第三节保险合同

　　一、保险合同的概念和性质

　　保险合同是保险关系双方订立的一种有法律约束力的协议;根据双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定的保险事故时，承担经济补偿责任或者履行给付义务。

　　投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

　　被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。

　　保险合同的法律性质在于：

　　1.保险合同是双务合同。

　　2.保险合同是有偿合同。

　　3.保险合同是非要式合同。

　　4.保险合同是附合合同。

　　5.保险合同是射幸合同。

　　二、保险合同的成立和生效

　　(一)保险合同的成立

　　保险合同的成立需经过要约和承诺两个阶段。一般保险实务中，投保人填写投保单为要约，保险人经审查后同意承保为承诺。但有时，保险人在审查后增加新的条件，应视为一个新的要约，需要投保人的承诺，保险合同才成立。

　　(二)生效

　　保险合同成立后，如果合同中约定有生效时间的，按照约定时间，合同发生效力;如果合同中没有约定的，按照法律规定，自合同成立时生效。

　　(三)保险合同的内容

　　保险合同应当包括下列事项：保险人名称和住所;投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所;保险标的;保险责任和责任免除;保险期间和保险责任开始时间;保险价值;保险金额;保险费以及支付办法;保险金赔偿或者给付办法;违约责任和争议处理以及订立合同的确切日期。

　　三、保险合同的效力

　　(一)投保人一方的义务

　　1.如实告知的义务

　　2.危险增加时的通知义务

　　3.保险事故发生时的通知义务与提供单证的义务

　　4.防损救灾的义务

　　(二)保险人的义务

　　1.说明义务

　　2.承担危险的义务