1.从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是(　　)。

　　A.投资工具的风险较低

　　B.投资工具适合客户的财务目标

　　C.投资工具的收益较高

　　D.投资工具的流动性较好

　　参考答案：B

　　2.卡尼曼和特维尔斯基在实验中发现，人们对待收益和损失的态度非常不一样。当遭受损失时，人们往往有进一步冒险的心理偏好，而当人们获得收益时，则会有较强的风险规避心态。这种心理叫做(　　)。

　　A.过度自信

　　B.损失厌恶

　　C.代表性偏误

　　D.归因偏差

　　参考答案：B

　　3.行业的发展与国民经济总体的周期变动之间有一定的联系，按照两者联系的密切程度划分，可以将行业分为(　　)。

　　A.增长型行业、周期型行业、衰退型行业

　　B.初创型行业、成长型行业、衰退型行业

　　C.增长型行业、周期型行业、防守型行业

　　D.幼稚型行业、周期型行业、衰退型行业

　　参考答案：C

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　　4.有形资产净值是指(　　)。

　　A.资产总额减去无形资产净值后的净值

　　B.股东权益减去无形资产净值后的净值

　　C.资产总额减去无形资产后的净值

　　D.股东权益减去无形资产后的净值

　　参考答案：B

　　5.下列各项中，属于证券投资基本分析方法优点的是(　　)。

　　A.对证券价格预测精度较高

　　B.能够把握证券市场短期走势

　　C.应用图形直观表示

　　D.能够把握证券市场长期走势

　　参考答案：D

　　6.根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入(　　)。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.稳定期

　　D.维持期

　　参考答案：B

　　7.金融衍生工具是价格取决于(　　)价格变动的派生产品。

　　A.基础金融产品

　　B.股票市场

　　C.外汇市场

　　D.债券市场

　　参考答案：A

　　8.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入(　　)元本金。

　　A.450000

　　B.300000

　　C.350000

　　D.360000

　　参考答案：B

　　9.信用评分模型是分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是(　　)。

　　A.死亡率模型

　　B.logit模型

　　C.线性概率模型

　　D.线性辨别模型

　　参考答案：A

　　10.下列说法错误的是(　　)。

　　A.股利支付率越高，表明企业的盈利能力越高

　　B.资产净利率越高，表明资产的利用效率越高

　　C.营业净利率反映每1元营业收入带来的净利润，表示营业收入的收益水平

　　D.主营业务毛利率和主营业务净利率之间存在一定的正相关关系

　　参考答案：A

　　参考解析：A项，股利支付率是投资收益的分析指标之一，其值越高，表明企业的股利分配政策和支付股利的能力越强。

　　11.一般来讲，政府债券与公司债券相比(　　)。

　　A.公司债券风险大，收益低

　　B.公司债券风险小，收益高

　　C.政府债券风险大，收益高

　　D.政府债券风险小，收益稳定

　　参考答案：D

　　12.王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，不应该采取的策略为(　　)。

　　A.慎选投资标的，分散风险

　　B.评估开源渠道，提供建议

　　C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

　　D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

　　参考答案：D

　　参考解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者表现出来的特征是：担心财富不够用，致力于积累财富;量出为人，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略，D项是储藏者采取的策略。

　　13.假设其他条件保持不变，则下列关于利率风险的表述，正确的是(　　)。

　　A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

　　B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

　　C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

　　D.以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，不存在利率风险

　　参考答案：B

　　参考解析：对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险。A项，当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少;C项，该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险;D项，以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。

　　14.下列关于杜邦财务分析体系的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.总资产收益率是一个综合性最强的指标

