.开盘价

　　D.收盘价

　　【正确答案】D

　　【答案解析】道氏理论认为收盘价是最重要的价格，并利用收盘价计算平均价格指数。

　　第20题

　　当收盘价、开盘价和最低价三价相等时，K线图呈现()。

　　A.一字形

　　B.倒T字形

　　C.十字形

　　D.T字形

　　【正确答案】B

　　【答案解析】当收盘价、开盘价和最低价三价相等时，K线图呈现倒T字形。