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2017高级理财规划师实操案例:留学换房养老三大目标四步实现

来源 :中华考试网 2017-06-08

2017高级理财规划师实操案例:留学 换房 养老 三大目标四步实现

  【家庭情况】

  40岁的张女士,每月收入3000元,张女士的爱人每月收入5000元,儿子上高三,准备出国留学。目前家庭月均消费3000元。在投资方面,有5万元投资股市,由于入市较早,现在还略有盈余,大概在7万元左右。另有银行理财产品20万元,储蓄5万元。

  【理财目标】

  1.送孩子到欧洲读大学。

  2.现有住房为140平方米,她打算买180平方米左右的住房。

  3.储蓄养老金。

  【客户分析】

  1.客户的家庭风险管理方面还显欠缺,可以选择消费型的保障类保险产品。

  2.以张女士的3个目标来看,送孩子去欧洲留学最为迫切,其次是换房计划,最后是准备养老储蓄。

  【理财建议】

  1.从5万元储蓄中划出2万元左右资金,以购买货币基金的形式作为家庭日常备用金。

  2.建议张女士卖出全部价值7万元的股票,加之3万元储蓄和5万元银行理财产品,作为孩子赴欧留学的首年学费。剩余的15万元银行理财产品作为第二年学费。建议两年后再实行换房计划,即卖出现有住房,预计得款项140万元。然后以其中30万元作为孩子后两年的留学经费,以剩余的110万元首付购买一套160万元的新房,需要贷款50万元。

  3.从家庭每月的节余中拿出1000元,进行股票型或指数型基金定投,持续进行20年,以年平均收益率10%-12%估算,则60岁退休时可积累资金76万~99万,作为一笔丰厚的养老储备金。

  4.完善家庭风险管理措施。由于张女士在换房之前两年内只增加了每月1000元的基金定投,每月尚有节余在4000元左右,则两年下来还可积攒近10万元,可用于购买一些流动性好的银行理财产品,既可以作为家庭大额备用金,也可以每年产生3000-5000元收益,用于家庭日常开销。

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