3.间接信用指导

　　间接信用指导----指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业

　　银行的信用创造。

　　(1)道义劝告----指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机

　　构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，劝告其遵守政府政策

　　并自动采取贯彻政策的相应措施。

　　(2)窗口指导----指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定

　　商业银行每季度贷款的增减额，并要求其执行。如果商业银行不按规定的增减额

　　对产业部门贷款，中央银行可削减向该银行贷款的额度，甚至采取停止提供信用

　　等制裁措施。

　　间接信用指导的优点：

　　较为灵活，但要起作用，必须是中央银行在金融体系中有较强的地位、较高

　　的威望和拥有控制信用的足够的法律权力和手段。

　　【例题6·多选题】(2008)

　　下列经济政策工具中.属于货币政策工具的有：

　　A.税收政策

　　B.转移支付政策

　　C.公开市场业务

　　D.再贴现政策

　　E.法定准备金率

　　【答案】CDE

　　【解析】选项AB为财政政策的工具。

　　三、金融风险管理

　　(一)宏观金融风险管理

　　1.宏观金融风险管理----指国际组织、政府或国家权力机构，尤其是中央银

　　行从整个社会的利益出发，采取立法等方式，对金融业进行严格的管理并监督经

　　济主体从事金融活动，其主要目标是从整体上保持世界和各国金融环境的稳定

　　性。

　　2.宏观金融风险管理手段：

　　(1)建立市场运行的法规体系

　　包括参与者的经营范围控制、操作规范和行业规定等方面，如“商业银行法”、

　　“票据法”和“资产负债管理办法”;

　　(2)制定恰当的经济政策

　　包括各种指导方针、行动准则和具体措施等，如“浮动汇率制度”、调整准

　　备金率等;

　　(3)对市场进行监控和约束

　　包括对市场准入、经营稽核和市场退出的全程监控等;

　　(4)建立市场的保护机制，帮助消除风险隐患和防范风险扩散等。

　　【例题7·多选题】(2009)

　　宏观金融风险管理可采用的手段有：

　　A.建立市场运行的法规体系

　　B.制定恰当的经济政策

　　C.对市场进行监控和约束

　　D.建立市场的保护机制

　　E.明确界定产权

　　【答案】ABCD

　　【解析】宏观金融风险管理手段：(1)建立市场运行的法规体系;(2)制定恰

　　当的经济政策;(3)对市场进行监控和约束;(4)建立市场的保护机制，帮助消

　　除风险隐患和防范风险扩散.

　　(二)微观金融风险管理

　　微观金融风险管理----经济主体从自身利益出发，建立和健全内部控制制

　　度，严格实行审慎经营，以及运用既经济又适用的方法，对所面临的金融风险进

　　行识别、评估和控制的行为过程。

　　1.微观金融风险管理的目标

　　一是风险管理控制目标，将风险消除或控制在一定程度内;

　　二是损失控制目标，将损失控制在一定范围内。

　　2.微观金融风险管理的手段

　　一是建立决策、执行、监督等相互制衡的管理体制，做到权责明确，各负其

　　责，相互制约，保证决策的科学性;

　　二是制定内部运行制度，并严格执行有关的制度，规范操作行为;

　　三是采取保证约束措施，如签订合同等;

　　四是运用科学手段来缩小或转嫁风险。

　　(三)金融风险管理体制

　　1.衡量系统

　　2.决策系统

　　3.预警系统

　　4.监控系统

　　5.补救系统

　　6.评估系统

　　7.辅助系统

　　(四)金融风险管理的一般程序

　　四个步骤：

　　1.金融风险的识别和分析

　　三个方面：

　　一是分析研究哪些项目存在风险，受何种风险影响，受影响的程度;

　　二是分析各种风险的特征和成因;

　　三是衡量和预测风险的大小，确定风险的相对重要性，明确需要处理的缓急程度。

　　2.金融风险管理策略的选择和管理方案的设计

　　3.金融风险管理方案的实施与监控

　　4.金融风险的评估与总结