宏观审慎管理政策

　　章节练习           高分考点

　　根据中央有关部署并结合G20、金融稳定理事会(FSB)对国际金融危机教训的总结，中国人民银行从2009年中开始研究强化宏观审慎管理的政策措施，并于2011年正式引入差别准备金动态调整机制，其核 心内容是金融机构适当的信贷增速取决于经济增长的合理需要及其自身的资本水平。

　　MPA继承了对宏观审慎资本充足率的核 心关注，保持了逆周期调控的宏观审慎政策理念，在此基础上适应经济金融形势变化，借鉴国际经验，将单一指标拓展为七个方面的十多项指标

　　互联网金融发展与管理

　　互联网金融监管职责分工

　　按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》确立了各互联网金融业态监管职责分工，落实了监管责任。其中，互联网支付业务由中国人民银行负责监管。网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由中国银行业监督管理机构负责监管。互联网基金销售业务、股权众筹融资业务由中国证监会负责监管。互联网保险由中国保险业监督管理机构负责监管。

　　发展普惠金融

　　普惠金融概念是由联合国在推广2005国际小额信贷年时提出的，当时被称为“包容性金融”。其基本含义是：一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层和群体(尤 其是贫困、低收入人口)提供服务的金融体系。

　　《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》指出：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。具体而言，普惠金融具有以下特征：

　　①业务的全面性。

　　②服务的公平性。普惠金融强调金融服务的公平性，目的是使所有人都能以可承担的成本获得公平合理的金融服务，从而有效地参与到社会经济活动中。

　　③参与的广泛性。

　　④服务的便捷性。

　　⑤发展的可持续性。普惠金融强调以市场化的方式，通过合理配置资源，满足弱势群体的金融需求，实现长远的可持续发展，而不是片面帮助弱势群体的传统扶贫。

　　⑥低收入群体的侧重性。发展普惠金融的目的是，要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求，特别是要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。

　　⑦消费者权益的保护。普惠金融的另一个内容是强调消费者保护。金融服务和产品种类繁多，有的还比较复杂。因此，普及金融知识、提高金融素养、加强消费者权益保护，就成为普惠金融的重要内容。

　　⑧内涵的动态性。随着普惠金融概念的不断演进，普惠金融逐步凸显“大金融”“宽内涵”“多维度”等特征，除涵盖传统金融服务的各个方面外，还包括降低国际汇款成本，完善征信和支付体系，加强金融基础设施建设，推进数字金融，加强金融消费者保护和金融消费者教育，建立普惠金融指标体系和监测评估体系等内容，已逐渐形成一整套涉及金融基础设施建设、金融改革发展和结构调整等重大问题的发展战略和操作理念，视角越来越广泛。

　　目前，我国普惠金融发展仍存在一些薄弱环节和制约因素，有必要从推进金融基础设施建设、加强金融知识教育与金融消费者权益保护三个方面进一步优化普惠金融发展环境，使广大人民群众共享金融改革发展成果。

　　(一)推进金融基础设施建设

　　1.推进农村支付环境建设

　　2.完善信用信息体系建设

　　3.建立普惠金融统计体系

　　(二)加强金融知识普及教育

　　(三)加强金融消费者权益保护

　　金融消费权益保护成为普惠金融的核 心内容之一，加强金融消费权益保护能够让更多的消费者享受现代金融服务所带来的便利和好处。