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2019年证券从业资格考试证券投资顾问考点试题(8)

来源 :中华考试网 2019-01-30

  单项选择题

  一、单项选择题

  1.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础,现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者,关于其预算编制程序的说法不正确的是(  )。

  A.老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标,并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额

  B.老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率(或者CPI指数)综合预测明年收入

  C.老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算

  D.老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年,决定明年在这方面重点减少支出

  【答案】B

  【解析】收入淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者(例如老张),年收入不稳定,应该以过去的平均收入为基准,做最好与最坏状况下的分析。

  2.下列关于预算与实际差异的分析,说法不正确的是(  )。

  A.总额差异的重要性大于细目差异

  B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

  C.依据预算的分类个别分析

  D.若差异很大,则需要各个项目同时进行改善

  【答案】D

  【解析】D项,刚开始做预算若差异很大,应每月选择一个重点项目改善,而不是各个项目同时进行改善。

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  3.下列选项中不属于人身保险的是(  )。

  A.责任保险

  B.健康保险

  C.意外伤害保险

  D.人寿保险

  【答案】A

  【解析】人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。A项属于财产保险。

  4.老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了(  )。

  A.转移风险原则

  B.量力而行原则

  C.适应性原则

  D.合理避税原则

  【答案】B

  【解析】客户购买保险时,其作为投保人必须支付一定的费用,即以保险费来获得保险保障。客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。老张的经济实力不允许他每月支付高达1000元的保险费。

  5.在控制税收规划方案的执行过程中,下列做法错误的是(  )。

  A.当反馈的信息表明客户没有按设计方案的意见执行税收规划时,税收规划人应给予提示,指出其可能产生的后果

  B.当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时,从业人员应及时修订其设计的税收规划

  C.当客户情况中出现新的变化时,从业人员应改变税收规划

  D.在特殊情况下,客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时,从业人员按法律规定或业务委托及时介入,帮助客户度过纠纷过程

  【答案】C

  【解析】C项,当客户情况中出现新的变化时,从业人员应介入判断是否改变税收规划。

  多项选择题

  二、多项选择题

  1.在消费管理中需要注意的几个方面内容包括(  )。

  A.即期消费和远期消费

  B.住房、汽车等大额消费

  C.消费支出的预期

  D.孩子的消费

  E.保险消费

  【答案】ABCDE

  【解析】在消费管理中要注意以下几个方面:①即期消费和远期消费;②消费支出的预期;③孩子的消费;④住房、汽车等大额消费;⑤保险消费。其中,即期消费和远期消费中,要注意保持一个合理的结余比例和投资比例,积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题,也是个人理财、实现钱生钱的起点,即理财从储蓄开始。

  2.在合理的利率成本下,个人的信贷能力即贷款能力取决于(  )。

  A.还贷方式

  B.贷款需求

  C.贷款种类

  D.客户资产价值

  E.客户收入能力

  【答案】DE

  【解析】在有效债务管理中,在合理的利率成本下,个人的信贷能力即贷款能力取决于以下两点:①客户收入能力;②客户资产价值。

  3.理财客户在进行保险规划时,下列行为会引发风险的有(  )。

  A.刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险

  B.给价值50万的住房购买了保险金额为50万财产保险

  C.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险

  D.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险

  E.乘坐飞机不购买意外伤亡险

  【答案】ACDE

  【解析】A项中保险期限太短,属于未充分保险的风险;C项对财产超额保险,属于过分保险的风险;D项属于不必要保险的风险,人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单;E项属于未充分保险的风险。

  4.在税收规划中,了解客户的基本情况和要求包括(  )。

  A.婚姻状况

  B.子女及其他赡养人员

  C.对风险的态度

  D.要求增加短期所得还是长期资本增值

  E.投资要求

  【答案】ABCDE

  【解析】除ABCDE五项外,税收规划需要了解客户的基本情况和要求还包括:①财务情况;②投资意向;③纳税历史情况。

  5.人生事件规划包括(  )。

  A.教育规划

  B.就业规划

  C.失业规划

  D.移民规划

  E.退休规划

  【答案】AE

  【解析】人生事件规划是解决客户教育及养老等需要面临的问题,主要包括教育规划和退休规划等

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