2018年咨询工程师《政策规划》考点讲义：金融机构及其职能

　　金融机构及其职能

　　一、中央银行

　　(一)概述

　　央行在金融体系中居主导地位

　　三职能：

　　央行的别称

　　发行的银行

　　银行的银行——最后贷款者

　　国家的银行

　　(二)中国人民银行

　　1、性质与地位

　　■ 是我国的中央银行

　　■ 在国务院领导下的行政机构(是政府机构而非企业)

　　■ 全部资本由国家出资

　　2、主要职责(十三类)

　　3、业务范围(六大业务)

　　◇运用货币政策工具

　　◇经理国库

　　◇代理财政部门发行、兑付政府债券

　　◇为银行业金融机构开设账户，但不得透支

　　◇组织银行业金融机构间的清算

　　◇对商业银行放贷，期限不得超过一年

　　二、商业银行

　　(一)概述

　　■ 经营存款、贷款、办理转帐结算，以盈利为主要经营目标的金融企业。

　　■ 特征：吸收活期存款、创造货币和信用

　　(二)我国的商业银行

　　1、特点和要求(五点)

　　■ 以国家控股的国有商行为主，发展一定数量的股份制商行。

　　■ 不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行金融机构和企业投资，不得投资非自用不动产。

　　■ 实行稳健经营方针，争取最好盈利水平，壮大自身实力

　　■ 依法开展业务，不受干涉

　　■ 实行风险管理，包括增产负债比例管理。

　　2、组织机构

　　■ 我国是总分行制，允许设立分支行。

　　■ 分支机构不具备法人资格，民事责任由总行承担

　　■ 分行间不能相互存贷，不能变成多级法人的银行集团

　　■ 城商行设在地级以上城市

　　■ 城信社可在城市范围内设立分社

　　3、业务范围(十四项)

　　■吸收存款

　　■发放贷款

　　■办理结算

　　■办理票据承兑与贴现

　　■发行金融债券

　　■代理发行、代理兑付、承销政府债券

　　■买卖政府债券、金融债券

　　■从事同业拆借

　　■买卖或代理买卖外汇

　　■从事银行卡业务

　　■提供信用证服务及担保

　　■代理收付款项及代理保险业务

　　■提供保管箱服务

　　■其他

　　三、政策性银行

　　(一)定义和特征

　　2、特征(四特征)

　　■资本金多由政府财政拨款

　　■不以盈利为目标，也考虑盈亏，力争保本微利

　　■特定的融资来源，发行政策性金融债券或向央行举债，不能吸收公众存款

　　■特定的服务领域，不与商业银行竞争

　　四、非银行金融机构(六类)

　　(一)信托公司

　　是依法设立的经营信托业务的金融机构

　　不得办理存款业务、不得发行债券、不得举债。

　　资金信托是指以受托人的身份代人理财的金融活动

　　(二)财务公司

　　■财务公司可以申请从事的业务

　　◇发行财务公司债券

　　◇承销成员单位企业债券

　　◇对金融机构进行股权投资

　　◇有价证券投资

　　◇成员单位产品的消费信贷及融资租赁

　　■财务公司不得办理实业投资、贸易等非金融业务

　　(三)金融租赁公司

　　■融资租赁业务

　　指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，由承租人收取租金的交易活动。适用的租赁物是固定资产。

　　■售后回租业务

　　是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁方式。

　　(四)小额贷款公司

　　■由自然人、企业或社会组织设立，不吸收存款，经营小额贷款的公司。

　　■资金来源为资本金、捐赠资金和来自不超过两家银行的融入资金。

　　■按市场化原则进行经营，利率上限放开，不超过央行规定利率的四倍，下限为央行规定利率的 0.9倍。

　　(六)货币经纪公司

　　■ 从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，收取佣金的非银机构

　　■ 不得从事任何金融产品的自营

　　■ 从事证交所相关的经纪服务，须经证监会审批。

　　五、证券机构(五种)

　　证券公司、证券服务机构、基金管理公司、证交所、证券登记结算公司

　　(一)证券公司

　　帮助政府和企业筹集资金，促进债券和股票在投资者之间转移

　　投行业务：承销、并购服务、套购

　　经纪业务：代理买卖有价证券

　　经国务院证券监督管理机构审查批准

　　具体：

　　证券经纪

　　证券投资咨询

　　财务顾问

　　承销保荐

　　自营

　　资产管理

　　其他

　　(二)证券服务机构(五种)

　　证券投资咨询机构

　　财务顾问机构

　　资信评级机构

　　资产评估机构

　　会计师事务所

　　经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准

　　主要业务：

　　证券投资咨询公司的主要职能是帮助投资者了解市场、分析投资价值和引导投资方向。

　　资信评估机构的基本职能是对证券市场中的机构和证券的信用状况迸行评定，以客观真实地反映证券发行人及其证券的资信程度。

　　(三)基金管理公司

　　基金募集、基金份额的申购和赎回、基金财产的投资，收益分配经国务院证券监督管理机构批准

　　应具备的条件(七条)

　　(1)有符合《中华人民共和国证券投资基金法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

　　(2)注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本;

　　(3)主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近三年没有违法记录，注册资本不低于三亿元人民币;

　　(4)取得基金从业资格的人员达到法定人数;

　　(5)有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施;

　　(6)有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度;

　　(7)法律、行政法规规定的和国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

　　(四)证交所

　　为证券交易提供场所和各项服务并对证券交易进行监管，本身不从事证券买卖业务。

　　证券交易所的设立和解散，由国务院决定。

　　我国上海、深圳两家

　　(五)证券登记结算公司

　　业务:

　　证券账户、结算账户设立

　　证券存管和过户

　　证券持有人名册登记

　　证券交易的清算和交收

　　派发证券权益

　　办理查询

　　批准的其他业务

　　从事证券登记、存管、过户和资金结算与交收

　　不以营利为目的的法人

　　经国务院证券监督管理机构批准

　　六、保险机构

　　(一)保险公司

　　■ 批准——国务院保监会

　　■ 注册资本——最低为人民币 2 亿元

　　■ 注册资本最低限额必须为实缴货币资本

　　业务范围:

　　■ 人身保险(三类)：人寿保险、健康保险和意外伤害保险

　　■ 财产保险(四类)：财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险

　　■ 保监会批准的与保险有关的其他业务

　　■ 经保监会批准，财险公司可经营短期健康险和意外伤害险

　　保险公司的资金运用限于

　　■银行存款

　　■买卖债券、股票、基金等有价证券

　　■不动产

　　■国务院规定的其他形式

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