一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　【该题针对“最大诚信原则”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 根据规定，凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。本题中，由于丙是支付了对价并且善意取得该票据的当事人，因此甲不能对其行使对物上的抗辩。

　　【该题针对“票据抗辩”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 根据规定，如果当事人签章在变造之前，应按原记载的内容负责;如果当事人签章在变造之后，则应按变造后的记载内容负责;如果无法辨别是在票据被变造之前或之后签章的，视同在变造之前签章。本题中，甲、乙都是在变造之前签章，丙无法辨别变造前还是变造后，视同变造前签章，因此甲、乙、丙对变造之前的金额承担责任，丁是在变造后签章，对变造后的金额承担责任。

　　【该题针对“票据的伪造和变造”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 根据规定，以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了“质押”字样未在票据上签章的，或者出质人未在汇票、粘单上记载“质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质押。本题中是“另行签订质押合同”，而没有在票据上记载“质押字样”，所以没有设立质权，乙公司不能行使质权;承兑人可以拒绝付款。

　　【该题针对“汇票的委托收款背书和质押背书”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。

　　【点评】首先，票据保证中的被保证人是债务人，如出票人、背书人等;而且票据保证只能是连带责任保证，不能是一般保证。其次，保证人向持票人清偿债务后，成为新的票据权利人，保证人可以向被保证人以及其前手行使再追索权。

　　【该题针对“汇票的保证”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 符合规定条件的公司债券可以向“公众投资者”公开发行，也可以仅面向“合格投资者”公开发行。选项A错误。对已发行的公司债券或者其他债务有违约或者迟延支付本息的事实，仍处于继续状态，不得公开发行公司债券。选项B没有说仍处于继续状态，表述错误。发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可以参与本公司非公开发行公司债券的认购与转让，不受上述合格投资者资质条件的限制。选项D错误。

　　【该题针对“公司债券的公开发行”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

　　【点评】保险代理人可以是单位或个人，而保险行纪人只能是单位。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。因此最终承担责任的是保险公司，为避免出现责任混同或交叉事故，法律强制规定个人代理人不得同时接受两个以上保险人的委托。

　　【该题针对“保险代理人”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 CD

　　【答案解析】 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。赵某的保险合同成立超过2年，保险人丧失解除权，应当承担责任。小赵的保险合同，保险公司在7月知道解除事由之日起30日内没有行使解除权，则解除权消灭，保险公司应当承担责任。

　　【该题针对“最大诚信原则”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 AC

　　【答案解析】 根据规定，支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款;付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。

　　【该题针对“支票的付款”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 非公开募集基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介。因此选项A的表述不正确。

　　【该题针对“证券投资基金的发行”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 BC

　　【答案解析】 (1)选项A：董事、监事、高级管理人员所持本公司股份，自公司股票上市交易之日起1年内不得转让;(2)选项B：董事、监事、高级管理人员在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25%;(3)选项C：董事、监事、高级管理人员离职后6个月内，不得转让其所持有的本公司股份;(4)选项D：上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5%以上的股东，将其持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。

　　【该题针对“证券交易概述”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 CD

　　【答案解析】 根据规定，股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量70%的，为发行失败。本题中，代销期限届满，选项C、D未达到70%，因此为发行失败。

　　【该题针对“证券发行的程序”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题四个表述均正确。

　　【该题针对“协议收购”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 根据规定，上市公司向不特定对象公开募集股份的条件为：(1)最近3个会计年度加权平均净资产收益率平均不低于6%。(2)除金融类企业外，最近一期期末不存在持有金额较大的交易性金融资产和可供出售的金融资产、借予他人款项、委托理财等财务性投资的情形;(3)发行价格应不低于公告招股意向书前20个交易日公司股票均价或前一个交易日的均价。同时还应当符合上市公司增发股票的一般条件，选项D即为其中的条件之一。

