1 宏观经济运行对证券市场的影响主要表现在()。

　　I 企业经济效益

　　II 居民收入水平

　　III 投资者对股价的预期

　　IV 资金成本

　　A I、II、III、IV

　　B I、III

　　C I、II

　　D II、III、IV

　　答案:A

　　解析：宏观经济运行对证券市场的影响主要表现在企业经济效益、居民收入水平、投资者对股价的预期、资金成本。

　　2 在制定投资目标之前，理财规划师要明确的投资约束条件包括()。

　　I 流动性约束

　　II 投资的可行性

　　III 税收状况

　　IV 特殊需求

　　A I、II、III、IV

　　B I、II、III

　　C I、II

　　D III、IV

　　答案:D

　　解析:在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户存在的投资约束条件，这样为客户存在的投资规划便更具有可行性。这些约束条件包括流动性要求、投资期限、税收状况，以及各自特殊的需求。

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　　3 下列关于资产负债分布结构影响流动性机制的说法中，正确的有()。

　　I 理想状态下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配

　　II 最常见的资产负债期限错配情况是“借短贷长”

　　III 金融机构应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例

　　IV 金融机构资产使用应当注意时间跨度、还款周期、交易对象等要素的分布结构

　　A I、II、III

　　B I、II、IV

　　C III、IV

　　D I、II、III、IV

　　答案:D

　　解析:(1)产负债期限结构是指在未来特定的时间内，到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状況。理想状态下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配;最常见的资产负债期限错配是“借短贷长”。

　　(2)为确保产负债分布结构合理具体，金融机构应控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日;资金使用(如货款发放、购买金融产品)应注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。

　　4 关于紧急预备金的储存方式，下列说法正确的有()。

　　I 以存款作为储备金可能无法达到长期投资的平均报酬率

　　II 以货款额度作为预备金，需要考虑支出的利息

　　III 存货款利率的差距越大，越需要考虑利用货款额度作为预备金

　　IV 紧急预备金的差距越大，越需要利用货款额度作为预备金

　　A I、II、IV

　　B II、III

　　C I、II

　　D III、IV

　　答案:C

　　解析:紧急预备金可以用两种方式来储备，流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金:利用货款额度。以存款作为储备是为了保持资金的流动性但可能无法达到长期投资的平均报酬率。而以贷款额度作为预备，一旦动用就要支付高利息。存款利率与短期信用货款利率的差距越大，以部分资金保留流动性，而以存款当作紧急预备金的诱因就越大。

　　5 李某一家五口，成员由女儿、儿子、儿媳、孙子组成，儿子2005年因病死亡，孙子和儿媳共同生活。2006年李某患重病，亲笔立下遗嘱，将本人的所有财产由女儿継承，李某死亡后，女儿继承了李某遗产。下列说法错误的有()。

　　I 遗嘱无效，儿媳有权分割遗产

　　II 遗嘱无效，应按法定继承重新分割遗产，儿子应继承的遗产由儿媳和孙子继承

　　III 遗嘱无效，应给儿子保留应继承份额，然后再按遗嘱分割遗产

　　IV 遗嘱无效，但儿媳无权分割资产，应由孙子代儿子继承遗产

　　A III、IV

　　B II、III、IV

　　C I、II

　　D I、II、III

　　答案:D

　　解析:代位继承是和本位继承相对应的一种继承制度，是法定继承的一种特殊情况它是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由被继承人子女的晚辈直系血亲代替先死亡的长辈直系血亲继承被继承人遗产的一项法定继承制度。因此本题中李某儿子应继承的那份财产应该由李某的孙子继承。

