自考《银行信贷管理学》章节试题：第14章

　　第十四章 银行信贷风险管理

　　一、银行信贷风险的概念和特征?

　　答：银行信贷风险有广义和狭义之分。广义的银行信贷风险是指在信贷业务活动中，由于各种不确定因素的影响，使银行负债或资产遭受损失的可能性。而狭义的信贷风险主要是指接受信贷者因为各种不确定因素导致不能按时偿付贷款的可能性。

　　1、信贷风险的客观性。经济活动中企业经营行为和社会经济环境的不确定性决定了银行信贷风险存在的客观性。

　　2、信贷风险的不确定性。经济活动的复杂性，多变性决定了银行信贷风险的不确定性。

　　3、信贷风险的相关性。信贷风险不仅与银行自身的经营活动有关，而且更受其服务对象的经济活动的影响。

　　4、信贷风险的匿藏性。在不爆发金融危机或银行支付“挤兑”等极端情况下，银行的信贷风险经常会因各种因素而被掩盖，从而使得风险具有匿藏性也即潜伏性。

　　5、信贷风险的传染性

　　6、信贷风险的可控性

　　二、分析银行信贷风险产生的原因?

　　答：形成银行信贷风险的原因是复杂的、多方面的，由于我国银行信贷风险主要表现为贷款风险，那么我们就从外部和内部原因两个方面来进行分析贷款风险的形成原因。

　　(一)外部因素。

　　导致银行贷款出现风险的外部因素主要是指由外界力量决定、商业银行无法控制的因素，诸如国际宏观经济状况的改变、社会政治因素的变动以及自然灾害等不可抗拒因素的产生等。一般来说，除了自然灾害等不可抗拒因素外，导致银行贷款出现风险的外部因素主要包括：

　　1、宏观经济的运行情况与环境变化

　　2、银行运行的微观经济环境变化

　　3、借款人的状况

　　(二)内部因素

　　1、银行产权制度不合理，经营机制不完善

　　2、组织结构不科学

　　3、银行经营管理的思想或方针

　　4、银行内控制度不健全

　　5、银行业务操作不规范

　　6、银行信贷人员素质水平低

　　三、我国采取了哪些措施来解决商业银行的不良贷款问题?

　　答：1、国家政策支持

　　2、金融监管能力的加强

　　3、商业银行自身的改革和努力

　　4、金融生态环境的逐渐改进和完善

　　四、简述银行信贷风险管理的概念、作用和原则?

　　答：银行信贷风险管理，是指银行在信贷业务活动过程中，通过风险识别、风险评估、风险处理等方法，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行资金安全的行为。

　　其具体作用主要表现在：

　　1、实现银行经营目标的客观需要

　　2、确保信贷资产安全的客观需要

　　银行对信贷风险进行全过程管理所应遵循的基本原则有三项：

　　1、坚持防范为主、化解为辅

　　2、坚持开拓业务与防范风险相结合的原则

　　3、坚持权、责、利相统一的原则

　　五、银行贷款风险出现的预警信号主要是哪些?

　　答：1、企业财务报表反映的预警信号

　　2、企业经营管理反映的预警信号

　　3、企业管理人员反映的预警信号

　　4、抵押(质押)物品反映的预警信号

　　5、企业与银行关系反映的预警信号

　　六、银行贷款风险的防范方法有哪几种?

　　答：1、回避风险。回避风险是指银行在贷款决策时，已预知某项贷款可能带来风险损失，因而主动放弃或拒绝贷款的方法。

　　2、分散风险。分散贷款风险的方式有多种，包括：贷款投向的分散化、贷款期限的分散化、贷款方式的分散化、贷款风险的外部分散------银团贷款

　　3、转移风险。是指银行以某种方式，将可能发生的贷款风险全部或部分转移给他人承担，以保证银行自身信贷资产的安全。转移贷款风险一般有以下几种方法：贷款风险向借款人转移、贷款风险向担保人转移、贷款风险向保险公司转移。

　　七、贷款的风险分类与贷款的信用评级的区别在于?

　　答：1、分析对象不同———贷款风险分类的分析对象是银行的信贷资产，而信用评级则是以银行的客户——借款人为分析对象。

　　2、分析内容不同。贷款风险分类的侧重点是评估信贷资产的预期损失，而信用评级的侧重点是估计借款人违约的可能性。

　　八、我国实行贷款风险分类的必要性?

　　答：1、贷款风险分类管理是识别贷款风险的需要

　　2、贷款风险分类管理是银行稳健经营的需要

　　3、贷款风险分类是完善银行呆账准备金制度的需要

　　4、贷款风险分类是培育信贷文化的需要

　　5、贷款风险分类管理是监管机构加强金融监管的需要

　　九、简述我国贷款风险分类应注意的问题有哪些?

　　答：1、符合监管部门关于贷款风险分类的具体工作要求

　　2、不能用对借款人的信用评级来代替对贷款风险的分类

　　3、掌握影响贷款回收的基本因素并进行具体分析

　　4、定期调整和修正贷款风险分类标准

　　5、完善信息披露制度和监管、检查制度