2018咨询工程师考试《政策规划》精讲讲义：金融风险与监管

第四节 金融风险与监管

　　1.金融风险的概念

　　2.金融风险的主要表现(类型)

　　3.金融监管的形式

　　4.我国的金融监管部门

　　5.我国的分类监管体制

　　1.金融风险的概念

　　风险是企业未来收益的不确定性，直接与金融市场的波动有关金融风险是指由于金融市场因素发生变化而对企业现金流产生负面影响，导致企业的金融资产或收益发生损失并最终引起企业价值下降的可能性

　　2.金融风险的主要表现(五类)

　　【2010年真题】

　　金融机构面临的下列风险中，属于信用风险的是( )。

　　A.交易对手违约 B.利率风险C.现金流断裂 D.管理失误

　　【答案】A

　　【解析】信用风险主要是指对方违约。

　　3.金融监管的形式(四种)

　　1.1 信息披露

　　1.2 金融活动监管(如对内幕人士交易监管)

　　1.3 金融机构监管(限制金融机构市场行为，管理其资产和负责方式等)

　　1.4 对外国参与者监管

　　4.我国的金融监管部门(三会一行)

　　1.5 中国人民银行

　　1.6 国务院银行业监督管理委员会(银监会)

　　1.7 国务院证券监督管理委员会(证监会)

　　■ 保险业监督管理委员会(保监会)

　　5.我国的分类监督管理体制

　　【关注点】中国人民银行和银监会的分工(记三类央行监管职责)

　　1.1 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　1.2 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

　　1.3 监督管理黄金市场

　　【2009 年真题】在我国，主要承担银行和非银行金融机构、货币市场监管职责的机构有( )。

　　A.货币政策委员会B.银监会C.中国银行D.中国人民银行E.审计署

　　【答案】BD

　　【解析】银行业有两个部门监督，中国人民银行和银监会。请注意不是货币政策委员会，该委员会是央行的下属机构。参见教材 P148。