第二节 金融机构体系

　　一、银行业金融机构体系

　　根据《中国人民银行法》，银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

　　(一)商业银行

　　1.特性与职能

　　商业银行是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。

　　商业银行职能包括：

　　(1)信用中介。信用中介是商业银行最基本的功能。

　　(2)支付中介。

　　(3)信用创造。信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量，满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。

　　(4)金融服务。

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　　【例题】相对于其他金融机构，商业银行业务最典型的特征是( C )。

　　A.吸收存款，办理转账结算 B.发放贷款，办理转账结算

　　C.吸收活期存款，创造货币 D.按稳健经营原则开展业务

　　2.我国的商业银行

　　《商业银行法》规定“商业银行是指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。我国的商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款;②发放短期、中期和长期贷款;③办理国内外结算;④办理票据承兑与贴现;⑤发行金融债券;⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券;⑦买卖政府债券、金融债券;⑧从事同业拆借;⑨买卖、代理买卖外汇;⑩从事银行卡业务;⑪提供信用证服务及担保;⑫代理收付款项及代理保险业务;⑬提供保管箱服务;⑭经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。具体经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

　　商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　【例题】我国商业银行可经营的业务类型包括( ACD )。

　　A.吸收存款 B.上市保荐

　　C.票据贴现 D.同业拆借

　　E.基金管理

　　3.我国的商业银行体系

　　(1)大型商业银行。我国大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等五大国有控股商业银行。

　　(2)股份制商业银行。中信银行、招商银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、民生银行等属于全国性股份制商业银行。

　　(3)城市商业银行。

　　(4)农村金融机构。农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社和贷款公司，主要从事农村地区的银行金融服务业务。

　　【例题】在我国，农村信用社属于( B )。

　　A.互助性金融机构 B.银行业金融机构

　　C.非银行业金融机构 D.非盈利性金融机构

　　(5)中国邮政储蓄银行。

　　(6)外资银行。外资银行指在我国境内设立的外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。

　　(二)其他银行业金融机构——非银行金融机构

　　1.金融资产管理公司。

　　2.金融资产投资公司

　　3.信托公司。

　　4.财务公司。

　　5.金融租赁公司。

　　6.货币经纪公司。

　　7.消费金融公司。

　　【例题】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，我国的银行业金融机构有( ABCD )。

　　A.商业银行 B.信用合作社

　　C.政策性银行 D.财务公司

　　E.投资银行——非银行业金融机构

　　(三)政策性银行

　　1.性质及业务特点

　　政策性银行一般是政府意志的体现、财政职能的延伸、战略支撑的手段，是银行体系的重要组成部分。

　　政策性银行的特征：一是经营目标突出社会性。二是业务范围的特定性。三是金融服务的优惠性。四是资金来源的稳定性。五是监管政策的差异性。六是法律保障的完备性。

　　【例题】与商业银行和其他非银行金融机构相比，政策性银行独有的特征有( ABD )。

　　A.金融服务的优惠性

　　B.资金来源的稳定性

　　C.以中长期投融资为载体

　　D.法律保障的完备性

　　E.以保本微利为经营原则

　　开发性金融是政策性金融的深化和发展。开发性金融的基本内涵包括：①以服务国家战略为宗旨;②以国家信用为依托。③以市场运作为基本模式;④以保本微利为经营原则;⑤以中长期投融资为载体。

　　2.我国的政策性银行和开发性金融机构

　　作为我国的政策性银行和开发性金融机构，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，主要分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款业务等任务。