　　【该题针对“上市公司增发的条件”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 根据规定，A选项的情形属于投资者受同一主体控制;B选项并不属于投资者参股另一个投资者，可以对参股公司的重大决策产生重大影响，因此不构成一致行动人;C选项属于持有投资者30%以上股份的自然人，与投资者持有同一个上市公司股份;D选项属于在投资者任职的董事、监事、高级管理人员，与投资者持有同一个上市公司股份。

　　【该题针对“上市公司收购概述”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 上市公司收购可以采用现金、依法可以转让的证券以及法律、行政法规规定的其他支付方式进行。所以选项D错误。

　　【该题针对“上市公司收购概述”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 ABD

　　【答案解析】 当投资者通过证券交易所的证券交易，持有一个上市公司已发行的股份的5%时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司持股情况，并予以公告。

　　【该题针对“上市公司收购的权益披露”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应当依法变更企业形式。

　　【该题针对“上市公司收购的法律后果”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 上市公司存在下列情形之一的，不得非公开发行股票：①本次发行申请文件有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏;②上市公司的权益被控股股东或实际控制人严重损害且尚未消除;③上市公司及其附属公司违规对外提供担保且尚未解除;④现任董事、高级管理人员最近36个月内受到过中国证监会的行政处罚，或者最近12个月内受到过证券交易所公开谴责;⑤上市公司或其现任董事、高级管理人员因涉嫌犯罪正被司法机关立案侦查或涉嫌违法违规正被中国证监会立案调查;⑥最近1年及1期财务报表被注册会计师出具保留意见、否定意见或无法表示意见的审计报告。保留意见、否定意见或无法表示意见所涉及事项的重大影响已经消除或者本次发行涉及重大重组的除外;⑦严重损害投资者合法权益和社会公共利益的其他情形。

　　【该题针对“上市公司不得非公开发行股票的情形”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 CD

　　【答案解析】 以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

　　【该题针对“人身保险合同的特殊条款”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 根据规定，票据行为的代理必须具备的条件：(1)票据当事人必须有委托代理的意思表示;(2)代理人必须按被代理人的委托在票据上签章;(3)代理人应在票据上表明代理关系，即注明“代理”字样或类似的文句。没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。因此选项ABCD都是正确的。

　　【该题针对“票据行为的代理”知识点进行考核】

　　15、

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 根据规定，单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。本题中，出票人甲公司加盖的是“合同专用章”，即签章不符合规定，则票据无效，所以丙银行可以拒绝付款，持票人也不享有票据权利，不能向甲乙追索。

　　【该题针对“票据行为成立的有效要件”知识点进行考核】

　　16、

　　【正确答案】 BC

　　【答案解析】 根据规定，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利，因此选项B的说法是正确的;凡是无对价或无相当对价取得票据的，如果属于善意取得，仍然享有票据权利，但票据持有人必须承受其前手的权利瑕疵。如果前手的权利因违法或有瑕疵而受影响或丧失，该持票人的权利也因此而受影响或丧失。本题中，丙是接受赠与取得的票据，此时受前手乙的权利瑕疵影响，不享有票据权利。

　　【该题针对“票据权利的取得、行使、保全”知识点进行考核】

　　17、

　　【正确答案】 AD

　　【答案解析】 票据权利因在一定期限内不行使而消灭的情形有四种：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年(据此，B选项乙的票据权利有效)。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年(据此，A选项甲的票据权利消灭，而致使C选项丙的票据权利有效)。(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月(据此，致使D选项丁的票据权利消灭)。

　　【该题针对“票据权利的补救、消灭”知识点进行考核】

　　18、

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 票据关系是指基于票据行为而发生的、以请求支付票据金额为内容的债权债务关系。A选项，甲乙公司基于货物买卖合同而签发支票属于票据法上的票据关系，因此选项A错误;非票据关系是指与票据有密切联系，但是并非基于票据行为而发生，并且不以请求支付票据金额为内容的法律关系。B选项要求无票据权利的高某返还票据是非票据关系;C选项因为某种原因丧失票据权利的人要求出票人签发新的票据或承担相应的民事责任的行为，属于非票据关系;D选项付款后收回票据的行为属于票据法上的非票据关系。所以本题选BCD选项。

