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2020咨询工程师《政策规划》复习资料:金融机构体系

来源 :中华考试网 2019-09-30

  金融机构体系

  第一小节:银行业金融机构体系

  银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

  (一)商业银行

  1.性质与职能

  商业银行是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业,是能够提供存贷业务的金融机构。

  商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。

  商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造等职能,并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响,并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。

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  (1)信用中介。

  (2)支付中介。

  (3)信用创造。信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量,满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。

  (4)金融服务。

  2.我国的商业银行

  我国商业银行经营范围:

  商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。

  3.我国商业银行体系:

  大型商业性银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行和外资银行。

  我国大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行等五大国有控股商业银行。大型商业银行是我国银行体系的主体,以获取利润为经营目标,以经营存贷款、办理转账结算为主要业务,以多种金融资产和金融负债为经营对象,具有综合性服务功能,对我国经济金融的发展起着重要作用。

  (二)其他银行业金融机构

  除商业银行外,银行业金融机构还包括信托投资公司、财务公司等各种融通资金为业务的其他金融机构。

  1.金融资产管理公司

  2.金融资产投资公司

  3.信托公司

  4.财务公司

  5.金融租赁公司

  6.货币经纪公司

  7.消费金融公司

  (三)政策性银行

  1.性质及业务特点

  政策性银行通常是依托银行的杠杆化运作,将有限的政府资金予以放大,投向政府需要支持的特定领域,以解决政府投资总量不足、时间错配等问题。概括地说,政策性银行一般是政府意志的体现、财政职能的延伸、战略支撑的手段,是银行体系的重要组成部分。

  政策性银行有多种类型,但运营上也有一些共同特征:一是经营目标突出社会性。二是业务范围的特定性。三是金融服务的优惠性。四是资金来源的稳定性。五是监管政策的差异性。六是法律保障的完备性。

  开发性金融是政策性金融的深化和发展,以服务国家发展战略为宗旨,以国家信用为依托,以市场运作为基本模式,以保本微利为经营原则,以中长期投融资为载体,在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势和作用,是经济金融体系中不可替代的重要组成部分。

  2.我国的政策性银行和开发性金融机构

  作为我国的政策性银行和开发性金融机构,国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行,分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款业务等任务。

  国家开发银行要坚持开发性金融机构定位。主要开展六大业务,分别是规划业务、信贷业务、中间业务、资金业务、营运业务和综合金融业务。其中信贷业务主要围绕国家战略重点和开发性金融机构定位,不断加大对新型城镇化、产业转型升级、民生发展和国际合作的融资支持。

  中国进出口银行改革要强化政策性职能定位。

  中国农业发展银行将其开展的业务分为资产业务、负债业务和中间业务,其中资产业务以信贷和投资业务为主。

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