　　6 基本分析是以()为研究基础，通过对公司业绩的判断确定其投资价值

　　I 宏观经济基本经济数据

　　II 行业基本经济数据

　　III 企业基本经济数据

　　IV 交易量

　　A I、II

　　B II、III

　　C I、II、III

　　D I、III、IV

　　答案:C

　　解析:基本分析是以宏观经经济基本经济数据、行业基本经济数据和企业基本经济数据为研究基础通过对公司业绩的判断确定其投资价值。

　　7 分析行业生命周期主要是从()方面进行分析

　　I 公司数量

　　II 产品价格

　　III 利润

　　IV 风险

　　A I、II、III、IV

　　B I、II、III

　　C II、III、IV

　　D I、II、IV

　　答案:A

　　解析:行业生命周期包括幼稚期、成长期、成熟期、衰退期，主要从公司数量、产品价格、利润、风险四个方面进行分析。

　　8 按照风险发生的形式，可以将信用风险分为()。

　　I 结算后风险

　　II 系统风险

　　III 结算前风险

　　IV 结算风险

　　A I、II、IV B I、II、III

　　C II、III、IV D III、IV

　　答案:D

　　解析：按照风险发生的形式，可以将信用风险分为结算前风险和结算风险。结算前风险是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险;结算风险作为一种特殊的信用风险，是交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

　　9 证券产品买进时机选择的策略有()

　　I 辨别买进时机

　　II 买入时机比买何种股票更重要

　　III 买何种股票比买入时机更重要

　　IV 谷底买进战略

　　A I、II、III B I、II、IV

　　C II、III、IV D I、II、III、IV

　　答案:B

　　解析：证券产品买进时机选择的策略有：辨别买进时机;买入时机比买何种股票更重要;谷底买进战略;高价买进战略;股票的名气周期。

　　10 下列关于债务管理中应当注意事项的说法正确的有()

　　I 总负债一般不要超过净资产

　　II 还贷款的期限不要越过退休的年龄

　　III 还贷款的期限可以越过退休的年龄

　　IV 当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式

　　A I、II B I、II、III、IV

　　C I、II、III D I、II、IV

　　答案:D

　　解析：债务管理中应当注意以下事项：债务总量与资产总量的合理比例，如总负债一般不要超过净资产。债务期限与家庭收入的合理比例，如还贷款的期限不要越过退休的年龄。短期债务和长期债务的合理比例。债务重组，当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。

　　11 一笔交易使得资产负债表中总资产项和总负债项都减少了15000元，这可能是由()所产生的。

　　A 收到15000元的应账款

　　B 偿还银行贷款15000元

　　C 使用15000元现金购买二手铲车

　　D 价值15000元的资产被大火损毁

　　解析：

　　偿还银行贷款15000元使得资产负债表中总资产项和总负债项都减少了15000元。

　　12 根据当日的开盘价、收盘价、最高价、最低价绘制的技术图表类型是()。

　　A K线类

　　B 形态类

　　C 波浪类

　　D 切线类

　　解析：

　　K 线是一条柱状的线条，由影线和实体组成。影线在实体上方的部分叫上影线，下方的部分叫下影线。K线中涉及的四个价格分别是开盘价、最高价、最低价和收盘价。

　　13 能提前很长时间预计到行情的底和顶的技术分析方法是()。

　　A K线类

　　B 形态类

　　C 波浪类

　　D 指标类

　　解析：

　　波浪理论是把价格的上下变动和不同时期的持续上涨、下跌看成是波浪的上下起伏，认为股票价格运动遵循波浪起伏的规律，数清楚了各个浪就能够准确地预见到跌势已接近尾声，牛市即将来临。波浪理论较之别的技术分析流派，最大的区别是能够提前很长时间预计到行情的底和顶，而别的流派往往要等到新的趋势已经确立之后才能看到。

　　14 按照客户与企业的关系分类,客户类型不应包括()

　　A 非客户

　　B 潜在客户

　　C 目标客户

　　D 国内客户

　　解析：

　　按照客户与企业的关系分类,客户类型可以分为:非客户、潜在客户、目标客户、现实客户和流失客户。

　　15 下列属于个人资产负债表中流动资产项的有()

