自考《银行信贷管理学》章节试题：第12章

　　第十二章 银行个人贷款管理

　　一、 个人贷款的基本特点?

　　答：与银行其他形式的贷款相比较，个人贷款具有一些比较明显的特点：

　　1、个人贷款的对象是个人客户。

　　2、期限长的贷款类型占比较高

　　3、贷款金额相对较小

　　4、贷款的管理成本高

　　5、贷款具有一定的政策性

　　6、贷款风险具有潜伏性和一定的周期性

　　二、 简述发展个人贷款的作用?

　　答：1、个人贷款尤其是消费贷款的发展，可以为经济增长提供强大的推动力

　　2、个人贷款是提高人民生活水平重要的金融工具

　　3、个人贷款业务是商业银行信贷资产的重要组成部分和重要的利润增长点

　　三、 论述我国个人贷款的产生原因和发展现状?

　　答：1、居民收入的大幅度提高带来消费贷款的需求

　　2、买方市场的形成

　　3、社会制度改革的深化

　　4、中央银行信贷政策的调整

　　5、商业银行信贷风险控制的要求与信贷结构的转变

　　6、非公有经济的活跃与发展

　　7、农村经济发展的需要

　　四、 简答个人住房贷款的特点?

　　答：1、贷款金额大、期限长。

　　2、通常是以住房产权为抵押的担保贷款

　　3、风险具有系统性特点

　　五、 信用卡贷款的特点?

　　答：1、申请一次，审查一次，多次贷款。

　　2、有免息期和最低还款额。

　　3、单笔贷款金额小，贷款笔数多。

　　4、贷款用途不固定，使用方便、灵活

　　5、消费信贷在持卡人购物消费的结算过程中实现，即时形成贷款

　　六、 我国个人贷款的主要类型?

　　答：1、个人住房贷款

　　2、汽车贷款

　　3、助学贷款

　　4、信用卡贷款

　　5、农村小额贷款

　　6、个人循环贷款(包括个人抵押或质押贷款和个人信用循环贷款)

　　7、个人投资经营贷款

　　8、下岗失业人员小额担保贷款

　　9其他个人贷款(个人耐用消费品贷款和个人旅游度假贷款)

　　七、 试述个人贷款的操作程序?

　　答：1、个人贷款的申请和受理

　　2、个人贷款的审查、审批和发放

　　3、个人贷款额度、期限与利率的确定

　　4、个人贷款的还款方法

　　5、个人贷款的贷后管理

　　八、 如何运用信用评分法评估消费贷款借款人的还款意愿和还款能力?

　　答：信用评分法是指由银行先建立一个统计上可靠的信用评分体系，然后由信贷人员通过这一体系对借款人的贷款偿还能力进行评估的一种方法。在评分体系中对影响借款人还款意愿和还款能力的若干因素确定相应的分值，并将总分值与“可接受和应拒绝分值”相比较;如果总分值超过了“应拒绝分值”则信贷人员应按规定批准贷款或上报审批意见。银行根据各项目的综合分数来评定个人信用等级，并根据不同的信用等级采取不同的贷款决策。

　　九、 如何评价经验判断法和信用评分法的比较?

　　答：在这两种方法中，经验判断法主观性强，效率较低，但因为对借款人的特殊环境和潜在能力有比较深入的了解，因而做出的判断比较符合实际。

　　与经验判断法相比，信用评分法则具有其自身的优点：1、它使银行对借款人的信用分析与评估有了一套比较明确的标准，使信用分析与评估建立在客观、科学的基础上，排除了依靠直觉进行分析与评估的现象，防止了信用分析与贷款决策过程中主观因素、人为因素的干扰;2、信贷人员在借款人提交借款申请后即可开始运用信用评分方法进行评估，而不必再进行全面的调查，因而可以提高效率，节约成本。3、信用评分法本身的客观性和科学性，保证了所有借款人按统一的标准评估，大大降低了银行信贷人员有意或无意歧视不同群体借款人的可能性，从而使信用分析与评估建立在公平和公正的基础上。