第五章金融体系与金融政策

　　我国现代金融体系主要包括金融调控与金融监管体系、金融组织体系和金融市场体系。

第一节金融调控与监管体系

　　目前，“一行两会”是我国金融调控与监管体系的主要组成部分。“一行两会”是对中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等三家金融管理和监督部门的简称。

　　【例题】我国金融调控与监管体系的主要组成部分不包括(C)。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行保险监督管理委员会

　　C.中国银行

　　D.中国证券监督管理委员会

　　一、中国人民银行

　　中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。

　　(一)中央银行概述

　　一般而言，中央银行具有三大职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行。

　　“发行的银行”是指中央银行垄断货币的发行权，是一国唯一的现钞发行机构。同时，中央银行还负责调控货币供应量，并维护币值的稳定。注：货币供应量影响币值(利率)，供应量增加，利率降低，供应量减少，利率升高。

　　“银行的银行”是指中央银行一般不与工商企业发生业务往来，只与商业银行和其他金融机构发生业务关系，具体业务包括：保管银行存款准备金，充当银行最后贷款人，组织银行间支付清算。

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　　【2014】中央银行之所以被称为“银行的银行”，是因为中央银行是(B)。

　　A.发行货币的银行——发行的银行

　　B.商业银行的“最后贷款人”

　　C.国家的银行

　　D.货币政策的制定者和实施者——政府的银行

　　【2012】中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，因此被称为(A)。

　　A.银行的银行

　　B.国家的银行

　　C.发行的银行

　　D.政府的银行

　　“政府的银行”是指中央银行经理国库、管理黄金和外汇、监督管理金融机构和金融活动、制定和执行金融政策，以及代表政府参加国际金融组织、出席国际会议、从事国际金融活动，代表政府签订金融协议。

　　【2017】中央银行具有“发行的银行”、“银行的银行”、“政府的银行”三大银行，其中与“政府的银行”职能相关的业务是指(CDE)。

　　A.现钞发行——发行的银行

　　B.保管银行存款准备金——银行的银行

　　C.管理黄金和外汇

　　D.制定和执行金融政策

　　E.经理国库

　　与一般的银行相比，中央银行具有以下特征：

　　(1)不以营利为目的;

　　(2)不经营普通银行业务，只与政府和金融机构有业务往来;

　　(3)制定和执行货币政策;

　　(4)对金融业实施监督管理，维护金融稳定;

　　(5)组织、参与和管理支付清算。

　　【2018】中央银行的业务特征有(ABCD)。

　　A.组织、参与和管理支付清算

　　B.对金融业实施监督管理，维护金融稳定

　　C.制定和执行货币政策

　　D.不以营利为目的

　　E.审批银行业金融机构的设立——银监会

　　(二)中国人民银行

　　中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，主要职能为①制定和执行货币政策、②维护金融稳定、③提供金融服务。

　　【2013】我国的中央银行是(B)。

　　A.中国银行

　　B.中国人民银行

　　C.国家开发银行

　　D.中国银行监督管理委员会

　　1.制定和执行货币政策

　　货币政策是人民银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的策略和方针的总称。

　　我国货币政策的最终目标是维护币值稳定，并以此促进经济增长。

　　【例题】维护币值稳定，并以此促进经济增长是我国货币政策的(B)。

　　A.传导机制

　　B.最终目标

　　C.中间目标

　　D.操作目标

　　为了实现货币政策目标，中国人民银行综合使用公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、常备借贷便利、短期流动性调节工具、利率政策等多种工具组合，同时健全宏观审慎政策框架，发挥其逆周期调节作用。

　　中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。

　　【2012】中国人民银行对商业银行贷款期限的上限是(D)。

　　A.三个月

　　B.半年

　　C.九个月

　　D.一年

　　2.维护金融稳定

　　中国人民银行综合运用利率和汇率政策、公开市场操作、资本账户管理、再贷款和支付体系支持等工具，以及宏观审慎管理、监管协调机制、金融消费权益保护等制度安排，为金融机构和市场的稳健运行创造良好环境，维护金融体系的整体稳定。

　　3.提供金融服务

　　根据《中国人民银行法》，人民银行提供的金融服务主要包括：①发行人民币，管理人民币流通;②监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;③实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;④监督管理黄金市场;⑤持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;⑥经理国库;⑦维护支付、清算系统的正常运行;③指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;⑨负责金融业的统计、调查、分析和预测等。