　　【该题针对“票据法上的关系和票据基础关系”知识点进行考核】

　　19、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 证券交易内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级管理人员;持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员;证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;国务院证券监督管理机构规定的其他人。

　　【该题针对“禁止的交易行为”知识点进行考核】

　　20、

　　【正确答案】 BC

　　【答案解析】 根据规定，汇票的持票人未在法定期限内提示付款的，在作出说明后，仍可以向承兑人提示付款，因此选项A的说法是错误的;本票的持票人未按照规定期限提示本票的，则丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人仍可对出票人行使追索权，只是丧失对背书人及其保证人的追索权，因此选项D的说法是错误的。

　　【该题针对“汇票的追索权”知识点进行考核】

　　21、

　　【正确答案】 CD

　　【答案解析】 商业承兑汇票的提示付款期限，为自汇票到期日起10日内。银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月。

　　【该题针对“汇票的付款”知识点进行考核】

　　22、

　　【正确答案】 AC

　　【答案解析】 根据规定，汇票的绝对必要记载事项之一是“无条件支付的委托”，如果是“附条件的支付委托”，则票据无效。票据出票人与背书人均可以记载“不得转让”字样。票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。如果银行汇票记载汇票金额而未记载实际结算金额，并不影响该汇票的效力。所以选项AC当选。

　　【该题针对“汇票的出票”知识点进行考核】

　　23、

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 根据规定，对于见票后定期付款的汇票，提示承兑的期限为出票日起1个月，乙在提示承兑期限内提示承兑，因此选项A的说法是错误的。

　　【该题针对“汇票的承兑”知识点进行考核】

　　24、

　　【正确答案】 BD

　　【答案解析】 根据规定，票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章。本题中，戊公司是第一个使用粘单的背书人，因此戊公司应该在背书粘单粘接在票据上，并且在粘接处签章，否则该粘单记载的内容即为无效。

　　【该题针对“汇票背书的形式”知识点进行考核】

　　25、

　　【正确答案】 BC

　　【答案解析】 (1)背书人将背书金额的一部分或将背书金额分别转让给二人以上的(即部分背书)，为无效背书。(2)背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。即附有条件的背书，并不影响背书行为本身的效力，被背书人仍可依该背书取得票据权利。

　　【该题针对“汇票背书的形式”知识点进行考核】

　　26、

　　【正确答案】 BD

　　【答案解析】 暂停股票上市的情形有：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者;(3)公司有重大违法行为;(4)公司最近3年连续亏损;(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。

　　【该题针对“股票上市的相关规定”知识点进行考核】

　　27、

　　【正确答案】 CD

　　【答案解析】 公司债券上市交易后，公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其公司债券上市交易：(1)公司有重大违法行为，经查后果严重;(2)公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件，在限期内未能消除;(3)发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，在限期内未能消除;(4)未按照公司债券募集办法履行义务经查后果严重;(5)公司最近2年连续亏损，在限期内未能消除的。

　　【该题针对“公司债券的交易”知识点进行考核】

　　28、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 公司董事、1/3以上监事或经理发生变动属于重大事件。

　　【该题针对“持续信息公开”知识点进行考核】

　　29、

　　【正确答案】 AD

　　【答案解析】 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意对保险标的损害而造成保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。

　　【该题针对“财产保险合同中的代位求偿制度”知识点进行考核】

　　30、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 单位和个人在同一票据交换区域要支付各种款项，均可以使用银行本票。

　　【该题针对“本票概述”知识点进行考核】

　　31、

　　【正确答案】 BD

　　【答案解析】 本票是见票即付的自付票据，其基本当事人只有出票人和收款人，无需承兑。因此选项A错误。银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金;因此选项C错误。

