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钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子,目前,钱女士在一家地产公司任销售经理

来源 :焚题库 2019-06-25

共享题干题 钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元。 
钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。 
目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题: 
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。 
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%。 
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%。 
提示:信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。 

【不定项选择题】第 1 题关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测,以下说法正确的有( )。(多选题)

A.资产方面来看,钱女士家庭资产中投资资产较少,随着家庭财产的增多,投资类资产应有所增加,但如不加大投资资产比例,钱女士家庭的资产增值能力将不足以支撑其理财目标

B.收入来看,随着钱女士年龄和工作经验的增加,钱女士的收入将逐步提高,从支出来看,子女教育支出是钱女士家庭的主要支出,随着儿子逐渐长大,需要的各项开支也会随之增加

C.不再增加新的负债的情况下,钱女士家庭的债务负担将保持不变

D.钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭,家庭收入较多,但家庭投资资产较少,这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上

E.钱女士是家庭收入的唯一来源,应注意钱女士的保障规划

正确答案:A、B、D、E

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【不定项选择题】第 2 题钱女士没有任何社保,虽然购买了一定的寿险,但保障状况并不完善,必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划,为其补充商业保险,以下理财师的建议合理的有( )。(多选题)

A.钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险,钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险

B.在进行保险保障规划时,理财师建议钱女士要把握两个基本原则:一是风险转嫁的原则,二是量力而行

C.商业保险保费额度以2万元左右为宜,即占该家庭可支配收入的10%左右

D.从钱女士是家庭收入唯一来源看,应着重考虑钱女士的保险保障,且要足额,建议钱女士的保额应在70万元左右,即是该家庭可支配收入的10倍或以上

E.保费的分配上,钱女士和儿子的比例建议大致为7:3,这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配,及保险中优先考虑大人风险保障的原因

正确答案:A、B、C、E

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【不定项选择题】第 3 题考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金,理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合,以下适合钱女士投资的产品组合是( )。

A.股票和期货的投资组合

B.债券与现金的投资组合

C.平衡型基金和股票的投资组合

D.任意银行理财产品的投资组合

正确答案:C

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【不定项选择题】第 4 题钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资,投资组合预期投资收益率为5%,13年后儿子上大学时,这笔教育启动资金为( )元。(取近似数值)

A.165000

B.179586

C.146786

D.188565

正确答案:D

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【不定项选择题】第 5 题钱女士想拿出10万元提前还房贷,咨询理财师。理财师给出以下分析和建议,您认为合理的是( )。

A.钱女士想拿出10万元提前还房贷,对家庭的总资产没有影响

B.钱女士想拿出10万元提前还房贷,使家庭的净资产增多

C.钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变,每月还款金额减少的方式,这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高

D.钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变,还款剩余时间缩短的方式,这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高

正确答案:C

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相关知识:第二节家庭财务状况分析 

 

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