　　I 货币市场基金

　　II 活期存款

　　III 股票

　　IV 定期存款

　　A I、II、III B I、II、IV

　　C II、III、IV D I、II

　　解析：

　　个人资产负债表中的流动资产包括现金、活期存款、定期存款、货币市场基金;投资资产主要包括股票、债券、基金房地产等。

　　16 金融债券的发行主体有()。

　　I 银行

　　II 上市公司

　　III 非银行的金融机构

　　IV 中央政府

　　A I、II B III、IV

　　C I、III D I、III、IV

　　解析：

　　金融债券是由银行和非银行金融机构经特别批准而发行的债券。

　　17 贝塔系数的经济学含义包括()。

　　I 贝塔系数为1的证券组合，其均衡收益率水平与市场组合相同

　　II 贝塔系数反映了证券价格被误定的程度

　　III 贝塔系数是衡量系统风险的指标

　　IV 贝塔系数反映证券收益率对市场收益率组合变动的敏感性

　　A I、II B I、III、IV

　　C III、IV D II、III、IV

　　解析：

　　β系数为直线斜率，反映了证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性。β系数值绝对值越大，表明证券或组合对市场指数的敏感性越强。β系数是衡量证券承担系统风硷水平的指数。

　　18 道氏理论认为价格的趋势主要有()。

　　I 长期趋势

　　II 短暂趋势

　　III 次要趋势

　　IV 主要趋势

　　A I、II B I、IV

　　C II、III D II、III、IV

　　解析：

　　道氏理论认为价格的波动尽管表现形式不同，但是，我们最终可以将它们分为三种趋势，即主要趋势、次要趋势和短暂趋势。

　　19 家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。

　　I 收入增加而支出稳定，储蓄逐步增加

　　II 房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债

　　III 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

　　IV 收入达到巅峰，支出可望降低

　　A I、III、IV B II、III、IV

　　C I、III D I、II、III、IV

　　解析：

　　家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：(1)收支：收入以薪酬为主，支出随子女经济独立而降低。(2)储蓄：收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期。(3)资产：资产达到巅峰，降低投资风险。(4)负债：房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。

　　20 证券公司、证券投资咨询机构提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，协议应当包括()

　　I 收费标准和支付方式

　　II 证券投资顾问服务的方式

　　III 争议或者纠纷解决方式

　　IV 自签订协议之日起15个工作日内，客户可以书面通知方式提出解除协议

　　A I、III B I、II、III、IV

　　C I、II、III D II、IV

　　解析：

　　协议应当包括下列内容：

　　(1)当事人的权利义务。

　　(2)证券投资顾问服务的内容和方式。

　　(3)证券投资顾问的职责和禁止行为。

　　(4)收费标准和支付方式。

　　(5)争议或者纠纷解决方式。

　　(6)终止或者解除协议的条件和方式。证券投资顾问服务协议应当约定，自签订协议之日起5个工作日内，客户可以书面通知方式提出解除协议。

　　21 保险规划的目标是()。

　　A 利益最大化

　　B 风险最小化

　　C 帮助客户选择适合的保险品种、期限及保险金额

　　D 降低和转移风险

　　解析：

　　保险规划的目标是研究风险转移的问题，其目标是降低和转移风险

　　22 股息贴现模型()。

　　A 包含了税后资本利得

　　B 限制在资本利得最小值

　　C 忽略了资本利得

　　D 隐含资本利得

　　解析：

　　股息贴现模型是一种最基本的股票内在价值评论模型，理论上股票是永续持有不返本金的，在计算股票现值的时，不贴现资本利得，也就是忽略了资本利得

　　23 以技术分析为基础的投资策略是在否定弱式有效市场的前提下，以()为基础，预测单只股票或市场总体未来变化趋势的一种投资策略。

　　A 当前交易数据

　　B 历史交易数据

　　C 内部交易数据

　　D 公开可得交易数据

　　解析：

　　以技术分析为基础的投资策略是在否定弱式有效市场的前提下，以历史交易数据(过去的价格和交易量数据)为基础，预测单只股票或市场总体未来变化趋势的一种投资策略。

　　24 制定保险规划的原则包括()