　　【该题针对“本票的出票”知识点进行考核】

　　32、

　　【正确答案】 AD

　　【答案解析】 罗某对该批手机具有保险利益，保险公司应当承担赔偿责任。选项BC错误。

　　【该题针对“保险利益原则”知识点进行考核】

　　33、

　　【正确答案】 ABD

　　【答案解析】 在保险期间内发生的保险事故造成的损害，保险人承担保险责任。

　　【该题针对“保险合同的条款”知识点进行考核】

　　34、

　　【正确答案】 ABD

　　【答案解析】 在合同有效期内，保险标的的危险显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。

　　【该题针对“保险合同的履行”知识点进行考核】

　　35、

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 选项A：“投保人、被保险人”(不包括受益人)故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　【该题针对“保险合同的解除”知识点进行考核】

　　36、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按以下情形分别处理：(1)受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人;(2) 受益人仅约定为身份关系的，投保人与被保险人为同一主体时，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人;投保人与被保险人为不同主体时，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人;(3)约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。

　　【该题针对“保险合同的当事人和关系人”知识点进行考核】

　　37、

　　【正确答案】 ABD

　　【答案解析】 在财产保险合同中，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。保险标的转让，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。货物运输合同允许保险单随货物所有权的转移而转移，只需投保方背书即可转让。

　　【该题针对“保险合同的变更”知识点进行考核】

　　38、

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】 保险公司分支机构不具有法人资格;选项A错误。保险公司在中国境内、境外设立分支机构，应当经国务院保监会批准;选项B错误。

　　【该题针对“保险公司”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效，但投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。

　　【该题针对“保险利益原则”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题表述正确。

　　【该题针对“财产保险合同中的代位求偿制度”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题表述正确。

　　【该题针对“持续信息公开”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题表述正确，注意是由“证券交易所决定终止”。

　　【该题针对“股票上市的相关规定”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 题目表述正确。

　　【该题针对“汇票的法定禁止背书”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 根据规定，持票人为出票人的，对其前手无追索权。

　　【该题针对“汇票的追索权”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 被伪造人与伪造人均不承担票据责任。

　　【该题针对“票据的伪造和变造”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 投保人或者被保险人在保险事故发生后变更受益人，变更后的受益人请求保险人给付保险金的，人民法院不予支持。

　　【该题针对“人身保险合同的特殊条款”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 上市公司非公开发行股票，发行对象为境外战略投资者的，应当经国务院相关部门事先批准。

　　【该题针对“上市公司非公开发行股票的条件”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 在一个上市公司中拥有权益的股份达到或者超过该公司已发行股份的30%的，自上述事实发生之日起一年“后”，每12个月内增持不超过该公司已发行的2%的股份，该增持不超过2%的股份锁定期为增持行为完成之日起6个月。

　　【该题针对“上市公司收购的权益披露”知识点进行考核】

　　四、简答题

　　1、

　　【正确答案】 银行拒绝付款正确。因为付款人或代理付款人付款时，必须承担审查义务，审查汇票的诸项背书是否连续。D背书转让时，背书人签章和被背书名称两项位置错误，导致背书不连续，故付款人必须拒绝付款。

　　【该题针对“汇票背书连续”知识点进行考核】

　　【正确答案】 拒绝付款后，G可以取得拒绝付款证明，3日内向其前手发出追索通知，行使追索权。

　　【该题针对“汇票背书连续”知识点进行考核】

　　【正确答案】 B可以拒绝承担责任，因为B作为背书人注明“禁止背书”的，如其后手背书转让，B对其直接被背书人C以外的其他一切后手通过背书方式取得汇票的当事人，不负担责任。

　　【该题针对“汇票背书连续”知识点进行考核】

　　【正确答案】 A的理由不成立。根据规定，票据债务人只能对基础关系中的直接相对人不履行约定义务的行为进行抗辩，如果该票据已被不履行约定义务的持票人转让给第三人，而该第三人属善意、已支付对价取得票据的持票人，则票据债务人不能对其进行抗辩。由于C是已经支付对价的善意持票人，因此A不能对其进行抗辩。

　　【该题针对“汇票背书连续”知识点进行考核】

　　【正确答案】 不影响背书的效力。因为背书日期为相对应记载事项，不影响背书效力，背书日期如果未记载，则视为在汇票到期日前背书。

　　【该题针对“汇票背书连续”知识点进行考核】