　　B.在净资产收益率大于零的前提下，提高资产负债率可以提高净资产收益率

　　C.资产负债率与权益乘数同方向变化

　　D.资产负债率高会给企业带来较多的杠杆利益，也会带来较大的风险

　　参考答案：A

　　参考解析：A项，在杜邦财务分析体系中，净资产收益率=资产净利率×权益乘数=销售净利率×总资产周转率×权益乘数=销售净利率×总资产周转率/(1-资产负债率)，由此可知，在杜邦财务分析体系中，净资产收益率是一个综合性最强的指标。

　　15.下列各项属于投资适当性要求的是(　　)。

　　A.特定的投资者购买恰当的产品

　　B.适合的投资者购买低风险的产品

　　C.适合的投资者购买恰当的产品

　　D.特定的投资者购买低风险的产品

　　参考答案：C

　　16.下列各种技术指标中，属于趋势型指标的是(　　)。

　　A.WMS

　　B.MACD

　　C.KDJ

　　D.RSⅠ

　　参考答案：B

　　17.在控制税收规划方案的执行过程中，下列做法错误的是(　　)。

　　A.当反馈的信息表明客户没有按设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果

　　B.当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划

　　C.当客户情况中出现新的变化时，从业人员应改变税收规划

　　D.在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托及时介入，帮助客户度过纠纷过程

　　参考答案：C

　　18.加强指数法的核心思想是将(　　)相结合。

　　A.指数化投资管理与积极型股票投资策略

　　B.指数化投资管理与消极型股票投资策略

　　C.积极型股票投资策略与消极型股票投资策略

　　D.积极型股票投资策略与简单型消极投资策略

　　参考答案：A

　　19.政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的(　　)分类。

　　A.付息方式

　　B.债券形态

　　C.发行额度

　　D.发行主体

　　参考答案：D

　　1.美国哈佛商学院教授迈克尔·波特认为，从静态角度看，基本竞争力量的状况及其综合强度决定着(　　)。

　　Ⅰ 行业的发展方向Ⅱ 行业内的企业可能获得利润的最终潜力

　　Ⅲ 行业内的竞争激烈程度Ⅳ 行业竞争的强度和获利能力

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ

　　参考答案：D

　　参考解析：从静态角度看，基本竞争力量的状况及其综合强度，决定着行业内的竞争激烈程度，决定着行业内的企业可能获得利润的最终潜力;从动态角度看，这五种竞争力量抗衡的结果，共同决定着行业的发展方向，共同决定行业竞争的强度和获利能力。

　　2.下列关于年金的表述，正确的有(　　)。

　　Ⅰ 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　Ⅱ 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　Ⅲ 等额本息分期偿还贷款属于年金形式

　　Ⅳ 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。

　　3.分析行业的一般特征通常考虑的主要内容包括(　　)。

　　Ⅰ 行业的竞争结构Ⅱ 行业的文化

　　Ⅲ 行业的生命周期Ⅳ 行业与经济周期关联程度

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　参考答案：C

　　4.下列关于趋势线的表述中，正确的有(　　)。

　　Ⅰ 上升趋势被突破后，该趋势线就转化为潜在的压力线

　　Ⅱ 下降趋势线是一种压力线

　　Ⅲ 趋势线是被用来判断股票价格运动方向的曲线

　　Ⅳ 在上升趋势中，需将股价的三个低点连成一条直线才能得到一条上升趋势线

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：C

　　5.下列金融衍生工具中，属于交易所交易的衍生工具的有(　　)。

　　Ⅰ 期权合约Ⅱ OTC交易的衍生工具

　　Ⅲ 期货合约Ⅳ 股票期权产品

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：C

　　6.对上市公司所处经济区位内的自然条件与基础条件分析，有利于(　　)。

　　Ⅰ 分析该上市公司的发展前景

　　Ⅱ 判断上市公司的发展是否会受到当前的自然条件和基础条件制约

　　Ⅲ 判断上市公司的主营业务是否符合当地政府实行的政策

　　Ⅳ 分析该上市公司的财务状况

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　参考解析：分析区位内的自然条件和基础条件，有利于分析该区位内上市公司的发展前景。如果上市公司所从事的行业与当地的自然和基础条件不符，公司的发展可能会受到很大的制约。