　　I 转移风险原则

　　II 损失补偿原则

　　III 保险利益原则

　　IV 量力而行原则

　　A I、III B I、IV

　　C II、III D II、IV

　　解析：

　　制定保险规划的原则包括转移风险的原则、量力而行的原则和分析客户保险需要。

　　25 银行借贷的还贷方式需要考虑的因素有()

　　I 家庭现有经济实力

　　II 还款能力

　　III 合理选择贷款种类和担保方式

　　IV 预期收支情况

　　A I、II、III B I、II、IV

　　C I、II、III、IV D I、II

　　解析：

　　银行借贷的还贷方式需要考虑的因素包括：贷款需求;家庭现有经济实力;预期收支情况;还款能力;合理选择贷款种类和担保方式;选择贷款期限与首期用款及贷款方式;信贷策划特殊情况的处理。

　　26 跨市场套利的风险包括()。

　　I 市场风险

　　II 信用风险

　　III 交易风险

　　IV 套利风险

　　A I、II、III B III、IV

　　C I、II、III、IV D I、III、IV

　　解析：

　　跨市场套利的风险包括：市场风险、信用风险、时间敞口风险、政策风险和交易风险。

　　27 移动平均线可以分为()三种。

　　I 算术移动平均线

　　II 几何移动平均线

　　III 加权移动平均线

　　IV 指数平滑移动平均线

　　A I、II、III B I、II、IV

　　C I、III、IV D II、III、IV

　　解析：

　　移动平均线可以分为算术移动平均线、加权移动平均线、指数平滑移动平均线三种。

　　28 关于资本资产定价模型中的β系数，下列说法中正确的有()。

　　I 某一证券的β系数可以视为这种证券与市场组合协方差的一种表达式

　　II 一个证券组合的β系数等于该组合中各种证券β系数的简单算数平均数

　　III 市场均衡时切点组合的β系数为1

　　IV 证券β系数侧度了证券非系统风险

　　A I、IV B I、II、III

　　C II、III D I、III

　　解析：

　　市场组合M的方差公式可以看出，市场组合方差时市场中每一证券或组合与市场组合协方差的加权平均值，加权值是单一证券或组合的风险测定。β系数是证券或组合系统风险的度量。

　　29 分析证券产品应该运用基本分析、技术分析和组合理论对具体证券的()进行深入分析。

　　I 内在价值

　　II 市场价格

　　III 真实价值

　　IV 价格涨跌趋势

　　A I、II、IV B I、II、III

　　C I、III、IV D II、III、IV

　　解析：

　　在对证券市场本身及市场情况有了全面了解之后，还要对可能选择的各类证券产品中一些具体证券的真实价值、市场价格及价格涨跌趋势进行深入分析后才能确定购买何种证券及买卖时机。因此必须充分运用基本分析、技术分析和组合理论对具体证券的市场价格、真实价值、价格涨跌趋势进行深入分析。

　　30 为了控制费用与投资储蓄，从业人员应该建议客户在银行开立的账户有()

　　I 定期投资账户

　　II 活期投资账户

　　III 扣款账户

　　IV 信用卡账户

　　A II、III、IV B I、III、IV

　　C I、II、III D I、II、IV

　　解析：

　　为了控制费用与投资储蓄，从业人员应该建议客户在银行开立的账户：

　　①定期投资账户，达到强制储蓄的功能;

　　②若有贷款本息要缴，则在贷款银行开一个扣除账户，方便随时掌握贷款的本息交付情况;

　　③开立信用卡账户。弥补临时性资金不足，减少低收益资金比例。

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