1.中央银行参与证券投资的目的主要是为了(　　)。

　　A.套期保值

　　B.实现盈利

　　C.影响汇率

　　D.宏观调控

　　答案：D

　　解析：中央银行以公开市场操作为政策手段，通过买卖政府债券或金融债券，影响货币供应量或利率水平，从而进行宏观调控。

　　2.政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的(　　)分类。

　　A.付息方式

　　B.债券形态

　　C.发行额度

　　D.发行主体

　　答案：D

　　解析：债券可以依据不同的标准进行分类，具体为：①根据发行主体的不同，债券可以分为政府债券、金融债券和公司债券;②根据债券发行条款中是否规定在约定期限向债券持有人支付利息，债券可分为贴现债券、附息债券和息票累积债券;③根据债券券面形态可以分为实物债券、凭证式债券和记账式债券;④根据募集方式，债券可分为公募债券和私募债券;⑤根据担保性质，债券可分为有担保债券和无担保债券。

　　3.关于债券发行主体，下列论述不正确的是(　　)。

　　A.政府债券的发行主体是政府

　　B.公司债券的发行主体是股份公司

　　C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业

　　D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构

　　答案：C

　　解析：C项，凭证式债券即凭证式国债，是政府债券的一种，其发行主体是政府。公司债券的发行主体是股份公司，但有些国家也允许非股份制企业发行债券。所以，归类时，可将公司债券和企业发行的债券合在一起，称为公司(企业)债券。

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　　4.关于债券的特点，下列说法错误的是(　　)。

　　A.根据不同的发行目的，政府债券有不同的期限，从一年至几十年

　　B.公司发行债券的目的主要是为了满足经营需要

　　C.金融债券的期限以中期较为多见

　　D.金融机构发行债券是金融机构的主动负债

　　答案：A

　　解析：A项，根据不同的发行目的，政府债券有不同的发行期限，从几个月至几十年。

　　5.中央政府根据信用原则，以承担还本付息责任为前提而筹措资金的债务凭证，被称为(　　)。

　　A.国债

　　B.地方政府债券

　　C.公司债券

　　D.金融债券

　　答案：A

　　解析：政府债券的发行主体是政府，是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的、承诺在一定时期支付利息和到期还本的债务凭证。中央政府发行的债券被称为中央政府债券或者国债，地方政府发行的债券被称为地方政府债券。

　　6.通常所说的“金边债券”是指(　　)。

　　A.以黄金储备为担保而发行的债券

　　B.企业债券

　　C.金融债券

　　D.政府债券

　　答案：D

　　解析：在各类债券中，政府债券的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”。投资者购买政府债券，是一种较安全的投资选择。

　　7.政府债券的最初功能是(　　)。

　　A.弥补财政赤字

　　B.筹措建设资金

　　C.便于调控宏观经济

　　D.便于金融调控

　　答案：A

　　解析：从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段，并且随着金融市场的发展，逐渐具备了金融商品和信用工具的职能，成为国家实施宏观经济政策、进行宏观调控的工具。

　　8.股票是一种资本证券，它属于(　　)。

　　A.实物资本

　　B.真实资本

　　C.虚拟资本

　　D.风险资本

　　答案：C

　　解析：股份公司通过发行股票筹措的资金，是公司用于营运的真实资本。股票独立于真实资本之外，在股票市场上进行着独立的价值运动，是一种虚拟资本。

　　9.股票风险的内涵是指(　　)。

　　A.投资收益的确定性

　　B.投资收益的不确定性

　　C.股票容易变现

　　D.投资损失

　　答案：B

　　解析：股票风险的内涵是指股票投资收益的不确定性，或者说实际收益与预期收益之间的偏离。

　　10.小李观察到最近股票价格由于政治事件发生波动，于是他将手中的股票抛出并换成了债券，这是因为股票的(　　)增大。

　　A.流动性

　　B.期限性

　　C.风险性

　　D.收益性

　　答案：C

　　解析：股票风险的内涵是股票投资收益的不确定性，或者说实际收益与预期收益之间的偏离。风险本身是一个中性概念，风险不等于损失，高风险的股票可能给投资者带来较大损失，也可能带来较大的预期收益。

　　11.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?(　　)

　　A.房产

　　B.货币市场基金

　　C.活期存款

　　D.短期国库券

　　答案：A

　　解析：流动资产是相对于固定资产来说的，能很快变现。货币市场基金、活期存款和短期国库券变现比较容易，属于流动资产。房产的变现能力很差，不属于流动资产。

　　12.在考虑客户的财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是(　　)。

　　A.工资水平提高

　　B.年终奖金增加

　　C.自费出国旅游

　　D.分期贷款买房

　　答案：D

　　解析：净资产=资产-负债。工资水平提高和年终奖增加影响了净资产，自费出国旅游增加了负债。分期贷款增加了负债，买房增加了资产。因此，分期贷款买房不影响净资产。

　　13.现金流量表中，下列(　　)项目可以不列入表内。

　　A.资本利得

　　B.工资收入

　　C.股票市值

　　D.保单分红所得

　　答案：C

　　解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。

　　14.关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是(　　)。

　　A.说明客户现金流入流出的原因

　　B.反映客户偿债能力

　　C.反映客户资产的流动性水平

　　D.反映理财活动对财务状况的影响

　　答案：B

　　解析：B项，能够反映客户偿债能力的是资产负债表。

　　15.为了制定合理的现金预算，需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计(　　)。

　　A.客户收入最低时的状况和最高时的状况

　　B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况

　　C.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析

　　D.客户收入最低时的状况和过去平均状况

　　答案：C

　　解析：在预测年度收入时，收入稳定的国家机关工作人员或在大企业工作的工薪阶层，可以较准确地预估年度收入;收人淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。

　　16.在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是(　　)。

　　A.了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平

　　B.考虑通货膨胀的影响

　　C.必须参考当地社会的平均水平

　　D.预测支出的根本目的是为了提高生活质量

　　答案：D

　　解析：D项，对客户的支出进行预测的根本目的是对客户未来的现金流量表进行预测和分析。

　　17.王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，不应该采取的策略为(　　)。

　　A.慎选投资标的，分散风险

　　B.评估开源渠道，提供建议

　　C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

　　D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

　　答案：D

　　解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者表现出来的特征是：担心财富不够用，致力于积累财富;量出为人，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略，D项是储藏者采取的策略。

　　18.按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?(　　)

　　A.量入为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案

　　B.嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量入

　　C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者

　　D.讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少

　　答案：C

　　解析：A项描述的是储藏者的特征;B项描述的是修道士的特征;D项描述的是逃避者的特征。

　　19.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，由于担心会遭受损失，对于小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为(　　)。

　　A.无法判断

　　B.风险中立型

　　C.风险厌恶型

　　D.风险偏好型

　　答案：C

　　解析：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

　　20.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是(　　)。

　　A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

　　B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

　　C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

　　D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

　　答案：B

　　解析：A项属于对风险厌恶型投资者理财规划的描述;C项适合风险中立型投资者;D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。

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