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2020咨询工程师考试《政策规划》教材考点:第五章第二节

来源 :中华考试网 2019-07-30

第二节 金融机构体系

  一、银行业金融机构体系

  根据《中国人民银行法》,银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

  (一)商业银行

  1.特性与职能

  商业银行是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业,是能够提供存贷业务的金融机构。

  商业银行职能包括:

  (1)信用中介。信用中介是商业银行最基本的功能。

  (2)支付中介。

  (3)信用创造。信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量,满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。

  (4)金融服务。

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  【例题】相对于其他金融机构,商业银行业务最典型的特征是( C )。

  A.吸收存款,办理转账结算 B.发放贷款,办理转账结算

  C.吸收活期存款,创造货币 D.按稳健经营原则开展业务

  2.我国的商业银行

  《商业银行法》规定“商业银行是指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。我国的商业银行可以经营下列部分或者全部业务:①吸收公众存款;②发放短期、中期和长期贷款;③办理国内外结算;④办理票据承兑与贴现;⑤发行金融债券;⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券;⑦买卖政府债券、金融债券;⑧从事同业拆借;⑨买卖、代理买卖外汇;⑩从事银行卡业务;⑪提供信用证服务及担保;⑫代理收付款项及代理保险业务;⑬提供保管箱服务;⑭经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。具体经营范围由商业银行章程规定,报国务院银行业监督管理机构批准。

  商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。

  【例题】我国商业银行可经营的业务类型包括( ACD )。

  A.吸收存款 B.上市保荐

  C.票据贴现 D.同业拆借

  E.基金管理

  3.我国的商业银行体系

  (1)大型商业银行。我国大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等五大国有控股商业银行。

  (2)股份制商业银行。中信银行、招商银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、民生银行等属于全国性股份制商业银行。

  (3)城市商业银行。

  (4)农村金融机构。农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社和贷款公司,主要从事农村地区的银行金融服务业务。

  【例题】在我国,农村信用社属于( B )。

  A.互助性金融机构 B.银行业金融机构

  C.非银行业金融机构 D.非盈利性金融机构

  (5)中国邮政储蓄银行。

  (6)外资银行。外资银行指在我国境内设立的外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。

  (二)其他银行业金融机构——非银行金融机构

  1.金融资产管理公司。

  2.金融资产投资公司

  3.信托公司。

  4.财务公司。

  5.金融租赁公司。

  6.货币经纪公司。

  7.消费金融公司。

  【例题】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,我国的银行业金融机构有( ABCD )。

  A.商业银行 B.信用合作社

  C.政策性银行 D.财务公司

  E.投资银行——非银行业金融机构

  (三)政策性银行

  1.性质及业务特点

  政策性银行一般是政府意志的体现、财政职能的延伸、战略支撑的手段,是银行体系的重要组成部分。

  政策性银行的特征:一是经营目标突出社会性。二是业务范围的特定性。三是金融服务的优惠性。四是资金来源的稳定性。五是监管政策的差异性。六是法律保障的完备性。

  【例题】与商业银行和其他非银行金融机构相比,政策性银行独有的特征有( ABD )。

  A.金融服务的优惠性

  B.资金来源的稳定性

  C.以中长期投融资为载体

  D.法律保障的完备性

  E.以保本微利为经营原则

  开发性金融是政策性金融的深化和发展。开发性金融的基本内涵包括:①以服务国家战略为宗旨;②以国家信用为依托。③以市场运作为基本模式;④以保本微利为经营原则;⑤以中长期投融资为载体。

  2.我国的政策性银行和开发性金融机构

  作为我国的政策性银行和开发性金融机构,国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行,主要分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款业务等任务。

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