　　7.下列说法不正确的有(　　)。

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　8.在计算营运指数时，经营所得现金是必需的一个数据。其计算过程中的“非付现费用”包括下列项目中的(　　)。

　　Ⅰ 固定资产报废损失Ⅱ 长期待摊费用摊销

　　Ⅲ 无形资产摊销Ⅳ 固定资产折旧

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　9.客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列表述正确的有(　　)。

　　Ⅰ 用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加

　　Ⅱ 股票市值下降后，客户的总资产将会减少

　　Ⅲ 用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少

　　Ⅳ 以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加

　　A.Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：B

　　10.我国目前上市公司分红派息的主要形式有(　　)。

　　Ⅰ 现金股利Ⅱ 股票股利Ⅲ 配股Ⅳ 权证

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　11.根据有效市场理论，下列说法正确的是(　　)。

　　Ⅰ 在有效率的市场中，投资者所获得的收益只能是与其承担的风险相匹配的那部分正常收益，而不会有高出风险补偿的超额收益

　　Ⅱ 只要证券价格充分反映了全部有价值的信息，市场价格代表着证券的真实价值，这样的市场就称为有效市场

　　Ⅲ 在有效率的市场中，“公平原则”得以充分体现

　　Ⅳ 在有效率的市场中，资源配置更为合理和有效

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　12.下列属于有效边界FT上的切点证券组合T具有的特征的有(　　)。

　　Ⅰ 切点证券组合T与投资者的偏好相关

　　Ⅱ T是有效组合中惟一一个不含无风险证券而仅由风险证券构成的组合

　　Ⅲ 有效边界之上的任意证券组合，即有效组合，均可视为无风险证券F与T的再组合

　　Ⅳ 切点证券组合T完全由市场确定，与投资者的偏好无关

　　A.Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅲ、1V

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　13.属于客户理财需求短期目标的有(　　)。

　　Ⅰ 分期付款买房Ⅱ 子女教育储蓄

　　Ⅲ 筹集紧急备用金Ⅳ 计划去东南亚度假

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　14.移动平均线的特点包括(　　)。

　　Ⅰ 追踪趋势Ⅱ 滞后性

　　Ⅲ 稳定性Ⅳ 支撑线和压力线的特性

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　参考解析：除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四项外，移动平均线的特点还包括助涨助跌性。

　　15. 制定有效的流动性风险应急计划应符合的要求包括(　　)。

　　Ⅰ 合理设定应急计划触发条件Ⅱ 充分考虑流动性转移限制

　　Ⅲ 规定应急程序和措施Ⅳ 明确各参与人的权限、职责及报告路径

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　16. 基本分析流派是以价值分析理论为基础，以(　　)为主要分析手段。

　　Ⅰ 演绎推理Ⅱ 统计方法Ⅲ 终值计算方法Ⅳ 现值计算方法

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：C

　　17. 常用的样本统计量有(　　)。

　　Ⅰ 样本方差Ⅱ 总体均值Ⅲ 样本均值Ⅳ 总体比例

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅱ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　18. 从业人员在向客户提供理财顾问服务时需要掌握的个人财务报表包括(　　)。

　　Ⅰ 资产负债表Ⅱ 现金流量表Ⅲ 利润分配表Ⅳ 中间业务表

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅱ

　　C.Ⅰ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：A

　　19. 决定客户选择理财组合方式的因素包括(　　)。

　　Ⅰ 投资渠道偏好Ⅱ 知识结构Ⅲ 生活方式Ⅳ 个人性格

　　A.Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

　　20. 比率分析法是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具，主要包括(　　)。

　　Ⅰ 获利能力比率Ⅱ 偿债能力比率Ⅲ 成长能力比率Ⅳ 周转能力比率

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　参考答案：D

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